网上业务暴增，网银争夺战悄然打响，网银交易成本低，银行争相下调网银手续费吸引客户

　　近段时间来，网银的价格战成为各方关注的焦点。5月1日，花旗银行宣布其个人网上银行境内人民币转账费用全免，随后，民生、交行、华夏等银行相继跟进，一向“稳重”的工行，也推出了网银手续费优惠政策，本土城市商业银行成都银行也表示，近日推出的网上银行将实行全免费策略。

　　网上交易暴增

　　网银成银行争夺焦点

　　目前银行的网银服务除了具备查询、转账功能之外，还开通了缴费、外汇买卖、第三方存管、购买理财产品和保险产品等相对复杂的功能，网银客户还可以利用网银申请房贷和信用卡。“我的水费、电费、气费、电话费全部是通过网银交的，不用排队，真是太方便了。”网络达人张先生告诉记者。

　　截至2008年，民生银行电子银行交易额达4.6万亿，招商银行个人网银交易金额达3.33万亿元，分别增长114.49％和66％，而建设银行在2008年全行电子银行交易额更是高达110.38万亿。而工行则是国内第一家网上银行交易额突破万亿的银行。借助网银平台，工行网上理财的交易额同比增长了70倍。

　　网点没优势

　　股份制银行更依赖网银

　　相比于四大行，股份制银行在传统营业网点数量上不具优势，正因为此，网银的渠道建设对股份制银行中间业务的增长尤为重要，在网银带动下，股份制银行的中间业务增长非常迅速。今年一季度，建行、工行中间业务收入分别达118.42亿元和440.02亿元，较上年同期增长10.43％和14.7％。而股份制银行华夏银行、交通银行以及招商银行中间业务收入分别仅为2.6亿元、24.14亿元以及16.67亿元，但增速却分别达到了43.2％、17.24％以及14.65％。业内人士认为，股份制银行希望通过网银扩大客户群。

　　交易成本低

　　网银是拓展零售业务的王牌

　　民生银行相关人士指出，网银渠道的发展是零售业务的一个重要基础，网银渠道拓展可以有效地提高中间业务收入，多家银行网银降价就是希望可以扩大网银市场份额，提高中间业务收入。

　　随着信息技术不断升级，电子渠道对传统渠道的替代趋势也越来越明显。目前，招商银行零售电子渠道综合柜面替代率达77.45％，电子渠道综合柜面替代率为42.51％。有测算表明，通过实体网点进行交易的单笔成本为3.06元，而ATM机单笔交易成本为0.83元，网银单笔交易成本仅0.49元。建行工作人员表示，“银行下调网银费用的最终目的是降低成本。” 记者吴旭晖

　　比一比谁家网银转账更划算？

　　省钱有诀窍

　　“××银行个人网上银行汇款手续费已经下调，与柜台相比低至2—8折！”几天前，记者收到一条来自某股份制银行的短信提示。近日，包括花旗、交通、民生在内的多家银行纷纷下调个人网上银行汇款的资费标准，成都银行也于近日高调推出网银业务，所有服务全部免费。降价之后哪些网银转账费率上更优惠？就此，记者对成都地区主要银行的网上银行转账收费系统进行了调查比较。

　　异地同行转账

　　异地同行转账有3家银行实行免费政策，分别是成都银行的锦程卡、兴业银行的家庭理财卡和花旗的借记卡。在四大行之中，建行网上银行汇款的手续费最低，为汇款金额的0.25%，最低2元，最高25元。股份制银行中收费较低的是华夏银行和民生银行，华夏银行对异地转账收取汇款金额的0.05%，民生银行收费为汇款金额的0.1%。

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　　同城跨行转账

　　同城跨行转账是很多人经常使用的一项业务。对于同城跨行转账，成都银行、兴业银行和花旗银行仍然实行免费。而中信、民生和招行不论金额大小，均是按照2元/笔的固定收费来收取，交行在费用调整之后，费率降低为汇款金额的0.2%（最低2元，最高20元）。

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　　跨行异地转账

　　标准有两种：一是按央行电子汇划标准收取：1万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费5元，手续费0.5元；1万元－10万元，电子汇划费10元，手续费0.5元；10万元－50万元，电子汇划费15元，手续费0.5元；50万元－100万元，电子汇划费20元，手续费0.5元；大于100万元，按照汇款金额的0.02‰（最高200元）收费。另一种是以转账金额的一定比例来收取。

　　网银达人故事网银理财像请了个智能财务管家

　　缴纳水电气费、购物买卖、投资理财、资金汇划……穿着拖鞋坐在家里，一手端着咖啡，一手轻点鼠标就能完成一笔转账或股票交易。对于很多人来说，“网银”已经成为他们生活中必不可少的一部分。

　　“在网上银行购买各种理财产品，就像将理财贵宾室搬到家中，能够在闲暇时轻松理财。”做外贸生意的周勇经常出差，去年接触网银后，她把多个账户的50万元闲钱归并到一个主要用来理财的账户，集纳闲钱，集中管理。把其中35万元作为定期储蓄，或购买银行理财产品，其余的15万元作为活期储蓄、通知存款或购买期限灵活的理财产品。“对于异地经商的人而言，通过网银转账更是帮了大忙。”周勇说，对于账号上经常有交易产生且资金进出频繁的用户而言，交易汇款是家常便饭，通过柜台交易，往往只会在账户上显示多了多少钱，而无法查询是谁汇的、汇款数目是多少等详细信息。通过网上银行，每笔交易都会被详细记录，随时可以查询。

　　此外，通过网银还可以自助购买保险、基金、纸黄金等金融产品，随时随地完成投资交易。 记者郑常莉

　　提个醒

　　五招防御网银风险

　　第一招：应核对网址。登录网上银行时，留意核对所登录的网址与自己和银行签订的协议书中的法定网址是否一致。

　　第二招：应妥善保管好密码。不要把出生日期、家庭电话号码以及身份证号码等作为密码，建议选择有代表性的数字和字母混合的方式设定密码，以提高密码破解的难度。

　　第三招：应做好交易的记录。应对自己在网上银行办理的每一笔转账和支付交易等做好详细记录，并定期查看“历史交易明细”和定期打印网上交易业务对账单。

　　第四招：应对异常的动态提高警惕。假如不小心把自己的银行卡卡号和密码输入了陌生的网址上，并出现了类似于“系统维护”等提示语，应立即拨打银行的客服热线进行确认，一旦发现资料被盗，必须马上修改密码并挂失银行卡。

　　第五招：每次使用网上银行个人服务后，请选择“退出登录”选项，以防数字证书等机密资料落入他人之手。