多数中小银行对房贷七折利率按兵不动

　　对优质存量房贷客户自动给予七折优惠，沪上银行阵营并未因工行的“尝鲜”而扩大：晨报记者连日探访发现，此前，业内普遍认为“大银行房贷优惠门槛放宽，中小银行肯定跟进”的预言并未转化成现实，多数银行仍对七折利率“按兵不动”。

　　多数银行“按兵不动”

　　本月10日，工行上海分行开始对符合条件的优质存量房贷利率自动打七折，但一贯热衷打“价格战”的中小银行却多数按兵不动，除了存量房贷客户必须亲自登门申请七折优惠利率以外，存量房是否“首套”、“自住”等成了能否申请成功的关键指标。

　　根据记者的调查，目前，除工行外，上海地区承诺存量房贷可自动转七折的银行只有农行、民生两家，且前者比工行多了“商业贷款总额在30万及以上”的附加条款；后者客户须“与贷款经办行签署补充协议”。

　　而中行、建行两家大银行仍旧坚持“客户必须亲自到经办行申请”的口径：中行称，只有购买第一套房或改善型自住房的客户才能打折；建行则表示，“符合下浮七折条件的存量客户必须在2月22日前申请，否则概不受理”。

　　另外一家房贷规模较大的银行——招商银行则表示，要根据客户是否贷款购买自住房、客户情况以及房产情况等三方面，进行综合评估。

　　除了上述银行外，其他股份制银行“七折房贷”的门槛也较高，一般都有房贷余额最低限的要求，且最低的门槛为30万元。“鉴于房贷客户的个体情况差异较大，信用水平不同，因此无法自动调整为七折优惠。”兴业银行有关人士说。

　　申请时才告知有“附加条款”

　　尽管工行在业内率先承诺对优质存量房贷“无条件”打七折，但房贷客户在其他银行仍不断遭遇各种“附加条款”的挑战。

　　据调查，银行的“附加条款”可谓五花八门：部分银行要求借款人缴纳评估费和手续费，且逾期一次要扣掉5%的优惠；部分银行要求办理3元/月的短信通和白金信用卡。

　　另外，还有房贷客户向晨报曝料称，被银行强迫购买了5年期的分红险和3个月的基金定投。市民顾先生则反映，贷款经办行要求他必须多存30万元，才能享受利率打七折。

　　记者发现，上述“附加条款”往往只有客户前往经办行申请时才能得知。当记者向银行询问时，各家银行均给予否认。对此，监管部门及法律界人士表示，央行的房贷政策只是规定了利率优惠下限，并不具有强制性。“从这个意义上说，银行并不存在违规问题。”

　　大行比小行有底气“打折”

　　事实上，多数银行在优惠利率上的表现过于“小家子气”也是有其苦衷的：银行首先是企业，追求利润最大化是常理。去年9月以来央行五次降息后，存贷利差已大幅收窄，这意味着作为银行主要收入来源的利差收入大幅缩水。

　　如一些专家所言，利率问题上，银行存在着左右为难的“鸡肋”心态：不降则恐小银行“挖墙脚”、优质客户流失；降则利差收窄，几近无利可图。

　　最关键的是，相比中小银行，大银行反而有打折的“底气”：从实际操作看，小银行大面积执行优惠利率的难度更大。

　　一位不愿透露姓名的股份制银行管理人士表示，除非是为银行创利颇丰的优质客户，否则大面积给予七折优惠的结果必然是亏损，因此，现阶段只能对那些必须挽留的客户作出让步。