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建行一季度净利润同比下滑 信贷结构渐趋优化

  在央行持续降息等因素影响下,国内利差“高手”建行也终于滑落3%的净利差大关。

  4月24日建行公布一季度业绩报告当天,记者从建行人士处了解到,该行净利差已经从去年底的3.1%下降至2.46%,而净利息收益率从去年底的3.24%降至2.58%,分别降0.66和0.68个百分点。

同期,该行净利润为262.8亿元,同比下降18.2%。

  2006-2008年,建行净利差(生息资产平均收益率减计息负债平均成本率)依次为2.69%,3.07%,3.1%。净利息收益率(利息净收入除以生息资产平均余额)依次为2.79%,3.18%,3.24%。

  净利同比下滑近两成

  光大证券银行分析师金麟指出,目前整个银行业普遍面临利润增幅下降和净利差收窄情况。其原因在于以下四点:央行基准利率压得很低,直接使得息差收入收窄;流动性充裕条件下,银行谈判能力降低;债券市场投资收益下降;经济下行背景使得银行放贷更谨慎,高风险贷款涉入更少。由于利息收入是国内银行业收入的主要来源,伴随净利差的下降,利润下降也是自然的了。

  不过他指出,建行利润下降同其今年一季度拨备较多也有很大关系。截至2008年末,建行拨备覆盖率131.58%,但银监会今年要求大型银行拨备率要达到150%。建行离这一目标尚有差距。

  截至2009年3月31日,建行集团资产总额达86746.3亿元,较上年末增加11191.8亿元,增长14.8%;负债总额达81804.5亿元,较上年末增加10925.6亿元,增长15.4%,其中客户存款为72143.6亿元,较上年末增加8384.4亿元,增长13.2%,流动性保持充裕。

  报告期内,经营收入及拨备前税前利润分别达到656.5亿元和429.7亿元,与上年同期相比保持稳定;手续费及佣金净收入同比增长10.4%达118.4亿元。

  由于央行多次调低存贷款基准利率,利息净收入与上年同期相比减少35.7亿元。受其他技术性不可比因素影响,净利润为262.8亿元,同比下降18.2%,环比增长213.7%,与上年第二、三季度基本持平。

  建行有关人士透露,面对金融危机爆发以来的新形势,建行按最审慎的原则,均衡稳定地增提资产减值准备,以增强抵御风险的能力。

  截至3月31日,建行拨备覆盖率达141.8%,较上年末提高10.2个百分点。拨备支出同比增加74.4亿元。其中,因信贷资产规模扩大,对良好贷款计提减值准备53亿元,同比多提44亿元。

  同期,该行资本充足水平仍然保持稳定,资本充足率为12.4%,核心资本充足率为9.6%。

  贷款结构优化

  央行副行长易纲昨日撰文指出,下一阶段将继续实施适度宽松货币政策,并引导金融机构优化信贷结构,提高信贷支持经济发展的质量。认真做好“三农”、中小企业、就业等改善民生类信贷支持工作,大力发展消费信贷,加大对自主创新、区域经济协调发展的融资支持。引导金融机构创新和改进金融服务,加大金融支持经济发展的力度,同时有效防范信贷风险。

  截至3月31日,建行客户贷款和垫款净额为42042.7亿元,较上年末增加5206.9亿元,增长14.1%。新增贷款主要集中在拉动内需、改善民生的基础设施及其他重要行业领域。

  其中,支持国家四万亿元投资项目421个,贷款余额为1947亿元;投向国家十大重点调整振兴产业的新增贷款达625亿元,占公司类非贴现贷款新增的15.7%。投放表内外贸易融资额达1018.2亿元,支持外向型企业应对挑战。在一季度银行机构海量信贷中,票据融资占三成之多。而建行票据贴现业务占全部贷款新增额的17.3%,在同业处于较低水平。

  今年,建行在大型银行中首家在总行层面成立小企业金融服务部。目前“信贷工厂”式小企业经营中心增至83家。中小企业贷款新增达1689亿元,较上年末增长16.4%,增速明显高于同期公司类贷款平均增速。涉农贷款余额达4917.3亿元,较上年末增加653亿元,增幅为15.3%。

  个人贷款业务继续稳步发展,其中个人住房贷款新增378.1亿元,比去年同期多增193.3亿元,个人消费额度贷款和个人助业贷款分别新增42.9亿元和24.5亿元。

  中间业务继续稳步增长,造价咨询、工程类保函、国际结算业务、电子银行业务收入同比增长迅速,债务融资工具承销继续保持同业领先。信用卡累计发卡量达2033万张,较上年末增加162万张,消费交易额、业务收入增长迅速,资产质量良好。

  截至3月31日,建行不良贷款余额为819.4亿元,较上年末减少19.5亿元,不良贷款率降至1.9%,较上年末下降0.3个百分点,继续保持“双降”态势,资产质量在国内大型商业银行中持续保持领先水平。同期,建行A级(含)以上客户非贴现贷款余额占比达92.2%,比上年同期提高0.8个百分点。

(责任编辑:单秀巧)

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