内蒙古探出小额贷款缓冲风险之路

　　依托核心企业辐射中小企业

　　作为2006年全国首批商业性小额贷款试点地区之一，内蒙古自治区为解决中小企业贷款难问题，探索以部分行业的核心企业组建小额贷款公司，依托这种产业资本、金融资本一体化平台，向融入核心企业经营链条的中小企业、个体工商户发放贷款，取得了较好的成效，实现了政府部门、核心企业、中小企业、金融机构多赢。

　　周招车是位服装代理商，至今已在呼和浩特市维多利商厦做了近六年生意，由于买卖越来越大，流动资金较为紧张。据周招车介绍，以前他曾向银行申请贷款，由于数额小、期限短没有成功。因此，每逢销售旺季他只能找亲戚东借西凑，遭了不少冷脸。

　　今年1月1日维多利小额贷款公司开业后，周招车抱着试试看的心态提出申请，不料两天后就获得了50万元贷款。一个月后他按期偿还了贷款，虽然支出了7000多元利息，却多赚了20多万元。

　　周招车说，有了小额贷款公司，资金周转方便多了。记者采访了解到，与周招车一样，维多利商厦近期已有不少商户从维多利小额贷款公司贷款。

　　据介绍，维多利商业集团有限公司是呼和浩特市最大的商贸企业，也是内蒙古温州商会的会长单位。该集团发起、4位自然人参股设立的维多利小额贷款公司，注册资金8000万元，主要利用自有资金和依托集团信誉从银行获得的融资，向所属商场的3000多个商户和3万多个商会会员贷款。据统计，开业以来公司业务发展顺利，至6月底已向商户、商会会员发放贷款近1亿元。

　　高帮众说，由于集团常年与商户、商会会员打交道，信用状况大家都知根知底。尤其是商户的销售资金、财务数据都由集团的电脑系统管理。由于内部运作，发放的贷款主要为信用贷款，公司与贷款人由此也可建立起互相依托、共同发展的关系。如果贷款人恶意违约，今后将难以在商场或商会内立足。

　　除了维多利小额贷款公司外，去年以来，内蒙古依托核心企业组建的其他小额信贷公司业务也快速发展。

　　据内蒙古金融办地方金融处副处长申秀文介绍，在内蒙古金融办的组织、扶持下，去年以来全自治区已批准由行业核心企业发起的小额贷款公司25家，其中部分已经开业，包头钢铁集团有限公司注册资金10亿元的小额贷款公司也在加紧筹建。

　　内蒙古金融办主任宋亮说，从目前的运行态势看，扶持行业核心企业组建小额贷款公司的做法，是打通银行资金流向中小企业的有效渠道。首先，行业核心企业熟悉并能影响上下游的中小企业，既彼此熟悉，又易于组织。为此，由核心企业发放贷款可以降低风险，既解决了中小企业分散的问题，在不高出基准利率4倍的前提下收益也可观、稳定，发放贷款有积极性。

　　同时，核心企业实力强、信用记录好。银行给核心企业设立的小额贷款公司批发贷款，既免除了零售环节的高成本，也防止了对中小企业缺乏了解带来的风险，借助这层“防火墙”，带动了核心企业、银行、中小企业多赢。

　　实际情况也证明了这一点。记者采访了解到，与普通小额贷款公司相比，有核心企业发起成立的小额贷款公司向银行融资相对容易。今年以来，建设银行、农业银行、招商银行等9家银行已与内蒙古金融办签署银政合作协议，竞相为小额贷款公司提供融资支持。目前维多利、东信等依托核心企业开办的小额贷款公司已获首批银行贷款，总额达2.25亿元。

　　根据协议，小额贷款公司在合作银行开设账户，合作银行既为小额贷款公司提供金融服务，还协助内蒙古金融办监督小额贷款公司运营，同时协助小额贷款公司完善信贷制度、控制金融风险。

　　据宋亮介绍，加上核心企业组建的小额贷款公司，至6月底内蒙古已批准组建小额贷款公司166家、注册资金总额130亿元，累计放贷达30多亿元。预计2009年，仅内蒙古小额贷款公司即可为中小企业提供150亿元的贷款支持，将大大缓解内蒙古中小企业的贷款难题。

　　宋亮分析说，银行向中小企业零售贷款，因成本高、风险高、收益低，调动不起积极性。依托核心企业成立小额贷款平台，将产业资本直接引入信贷领域，可以促进产业资本与金融资本融合，实现了优势互补，收到了辐射范围大、信用约束强和风险降低、效益倍增的效果，有效补充和优化了当前我国的金融体系。