尽管我国银行卡产业经过多年发展取得一定成绩，但当前银行卡盗刷、伪卡欺诈以及信用卡违规套现等银行卡犯罪现象，已成为影响产业发展和吞噬居民财富的顽疾，引起市场的广泛关注。当前我国银行卡欺诈呈现怎样的特点，管理部门拟出台哪些措施予以打击和规范，长远来看防范银行卡犯罪需要作出哪些努力？

　　银行卡欺诈花样迭出

　　近年来，随着银行卡产业的快速发展，银行卡风险问题也日益突出。

　　这些案件暴露出以下特点：发卡机构对发卡行为管理不严，追求发卡数量；收单机构对于特约商户和受理终端管理松懈；对持卡人风险教育不到位，持卡人安全用卡知识匮乏、警惕性不高；电话、ATM等自助转账处理不严格，转出金额无限制。

　　针对百姓最为关注的银行卡盗刷现象，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民接受访谈时指出，银行卡盗刷案频发与银行卡信息泄露有关。不法分子利用这些被泄露的信息做成伪卡，通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现。

　　“银行卡信息泄露有两种情况：一种是不法分子通过安装读卡器、侧录机等装置窃取银行卡信息，同时安装录像机偷窥密码；一种是客户缺乏防范意识，将自己的密码、卡号告诉了他人，或者由于自身操作不正确，为不法分子提供了可乘之机。”欧阳卫民解释说。

　　针对一些地方出现的信用卡套现现象，欧阳卫民指出，在学校、医院等公益单位，有些商户的信用卡刷卡可享受零折扣率和低折扣率政策。但由于受理市场管理不严，在利益驱动下，目前存在一些商户和持卡人与犯罪分子勾结起来对信用卡进行套现的现象。如利用零折扣率和低折扣率，违法分子把授信额度套出来，持卡人可以从商户那里得到资金，可以赚取利差。

　　银行卡产业风险管理加强

　　记者了解到，面对银行卡风险管理的严峻形势，央行在近期会同银监会、公安部、工商总局发布了《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》，针对银行卡犯罪的风险点加强了规范。

　　在防范发卡市场虚假申请方面，《通知》强调，发卡银行应尽快落实银行卡账户实名制。对此欧阳卫民介绍说，发卡市场的虚假申请往往是犯罪分子在受理市场实施套现、盗刷欺诈活动的前提，银行账户是资金运动的起点和终点，是持卡人进行转账结算和现金存取的基础，这些犯罪分子利用虚假申请、开立假名银行卡账户实现资金转移。因此落实银行卡账户实名制是有效防范打击违法犯罪活动的重要条件。

　　在规范信用卡发卡营销方面，《通知》规定，为控制信用卡发卡风险，遏止信用卡套现现象，发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包。对此欧阳卫民指出，尽管发卡营销外包是信用卡业务发展的趋势，但在我国由于目前信用卡市场还不成熟，恶性竞争突出，同时对外包服务公司也缺乏政府监管和制度制约，发卡营销外包成为扰乱信用卡发卡市场的重要因素。特别是一些不法中介营销办卡往往与受理市场的信用卡套现行为相勾结，成为信用卡套现泛滥的源头。

　　针对当前市场广泛关注的信用卡套现问题，《通知》对此明令禁止，予以规范。“从性质上来看，赚取持卡人手续费、赚取付给商户的扣率之间的差价，都属于非法从事金融业务。下一步相关部门会对商户低扣率、零扣率政策做适当调整，尽可能减少零扣率和低扣率商户。对于这些违法商户和犯罪分子，央行也将留有记录，一旦确认后会将名单输入到征信系统，使之今后寸步难行，或者付出更高的代价。”欧阳卫民说。

　　此外，为规避风险，《通知》规定，未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通ATM等自助转账，开通ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。《通知》还规定，除航空、交通罚款、上门收费等确有使用移动POS机需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机。

　　打击银行卡犯罪

　　须多管齐下

　　业内人士指出，长远来看，防范银行卡犯罪必须多管齐下，需要中国人民银行、各商业银行、商户和持卡人的共同努力，在各个环节加强防范。

　　欧阳卫民指出，这就需要商业银行尽快提升风险管理的业务、技术水平，在内控管理、技术手段、持卡人安全用卡教育等方面加强力度，特别要注重对ATM的巡检，加大傍晚、夜间等案件高发时段ATM的巡查和监控力度，完善技术措施。持卡人也应增强自身信息安全保护意识，做到不随意泄露自己的银行卡信息和个人信息，妥善保管好取现密码和卡片。（新华社）