重庆农商行：革故鼎新 开创未来

　　重庆农商行：革故鼎新 开创未来

　　重庆农村商业银行党委书记、董事长 刘建忠 《 国际金融报 》（ 2009年1月19日 第 04 版）

　　今年是我国改革开放30周年。在30年波澜壮阔的历程中，伴随着国家经济的快速腾飞，银行业发生了巨大而深刻的变化并获得了空前的发展。

　　体制转变提升整体实力

　　重庆农商行先后经历了以“1979年反思调整管理体制、1996年规范合作制独立发展和2003年深化改革”为标志的3个阶段

　　30年来，作为重庆市农村金融的主力，重庆农商行先后经历了以“1979年反思调整管理体制、1996年规范合作制独立发展和2003年深化改革”为标志的三个阶段。特别是从2003年开始，作为国家第三轮深化改革的首批试点省市，实施了“三步走”的改革步伐，体制机制取得重大突破。首先，完成以区县为单位的统一法人和产权制度改革。其次，消化历史包袱。第三，组建全市统一法人的重庆农村商业银行。通过改革，重庆农商行新增股本金44亿元达到60亿元，产权关系由合作制转为股份制，建立了以“三会”为主的法人治理结构和以授权授信为核心、市场为导向、客户为中心的经营机制，初步具备了现代金融企业的经营管理框架。

　　2008年2月7日，重庆农商行存款在全市银行业中首家突破千亿大关。截至去年7月末，存款余额1089.5亿元，比年初净增126.9亿元，增幅为13.2%，贷款余额681.9亿元，比年初净增41.1亿元，增幅为6.4%，存、贷款规模分别比1996年脱离农业银行隶属关系独立发展以来增加了959亿元和641亿元，特别是2003年以来深化改革的5年里，存贷款规模近两番，新增额连续5年保持全市第一，市场份额也跃居全市首位。同时，资产质量、经营效益等各项指标在中西部农村金融机构中保持领先水平，不良贷款占比分别由1996年的49%、2003年的28.6%（四级分类）下降到12.24%（五级分类），资本充足率由2003年的-6.56%提高到如今的11.2%，居全国省级农信社第二位；自2001年首次扭亏以来，年年实现大幅盈利累计43亿元，2008年1至7月在计提拨备6.3亿元基础上，实现利润13.73亿元，同比增长5亿元，增幅达57%。此外，拨备水平大幅提高，已全部消化历年亏损挂账近14亿元，拨备充足率达101.9%，拨备覆盖率达42.3%，发展后劲得到夯实，整体实力今非昔比，已经进入历史上最好的发展时期。

　　30年来，重庆农商行始终坚持服务城乡的基本指导方针，不断转变服务理念，创新服务手段，提高服务效率，服务城乡经济的功能进一步提升，作用进一步突出。主动适应经济发展和金融需求的变化，努力提供便利化、多样化、个性化的金融产品，金融创新步伐加快，服务充分性不断提高。截至2008年7月末，共计为250余万农户、100余万城镇居民户、1.7万家中小企业提供了信贷支持；创建信用村2962个、信用镇188个，占比分别为30%、19.2%，农户贷款面达65%；农业贷款余额258亿元，较1996年增长8.8倍，年均增幅达37%，在全市农业贷款中的占比由1996年的32%上升到96%；无偿为450余万农户发放了50亿元各类财政直补资金，核销近6亿元农村特困户不良贷款。在推动农村经济结构调整，促进农民增产增收，服务“三农”、中小企业、县域经济等方面发挥了农村金融主力军的重要作用。

　　四大“金盾”迎接新挑战

　　第一，在思想上要牢固树立“三个理念”。树立“风险控制、质量为本”的理念；树立“从严治行、依法合规”的理念；树立“一级法人、授权经营”的理念。

　　第二，在深化改革上要加快推进“三个转变”。一是治理结构向股份制银行转变。进一步健全“三会一层”议事规则、绩效评价和激励约束机制，建立规范的决策机制、授权体制和严格的问责制度，推进独立、垂直的风险管理、信贷审批和审计稽核体系建设。二是管理模式向总支行制转变。在这个过程中，关键是发挥好总行的核心作用，建立良好的业务导向能力和快速反应机制，主动承担起牵头营销、产品开发与创新服务等职责，当好“火车头”。三是业务发展方式向集约式发展的转变。我们将力求充分发挥好整体优势，积极创新竞争策略，有效配置各类资源，在通过标准化的服务准则和流程，巩固在大众客户、普通产品和一般渠道上的市场份额的同时，加大对重点地区、重点客户、重点产品的投入，真正将力量用在刀刃上。

