义乌民间借贷困局：大幅降息，还是不敢放款

　　义乌民间借贷困局：大幅降息，还是不敢放款

　　在民间资金充裕的浙江义乌，企业界、银行界、街边小摊贩都对“民间借贷”耳熟能详。不过，近日记者调查发现，义乌民间借贷市场突然降温，放贷者变得更为谨慎，民间借贷利息也从之前普遍的月息6分骤降至目前的1.5分左右。

　　现状

　　民间借贷突然降温

　　 王晓（化名）是义乌一家专门从事民间融资中介业务公司的经理，她在这个行业已经浸淫了将近5年。从她手里转进和转出的资金量，连她自己都记不清楚具体有多少，“少则一两万，多则上亿。”在她眼里，民间借贷市场的起起伏伏已是司空见惯。不过，经历了之前的疯狂发展后，如今市场突然降温却是她始料未及的。

　　“没有抵押物就别来借钱”

　　王晓告诉记者，“没有抵押物，现在就不要来借钱了。”为此，他们公司还向借款人特别制定了一些借款条件。

　　据了解，他们把借款人分为两类，一类是自然人，另一类就是法人。两者的共同要求就是必须要有抵押物，而抵押物也必须是本人或者第三方合法拥有的不动产，如住宅、网店、厂房、写字楼、土地等。

　　借款人为自然人，需要提供的证件除了借款人的身份证和户口簿外，还包括抵押人夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证，如果是单身，还需要提供未婚证明。借款人为法人的，需要提供的证件包括房屋所有权证、土地使用证，还需要提供法人代表的身份证明、公司章程、股东会或董事会决议、营业执照等。

　　“这样的条件一出，实际上缩小了借款人的范围，虽然生意量减少了，但是却可以在一定程度上降低我们放贷的风险。我们现在首先考虑的是资金安全，而不是利润。”王晓这样告诉记者。

　　另据了解，如果手续齐全，这样的借款从申请到拿到钱一般在3~5天内完成。虽然办理时间较以往有所延长，但仍然大大快于银行的审批放贷时间。一般情况下，银行对企业申请的贷款流程要2~3个月。

　　“月息从6分降到1.5分”

　　在民间放贷范围缩小的同时，放贷的利息也在大幅下降。

　　昨日，记者以借款人的身份致电义乌一家投资咨询公司，接电话的业务员一听记者不是义乌本地人，就直接说：“你最好找个义乌当地的担保人过来，不然，我们不太可能会借钱给你，就算借，利息也会非常高。”

　　记者再追问他，“如果有当地人作担保，还有不动产做抵押的话，利息怎么算？”对方告诉记者，利息为月息2分，“如果你是我们的老客户，那我们就直接给你（月息）1.5分。”

　　王晓告诉记者，现在的义乌民间借贷市场上，如果以汽车这类物品作为抵押物，借款利息一般在月息2~3分左右，如果以不动产作为抵押物，借款利息就维持在月息1.5分左右。

　　王晓继续说，抵押物的市场价值一般都要高于借款的金额，“比如之前刚做的一笔单子，借款人的抵押物是房产，它的市场价值大概在850万元左右，借款人的借款金额就低于850万元，只有500万元，利息也就是（月息）1.5分。另外一笔260万元的借款，它的房屋抵押物也要价值450万元。”

　　义乌银行系统的一位人士告诉记者，在吴英案（涉嫌非法吸引公众存款案）之前，义乌的民间借贷利息节节攀高，曾经一度突破月息0.1元，之后就维持在月息6分左右。“像现在一下子降到了2分、1.5分的水平，我们也没有预料到。”

　　义乌市银监办的内部人士也向记者透露，他们从企业和银行那边了解到的民间借贷市场情况显示，不少民间高利贷者已经不再追求之前的高利息放贷，反而追求相对安全和稳健的放贷。“我听到一件事情，一个放高利贷的人甚至连月息2分的生意都不做，害怕放出去的钱收不回来。”

　　原因

　　遏制民间借贷市场风险蔓延

　　记者在调查中发现，民间借贷突然降温，除了民间融资公司担心收不回贷款外，还有义乌风险办的成立有效打击非法民间借贷所致。

　　“不知道能不能收回钱”

　　“最近，我发现生意比以前难做了。不是没有钱，主要是现在不敢随便放贷了，因为谁也不知道，向你借钱的那个企业能不能继续正常经营下去，我们的钱能不能收回来。”

　　据王晓介绍，借钱的大多数是企业，在经济环境好的时候，不少来借钱的企业更多的是为了投资。“他们拿钱过去就搞一些投资，但是，现在整个大环境不好，投资的有些项目做到一半就做不下去了，要么再借钱要么放弃。此外，那些做外贸的企业受到的影响也很大，订单减少、钱收不回来，这些都会影响企业的正常经营。他们（企业）的风险在增加，那我们做生意（民间借贷）的风险自然也会增加。”

　　被称为“中哥”的一位义乌民间借贷放贷者也表达了同样的想法。他告诉记者，在义乌有一批人专门做民间借贷生意，他们自身的资金量并不大，只是有这样的人脉和圈子。“他们的利润来源主要就是利息差。从A方以月息 2分把钱借出来，转手又以6分的月息借给B方。行情好的时候，一天就要倒手好几次。”

　　“中哥”透露，经济不好以后，因为企业出了问题，那些借出去的钱没办法收回来，所以他们的生意链条就断裂了。“不少做民间借贷的要么跑掉，要么被抓。所以，那些还没出什么大事的人都比较担心，现在再做生意就更加谨慎了。”

　　风险办遏制民间借贷风险

　　义乌市政府采取的一系列措施也在一定程度上遏制了民间借贷市场风险的蔓延。义乌市风险企业处置工作领导小组办公室（下称义乌风险办）就是专门为化解义乌当地企业的资金链困难而设立的。

　　昨日，记者从义乌风险办获得最新消息显示，义乌风险办在运作2个多月之后，部分风险企业资金危机得到了有效缓解，民间借贷融资也得到了有效遏制。据义乌风险办审核组组长叶长森介绍，截至昨日，义乌风险办已经提供应急资金约5亿多元，进入审批程序的资金为2000多万元，回笼应急资金约48000多万元。2个多月来，义乌风险办已成功帮助30多家企业化解了资金链断裂的危机。

　　义乌市经济发展局局长贾贵南表示，民间借贷和互保、连保的企业不少，一家企业出了问题，就会牵涉到几家甚至十几家企业。

　　一位申请到700万元应急资金的企业主表示，风险办资金利率采用的是银行6个月贷款的基准利率，只有5.04%，只是民间借贷利率的十分之一。

　　打击非法民间借贷

　　与此同时，义乌市还组织了多个部门开展集中行动，坚决打击非法转贷、逃废债等活动，极大地打击了非法民间借贷。

　　上海社科院经济研究所主任黄复兴分析，现在浙江民间借贷主要功能是“救济资金”，而且形式不断翻新，实现了资源的优化配置。但由于大多无抵押、无保证，风险明显，而且极易诱发非法借贷和非法集资，需要积极介入管理。

　　义乌一位官员也表示，对于那些有利于企业经营、补充企业现金流的民间借贷则要保护和加强引导。“义乌这边的民间资金很充裕，中央试点的小额贷款公司的牌照非常紧俏，但我们一个地方就获得了2张牌照。这已经放出了信号，就是要进一步有效引导好民间的借贷资金。”