每经记者 胡俊华 发自上海
定期存款期限越长,利率越高的现象并非万试万灵了。《每日经济新闻》昨日了解,包括汇丰和花旗银行在内的外资银行,已经下调两年期以上人民币定期存款的利率,其中,两年期人民币定存利率从2.79%下调至1%,但一年期定期存款利率2.25%,从而使得人民币定期存款利率与存款期限出现倒挂。
存款利率与存款期限倒挂
汇丰银行(中国)日前在其官方网站刊登公告,称该行将从5月14日起调整两年期以上(包括两年期)的人民币存款利率。两年期人民币存款利率从2.79%下调至1%;3年期存款利率从3.33%下调至1.1%;5年期存款利率从3.6%下调至1.2%。
如果以在该行存款10万元计算,上述利率调整方案实施后,客户将少得到3580元、6690元以及12000元的利息收入。但该行一年期人民币定期存款利率保持不变,仍为2.25%,这也意味着该行两年期以上定存利率出现“倒挂”。
汇丰银行一位个人金融部门人士表示,银行存款客户有多种选择,比如可以将长期定期存款转为一年期自动滚存存款,或者购买该行的相关理财产品。
在是否下调人民币定期存款利率上,外资银行态度不一。花旗银行也于近日下调了两年期定存利率至1%,3年期人民币定存利率下调至1.1%;但华侨银行中国个人银行部总经理许业宏表示,“华侨银行中国目前未有类似计划。”
存贷期限不匹配迫使利率调整?
西南证券银行业分析师付立春对《每日经济新闻》表示,利率倒挂主要有两方面的原因,一是长期定存付息成本高,外资银行不愿意继续承担;二是外资银行在存贷期限结构上存在不匹配,由于在目前四万亿涉及的低风险中长期贷款方面缺乏竞争力,外资银行也不愿意再吸收中长期贷款。
据央行上海总部公布的4月份上海市货币运行情况报告显示,4月份,在沪外资银行本外币贷款减少84.9亿元,同比多减105亿元;其中人民币贷款减少31亿元,同比多减47亿元,较3月份少减49.5亿元。
一位不愿透露姓名的外资银行人士表示,外资银行一般愿意客户将存款转为理财产品,一方面是银行降低了利息支出,另一方面也降低了银行在资产运用方面的风险。
中资行会不会跟进下调存款利率?中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,中资银行跟进的可能性不大。一方面中资银行信贷增速增长很快,可以消化存款成本;另一方面,中资银行盈利收入多以存贷利差为主,中资行也不愿意减少生息资产的规模。
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