刘明康:防止不良贷款大幅度快速反弹是银行难题

　　刘明康：坚决防止今年不良贷款大幅度快速反弹

    中国发展高层论坛2009年会今天继续在钓鱼台国宾馆举行，中国银监会主席刘明康介绍了中国银监会加强银行业监管的相关情况，在谈到危机对中国银行业的影响时，他表示：影响有限，风险可控。

　　他的全文发言如下：

　　[刘明康]:女士们、先生们、朋友们，很高兴和大家再一次见面，在这里，作为一个银行业的监管者，我先向大家介绍一下中国银监会以科学发展观为指导，如何加强银行业监管的一些有关情况。当几乎所有的人在两年半以前、三年以前，沉浸在创新和大量流动性的兴奋之中，银监会早就预料到了这场风险马上就要发生，并且它的产生是一个必然的现象。　[14:38]

　　[刘明康]:我们做出了及时的预警。2006年6月，在交通银行和汇丰银行联合举办的论坛上，我就提示过业界，要及早地防范由不当的金融创新，尤其是衍生产品所引起的流动性的风险。同时银监会调整了一周期的调整监管对策，多次向中国银行业的金融机构提示风险，要求他们在经济不断上升的时期采取严格的防范措施。一个是坚持有效隔离风险跨市场的传递，我们要求大家做好有效的隔离，要有一个中国的“墙”隔离跨市场的风险传递。2007年初，根据当时资本市场的情况，我们要求各家银行金融机构进一步防范银证业务往来相关的风险，年内多次对信贷资金被违规挪用进入股市的问题进行清查，并且处罚了一批违规的银行，点名通报了二十几家大型企业。随后，又发布了有关的规定，严禁银行为企业债券发行，以及各种金融衍生产品提供担保，切断了金融风险从债市等其他市场向信贷市场转嫁的渠道。同时，我们进一步加强对大型银行的监管。　[14:43]

　　[刘明康]:第二，在中国房市风起云涌的时候，我们很早就提出要严格实施首套自住的房子和非首套完全不同的房贷政策。积极的防范房地产的金融风险。这主要表现在预付款成数要求不同，利率要求不同，管理也要求不同。2007年9月到12月，银监会两次会同人民银行联合发布了通知，加强商业性房地产的信贷监管，坚持采用审慎的最低首付比例的要求和提高利率风险定价水平，同时，开展房地产贷款的专项调查和检查，要求我们的商业银行开展房地产贷款压力测试，对规范和引导住房信贷起到了积极的作用，也保护了银行免收风险的肆虐。　[14:45]

　　[刘明康]:第三，督促各家银行充分估计美国次贷危机的影响。当大家都认为美国次贷危机将要过去的时候，我们认为，中国的银行业仍然要加大计提拨备的力度，在这几年经营比较好的情况下，以丰补欠。第四，六年当中我们一直审慎地对待资产证券化的业务。通过规定和监管，引导在中国银行业金融机构必须审慎的开展资产证券化。严禁把房地产不良贷款打包进行证券化。防止房地产信贷风险通过证券化被放大。证券化是可以做的，但是次贷做证券化是不可以的。在证券化上面做平方，也是不可以的。第五，加强理财产品的监管，严格防范创新业务风险和误导性的销售。加大了银行业代客理财业务的监管力度，明确提出商业银行理财代客的业务，必须遵循三句话：成本可算、风险可控、信息充分披露。做不到这三句话，这个产品就不要卖。也不要涉及。　[14:48]

　　[刘明康]:随着美国次贷危机全面升级，到了全球性金融危机，也就是去年的四季度。银监会迅速成立专门的应急小组，采取了一系列的应对措施。一个是建立了外币金融资产风险盯市制度，要求银行业金融机构密切跟踪市场的形势，按日逐笔逐户对以高风险国际金融机构为交易对手的金融资产损失进行重估和不断地重估，加强对境外代理行的风险管理。同时也要求各行及时计提减持准备，最大程度上保障债权人的权益。第二，我们从去年的四季度开始，加强信息沟通的披露，要求各行建立与银监会日常沟通报告的机制，指定高管及时向银监会报告这家银行外币金融资产的风险情况。同时要求各行及时持续真实地向客户披露外币代客理财业务银支的状况，以及金融动荡对自己这家银行经营和财务状况可能造成的影响。第三，我们加强了和欧美以及周边各个国家和地区监管当局保持密切的联系，加强监管协调，稳定市场信心。第四，根据党中央、国务院的总体部署，我们先后就困难企业贷款的重组，小企业贷款，并购贷款，支农金融服务等出台了一系列的政策措施，一共有十条。2009年初，我们又对有关的信贷监管政策和要求进行了调整，提出了银行业支持促进经济发展的一揽子措施，主要包括支持符合条件的商业银行开展并购贷款业务，现在全国已经有多笔业务在续做，进一步加大对中小企业金融支持的力度。现在各家银行都在总行的层面上单设专营中小企业信贷业务的部门进行组织创新、技术培训、单独考核。　[14:50]

