整体上看，和国有商业银行相比，股份制银行的销售态度稍显冷淡。

　　7月11日~7月13日期间，《投资者报》记者走访了10家股份制银行在北京的14个网点，对银行人员的服务水平进行了调查。结果发现，股份制银行对基金的营销力度明显没有国有银行积极主动，对于记者购买基金的问题只是例行公事般地进行回答，一些银行甚至将自己的销售渠道主动让位给券商。

　　券商抢占银行渠道

　　7月11日星期六，记者来到北京银行和平里支行，说明购买基金来意后，大堂经理拿出一份北京银行代销基金名录让记者自行挑选。

　　当记者问及该如何选择基金时，大堂经理摇头表示不清楚，不过她立刻介绍说，可以去证券公司开户买基金，不仅申购费率有优惠，还有专业的投资建议。由于是双休日，券商推销人员不在，大堂经理让记者留下联系方式，表示会让券商人员下周一和记者联系。

　　无独有偶，7月13日，记者来到广发银行蒋宅口支行，记者向大堂工作人员表示要买基金后，工作人员就把记者领到写着“家庭理财”字样的咨询台前。咨询人员开门见山地介绍说，自己是华林证券的从业人员，如果记者在其营业部开户，不仅所有的基金都能购买，还可以获得基金买卖指导。

　　记者表示自己不愿意进行股票交易，只想做一些基金定投，于是咨询人员又请出银行客户经理，简单解答了记者关于申购费率、定投金额限制、如何开通等问题。当记者想获取文字材料进一步了解时，客户经理表示没有，让记者上网站自己查。

　　随后，记者来到华夏银行安定门支行，大堂经理把记者介绍给客户经理，但客户经理既没有给拿出任何宣传材料，也没有耐心回答记者的问题。当记者问及定投业务在申购费率方面能否优惠时，该客户经理表示华夏银行没有这方面的优惠，并介绍记者去交通银行和招商银行咨询，随后便去忙自己的事。

　　某基金公司人士向《投资者报》记者透露，目前基金公司发行新基金的银行渠道主要在工商和建设银行，一方面是因为国有银行的销售网点众多，另一方面因为基金主要托管行在国有银行，所以它们更有动力进行推销，而小银行没有托管业务所以在销售方面不够主动。

　　中信建投某营业部总经理告诉记者，现在券商人员在银行都有驻点，不过银行一般只允许券商介绍股票业务，而一般不允许券商推销基金，因为各银行网点也有自己的基金销售任务。如果有银行允许券商拉基金客户，可能是因为该银行网点没有基金销售任务，或者是券商和银行谈妥了条件。

　　现金返还涉嫌违规

　　在深发展银行在北京和平里支行，客户经理向记者透露，如果购买银行推荐的组合基金，能获得一定的优惠。

　　记者询问优惠折扣有多少？客户经理告诉记者，优惠并不体现在申购费率上直接打折，而是有现金返还。也就是说如果投资者购买了银行推荐的组合基金，投资者账户会获得返还的现金。

　　《证券投资基金销售管理办法》（下称《办法》）第47条规定，代销机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金，深发展这一做法显然有违规之嫌。

　　不过记者发现深发展银行的网站并没有类似返还现金活动的宣传，只有定投费率6折的活动，即原申购费率高于0.6%的，统一优惠至0.6%，原申购费率低于0.6%的，则按原费率执行。

　　另外记者发现，各个银行在申购费率上都有一定折扣，8折和6折比较普遍。如浦发和光大银行是8折，广发银行是6折，最低折扣能到3折。广发银行的客户经理告诉记者，在广发银行网上做基金定投，如果买易方达公司旗下基金可以优惠到3折。

　　而《办法》第47条还规定，基金管理人、代销机构不得以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。

　　推荐基金态度谨慎

　　由于《中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则》对基金销售人员的行为做出了具体的要求和限制，在记者走访的股份制银行中，销售人员一般情况不会主动推荐基金，仅会给出一些参考意见。

　　7月11日，记者来到民生银行和平里支行。了解记者的来意后，客户经理给记者一份民生银行代销基金的名单。当记者问及能否提供投资建议时，客户经理表示说只能是建议，最后买什么基金还要客户自己选择。

　　在记者的要求下，客户经理推荐了几只基金，分别是华商盛世成长、汇丰晋信龙腾、交银稳健配置混合、金鹰红利价值。记者查询净值排名后发现，这4只都是上半年业绩表现较好的基金。

　　在光大银行安定门支行，该行人员也没有向记者推荐基金，而是给了一份光大银行基金定投宣传材料。

　　而在招商银行安定门支行，记者询问客户经理，能否给基金购买人定期持续的理财建议，客户经理表示只有金葵花会员才能享受此项服务。