中行牵手阿里巴巴拓展网络融资

　　21世纪经济报道记者 高博 北京报道

　　7月23日，李礼辉和马云的手握在了一起。这一次握手，标志着双方正式展开在电子商务上的合作。合作方式包括中小企业网络融资、小额卖单质押贷款、电子支付、网络营销、手机银行等多个方面。

　　所谓中小企业网络融资，是阿里巴巴近两年来一直致力推动的一项业务。2007年开始，阿里巴巴陆续与建设银行、工商银行等合作，在B2B的商业模式中，引入银行小企业信贷业务。即借助其旗下的淘宝、支付宝会员的网络信用和网上交易情况等，对其进行信用评价，然后将优质的商户推介给商业银行，银行为其提供短期流动资金信用贷款。

　　支付宝金融合作部资深总监葛勇荻介绍，“由于在买家支付与商户收到货款之间会有一个期限，在这个过程中，对贸易量大的卖家的流动资金占压是很大的，所以流动资金的融资需求很强烈。”

　　但信用贷款的过程中，如何锁定银行风险呢？网络联保成为主要方式。

　　阿里巴巴集团资深副总裁邵晓峰介绍，网络联保就是网上卖家之间自愿组成联保联盟，在联盟之间互保，以此降低银行的风险。同时，阿里巴巴也通过对商户的贸易流的监控来发现风险。

　　另外，支付宝还与银行共建了风险池。当风险在某个百分点之下时，由银行和支付宝对等承担，但大于一定比例时，由支付宝承担超出部分。

　　邵晓峰认为，对客户的资信审核难和监控难是中小企业融资难的一个重要原因。而借助网上支付系统的信用评价体系，反而比传统的小企业信贷更有风险监控优势。

　　邵晓峰介绍，目前该项贷款总额已经超过20亿元了。这一块也将成为和中行合作的重点之一。

　　除了网络联保贷款，对于淘宝的客户还引入了小额卖单质押贷款。

　　在突围小企业贷款之外，本次阿里巴巴与中行的合作中，还将借助中行的海外市场优势，大力拓展国际业务。

　　目前，支付宝已经与20多个国家、采用20多个币种、涵盖300多家商户进行对外贸易支付。但这块交易量在其整个业务量中的占比仍很低。

　　与前期拓展的海外业务主要是境内用户对境外支付不同，本次拓展的重点将延伸到境外买家的对内支付。这牵涉到两种截然不同的业务模式，一个是诉求于购汇需求，一个则诉求于结汇需求。

　　在满足外汇局个人每年购汇5万元的限定条款之下，支付宝可望在与中行该方面的合作中推出创新服务。