即项目资本金不实或不足、票据融资、贷款集中度和房地产市场等风险
周静雅
银监会主席刘明康近日表示,当前要特别防范项目资本金不实或不足风险、票据融资风险、贷款集中度风险和房地产市场风险等新的风险点。
刘明康是在7月17日银监会召开的2009年第三次经济金融形势通报会上作如上表述的。
刘明康指出,上半年我国银行业贷款规模迅速扩张,对推动经济企稳起到重要作用,但贷款高速投放积聚的风险隐患也在增加,银行业金融机构经营活动中的不审慎行为和冲动放贷、粗放经营的倾向有所抬头。
刘明康表示,目前经济持续回升的基础还不稳固,仍然存在许多不稳定、不确定、不平衡的因素。全球经济金融形势仍在震荡反复,走出危机的道路障碍重重。
会上,刘明康强调要控制房地产贷款风险,严格执行“二套房”标准,严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率,对投资性住房要坚持首付高成数、利率严格风险定价和资信严格审查的原则,严格执行与借款人100%“面谈”、“面签”制度,采取切实有效措施防范“假按揭”、“假首付”现象的发生。
上月末,银监会下发《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》,要求各商业银行严格贷前审查和按揭贷款发放标准,并坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求,严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。
刘明康要求,各银行业金融机构要严守拨备覆盖率底线,在年内必须将拨备覆盖率提高到150%以上;要加强授信业务的客户管理,加强客户的准入筛选、贷后的早期预警和信贷组合分析;要做好流动性管理,不断提高流动性风险监测的敏感性和应对措施的有效性。同时,要继续坚持“区别对待、有保有压”,加强对国家重点工程、中小企业、“三农”、保障性住房、重大科技专项、节能减排的信贷支持,严格控制对“两高一资”、产能过剩行业的贷款。对于不符合国家产业政策规定、市场准入标准、达不到国家环评和排放要求的项目,严格限制任何形式的新增授信,积极促进经济结构调整。
银行业金融机构境内本外币资产总额已达73.7万亿元,比上年同期增长27.7%。截至6月末,国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、其他类金融机构资产总额分别为38.5万亿元、10.8万亿元、5万亿元、19.5万亿元,分别增长27.7%、34.3%、37.9%、22%。银行业金融机构境内本外币负债总额达69.8万亿元,比上年同期增长28.2%。其中,国有商业银行负债总额36.5万亿元,增长28.3%;股份制商业银行负债总额10.4万亿元,增长35.2%;城市商业银行负债总额4.7万亿元,增长37.9%;其他类金融机构负债总额18.3万亿元,增长22.3%。
银监会:年内银行拨备覆盖率须上150
%周静雅
在上半年新增人民币贷款创下7.37万亿元历史纪录下,监管部门再次提高对商业银行拨备覆盖率的要求。
银监会主席刘明康在7月17日银监会2009年第三次经济金融形势通报会上表示,银行业金融机构要切实加强风险管理,严守拨备覆盖率底线,年内必须将拨备覆盖率提高到150%以上。
这是今年以来银监会又一次提高对商业银行拨备覆盖率的要求。1月,刘明康在银监会2009年第一次经济金融形势通报会上要求,银行拨备覆盖率至少要达到130%以上。风险较高的银行应更加注重创造条件,进一步将拨备覆盖率提高到150%以上。
拨备覆盖率是贷款损失准备对不良贷款的比率,主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。刘明康要求银行业金融机构切实加强风险管理,进一步优化信贷结构。
今年商业银行的拨备覆盖率在不断提高。3月末,境内商业银行拨备覆盖率为123.9%,比年初上升7.5个百分点。6月末,商业银行拨备覆盖率达到134.3%,比年初上升17.9个百分点,较一季度末上升10.4个百分点。
一季度末的数据显示,14家主要商业银行中,仅
中国银行拨备覆盖率为126.47%,没有达到130%。中小银行的拨备覆盖率已经达到历史高位。股份制银行中,
兴业银行、
浦发银行、
招商银行等拨备覆盖率均超过200%。而
工商银行、
建设银行、中国银行、
深发展没有达到150%的最新要求。
在拨备覆盖率上升的同时,银行业资产质量也在改善。银监会统计数据显示,截至6月末,境内商业银行不良贷款余额5181.3亿元,比年初减少421.8亿元;不良贷款率1.77%,比年初下降0.65个百分点,成功实现“双降”。
交通银行首席经济学家连平指出,此次普遍“双降”意味着经济下滑基本结束,回升势头非常明朗。“银行不良资产的压力一、二季度相对大一点,三、四季度会有所减低。”
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