　　第三，在发展上要始终突出“三个重点”。一是把好服务方向。始终坚持服务“三农”、服务县域经济、服务中小企业的市场定位，积极参与支持重庆市基础设施建设、重点产业和支柱项目，贡献地方经济发展。二是铸就服务品牌。以“成本、风险、灵活”为出发点，建立一套适合产品创新的模式、机制、流程和一支高水平的产品经理队伍，加强企业文化建设，全面提升服务水平。三是加强风险防范。根据农村市场和县域经济实际，结合现代商业银行发展趋势，积极构建集中、垂直的风险管理体制，打造专业的风险管理团队，强化经营责任约束机制，加大信贷责任追究力度，形成覆盖各种风险的全面风险管理体系。

　　第四，在管理上要切实抓好“三个保障”。一是抓好信息科技保障。重庆农商行将科学规划IT发展路线，力争用3至5 年时间，使农商行信息技术建设处于全国农村商业银行领先水平。二是抓好财务会计保障。农商行将积极构筑符合统一法人要求的全面财务管理体制，高效配置财务资源，强化财务风险控制；加强会计过程控制和事后监督，通过业务处理前后台分离、建立事后监督机制等方式，提高处理效率，防范和化解各类风险。三是抓好员工素质保障。农商行将充分运用竞争机制，逐步扩大运用市场化手段配置人力资源的范围，重视关键岗位合格人才的选拔和使用，积极引进本行急需人才；深化绩效考评和薪酬制度改革，使员工的工作能力与管理要求相适应，薪酬分配与绩效贡献相匹配；鼓励员工加强自我学习，在实践中提高工作水平。

　　继往开来 谋新突破

　　现代公司治理机制逐步建立健全，管理与决策的科学化水平不断提升；业务流程和内部控制机制建设迈出重大步伐，全面风险管理能力显著提高；科学激励约束和绩效考核机制逐步完善，能上能下、能进能出的用人机制和合理、有效的薪酬分配机制不断完善，广大员工的积极性得到极大的激发，社会知名度和影响力不断提高

　　30年来，重庆农村商业银行及其前身在管理体制、经营模式、自身定位、业务功能等方面都在不断的改革变化之中，取得的突破、实现的转变，可以说脱胎换骨。现代公司治理机制逐步建立健全，管理与决策的科学化水平不断提升；业务流程和内部控制机制建设迈出重大步伐，全面风险管理能力显著提高；科学激励约束和绩效考核机制逐步完善，能上能下、能进能出的用人机制和合理、有效的薪酬分配机制不断完善，广大员工的积极性得到极大的激发，社会知名度和影响力不断提高。30年的风雨历程有力地证明，党中央、国务院关于银行业、农村信用社改革发展的一系列重大决策是完全正确的。

　　同时，在这个伟大的历史进程中，重庆农商行立足实际，解放思想，开拓创新，坚持走特色发展之路，积累和形成了一些宝贵经验。一是必须始终坚持立足服务“三农”，做农民的银行、市民的银行、中小企业的银行和做最大零售业务银行的市场定位不动摇，有的放矢，扬长避短，打牢根据地，扩展大本营。二是必须始终坚持科学发展观，把加快有效发展作为第一要务，把发展作为解决我们自身各项问题的立足点，在着力推进结构调整优化、促进经济发展方式从粗放型、外延型向集约型、内涵型的转变的同时，坚持“能快则快尽量快”，推动农商行各项业务实现又好又快发展。三是必须始终坚持以深化改革为动力，注重用改革的办法解决阻碍农商行发展的体制机制问题，注重把改革的力度、发展的速度和社会可承受的程度统一起来，不断推陈出新，与时俱进，提高竞争力。四是必须始终坚持规范管理、审慎合规的经营思想不动摇，牢固树立“资本约束、风险为本”的理念，正确处理好发展与管理、质量与速度、规模与效益、当前利益与长远利益的关系，不断提高经营管理水平，确保可持续发展。五是必须始终坚持以人为本，加强班子队伍建设，把实现好、维护好、发展好最广大干部员工的根本利益作为一切工作的出发点和落脚点，最广泛地调动各方面的积极性和创造性，形成团结一致、共谋发展的强大合力。