　　[刘明康]:三，对涉农类的款项实行有区别的信贷管理和考核政策，加大涉农信贷投入的力度。四，鼓励实施贷款重组。对受危机影响，暂时出现企业经营困难，乃至于财务亏损的，我们还是让它不需要还旧借新，给它积极的信贷支持。就是贷款可以重组暂期，期限、利率都根据形势的发展变化，实事求是地给予宽松的调整。同时我们还支持银行的信贷资产转让，允许资产的出售和买卖，合理配置信贷的资产，使银行能够更好地放贷。我们也允许符合条件的中小银行业金融机构，在困难的时候，适当地突破一点存贷的比例，以及支持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制等等。　[14:53]

　　[刘明康]:从危机对我们中国银行业的影响来看，目前我们总的判断，这个影响是有的，但是，这个影响是有限的，风险是可控的。由于我们多年坚持改革开放，坚持审慎的监管和持续的监管，我们坚持对市场、产品、机构都要监管的方针。这些采取的措施比较彻底，比较到位，毫不犹豫。更重要的是经过了30年来的改革开放，中国银行业取得了很好的进步，所以，今天我们虽然不能独善其身，但是，可以做到在全球独树一帜，保持稳健运行。表现在下面几个方面：第一，中国银行业的不良贷款保持双降。到去年12月末，商业银行不良贷款的余额比年初下降了7002.4亿元。不良贷款率已经下降到2.45%。比年初下降了3.71个百分点。即使剔除了国家帮助农行剥离不良资产和剔除国家支持地震灾区救助的因素，不良贷款的余额通过我们自己的努力，比年初也下降了26亿元。不良贷款率比年初下降了近一个百分点。第二，风险递补的能力进一步加强。2008年末，国有商业银行的贷款损失准备金率达到了153%，同比上升了122.2个百分点。拨备覆盖率已经达到了110%左右，同比上升了76.4个百分点。而我们的股份制商业银行，贷款损失准备金率已经达到了198.5%，同比上升了28.3个百分点。拨备覆盖率达到了169.6%，同比上升了55.1个百分点。第三，案件数量和涉案金额持续下降。2008年银行业金融机构累计发生各类案件309件，百万元以上的案件具有89件，这两项降幅都是29%。我们狠抓了五年，这五年当中，案件的案发率和案发金额都呈现了大幅下降的态势。第四，银行业的盈利能力明显增强。2008年我国银行业金融机构在银监会的指导下大规模计提拨备，但是即使这样，资本回报率仍然高达17.1%。比2007年和2006年分别提高0.4和2个百分点。预计将显著高于去年全球银行业的平均水平。2008年，我们的银行业金融机构税后净利润已经超过5000亿元，达到5834亿元。较上年增长1366亿元，增幅达到30.6%。　[14:54]

　　[刘明康]:中国银行业2008年的表现有望在三个方面在世界名列前茅。一个是利润额；一个是利润增长额；一个是全行业的资本回报率。当然我们也要看到，我们国家的经济对外依存度已经是很高了。在危机仍然在加深，根本没有见底的当前情况下，我们既要贯彻落实好保增长、扩内需、调结构的各项措施，加大金融对经济增长的支持，又要扎扎实实地、认真地做好银行业的风险防范工作。这对我们监管能力和水平将是一个很大的考验。今年，我们将在党中央、国务院的领导下，继续按照科学发展观的要求，坚持区别对待，有保有压，通过继续推动银行业机构的制度创新、机制创新、深化内部改革，全面提升银行业金融机构的核心竞争能力和技术水平，努力调动金融机构支持经济发展的内在动力。同时，我们将更加注重加强监管的国际与国内的合作。国内，我们要和人民银行、外管局、证监会、保监会更加紧密的合作。国外，我们要和各个国家和地区的监管者更紧密的合作，来注重增强监管工作的预见性、针对性和有效性。牢牢地把住风险的底线，坚决防止今年不良贷款大幅度快速反弹，有效促进银行体系稳定、健康的发展，促进经济平稳较快发展。以上是我的简要介绍。谢谢大家。