郭雪莹
银行卡风险防控日臻完善。CBN日前从中国银联获悉，各商业银行已通过银联风险防控系统共享风险信息300多万条，通报不法中介和风险商户1.7万多家，通报欺诈嫌疑银行卡申领人上万名，发布各类风险提示2000多次，有效防范和控制各类银行卡风险。
随着银行卡产业近年来的快速发展，银行卡成为最重要的非现金支付工具，逐步渗透到社会生活的各个领域。与此同时，信用卡违规套现、伪卡盗刷、短信欺诈等各类风险问题和犯罪现象时有发生。针对银行卡犯罪问题，央行、银监会、公安部和工商总局联合下发《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（下称《通知》）。
《通知》下发后，包括发卡银行、收单机构和中国银联在内的银行卡产业界相继推出一系列措施，全面防范银行卡风险。措施包括：在发卡端落实银行卡账户实名制，控制信用卡发卡风险；在受理市场端，建立健全特约商户监控制度和档案管理制度，严把特约商户准入条件，并加强对ATM（自动取款机）现场监控和巡查；在银行卡交易环节，完善对交易信息的动态监测和可疑交易的监控。
CBN从中国银联获悉，为打击和遏制银行卡犯罪活动，中国银联已携手各商业银行，进一步完善银行卡风险管理的“五个系统一个中心”，即银行卡风险信息共享系统、银行卡风险报告与管理系统、银行卡欺诈侦测系统、商户风险监控系统、风险管理公共服务平台系统和银联卡反欺诈服务中心。
多位银行卡产业人士呼吁，应尽快完善相关法律法规，尤其是尽快出台信用卡违规套现等相关司法解释，使打击银行卡犯罪获得更充分的法律支持。
光大银行信用卡中心策略研究部总经理汪永奇表示，在银行卡产业各方努力下，我国目前是世界上用卡最安全的国家之一，但仍迫切需要国家专门出台针对银行卡犯罪的法律法规。如，现有法律法规未对信用卡违规套现作出有效界定和严厉惩治。银行卡犯罪收益和法律惩治力度不成正比的情况如果持续，可能导致银行卡犯罪率上升。
中国银联风险管理部总经理彭桂林透露，最高人民法院正在制定惩治信用卡套现及其他犯罪的司法解释，有望近期出台。“相信相关法律出台后，在产业各方共同努力下，将形成全社会共同打击银行卡犯罪的氛围，银行卡犯罪案件将得到有效遏制。”
“面对银行卡犯罪，除发卡、收单机构在银行卡业务中应加强风险管理和防范外，还需要更加有力的法律手段予以打击。”彭桂林告诉CBN，公安、司法和立法部门十分重视打击银行卡犯罪及银行卡刑事法律法规的建设，中国银联一直积极协助和推动公安、司法部门开展这方面的工作。
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