春节理财之成本约束法 7天通知存款替代活期存款

　　7天通知存款：活期存款替代品

　　“通知存款”作为一种存期灵活、存取方便，利息收益相对较高的储蓄存款产品，成为目前低迷市场中竞争力强和客户需求度高的储蓄存款产品。

　　“七天通知存款”是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务，储户存入资金后，可以获得比活期存款更高的利息，但比1年期定期存款的利息稍低一些，提取存款需提前7天通知银行。目前，“7天通知存款”年利率为1.35%，一年期定存利率为2.52%,活期利率为0.36%。对于一笔不能确定用途和用时的“活钱”，储户可利用“七天通知存款”来提高利息收益。

　　假如20万元资金，7天活期收益为20万×0.36%÷360×7=14元；若存“7天通知存款”，那么7天的收益为20万×1.35%÷360×7=52.5元，后者是前者的3.75倍。

　　据了解，不少银行还对“7天通知存款”客户设立“积利”存款计划。客户可根据需要设置通知存款自动转存的周期，实现本金和利息的自动滚存。如设定通知存款的转存周期为8天，则银行将每8天这一期间的本金和利息进行自动滚存。

　　不过，“七天通知存款”的门槛较高，其起存金额一般要求在5万元以上。

　　网汇荣登汇款省钱冠军

　　最近各家银行的个人异地汇款业务量明显增加。尽管央行为便利储户办理支付业务，为异地电汇划转出台了统一的收费标准。但实际操作中，各家银行根据自身情况有不同的资费设计，摸清其中的“门道”，会让汇款人节省成本。

　　市民选择何种汇款方式，决定的因素一般为3个：汇款的手续费、到账时间、取款网点。不同的银行、不同的汇款方式，其汇款的成本也不一样。

　　在工行和中行柜面汇款的收费比例是汇款金额的1%，最低1元，最高50元；农行省内同行汇款按汇款金额的0.5%收费，最低10元，最高50元；跨省同行汇款按所汇金额的0.5%收费，最低10元，最高60元；跨行异地汇款也是按照汇款金额的0.5%收费，不过要每笔加收4元的转账手续费；建行柜台跨行汇款按所汇金额的1%收费，最低2元，最高50元。

　　相对于柜面汇款，通过网上银行汇款，手续费明显便宜。

　　建设银行通过网银操作，同行省内异地汇款手续费仅为汇款金额的0.25%，下限与上限分别是2元和25元，相对于柜台办理手续费打了5折，跨行异地汇款的手续费虽与柜台相同，但上限也降至25元。工商银行网银汇款按单笔汇款金额的0.9%收取，最低0.9元，最高不超过45元。农行网上银行同行异地汇款手续费为汇款金额的0.4%，最低1元，最高20元；同城跨行网上汇款分段收取手续费，具体为5000元以下，每笔2元；5000元-5万元，每笔3元；5万-10万元，每笔5元；10万元以上，每笔8元，而异地跨行网银汇款则按照汇款金额的0.5%收费，最低1元，最高35元。中行网银跨行异地转账手续费为汇款金额的0.4%，最低1.5元，最高15元，但是单笔转账不能超过2万元。

　　此外，针对春节前个人汇款的高峰期，各家银行目前也在大力推广电话银行汇款。不过，通过电话银行汇款，前提是也要像网上银行一样，先申请成为电话银行的注册客户。电话银行的汇款手续费比柜面汇款也便宜不少。如工行电话银行汇款，手续费为汇款金额的0.9%，下限与上限分别是0.9元和45元。建行跨行电话银行汇款按照汇款金额的8%收费，最低2元，最高40元。

　　农业银行理财经理郭慧华提醒，如果家中有电脑的话，储户转账应尽量选择收费较低的电子“汇划”业务，不仅收费普遍较柜台低，而且不用辛苦排队，可谓是省钱又省力。

　　此外，很多网络达人是通过巧用支付宝账户进行免费汇款的，但记者从支付宝服务热线获悉，从2009年1月1日起，支付宝也将开始部分收费，实名认证用户最多可以享受每月5000元的免费转账，超出部分将按转账金额的1.5%收取手续费，100元封顶。