工行：稳健经营保障盈利持续增长

　　记者 卓尚进

　　8月20日，中国工商银行对外正式公布了2009年上半年业绩报告。从业绩报告看出，上半年工行以一贯的稳健经营风格成功地应对了国际国内变化不定的宏观经济和金融市场形势，保障了银行盈利持续稳定增长的良好态势，显示了工行作为当前中国乃至世界的资产和市值规模最大、赚钱最多银行的“王者风范”。

　　新兴中间业务收入迅速增长

　　工行除了信贷规模保持较快增长外，今年上半年中间业务收入取得了快速增长的好成绩，为净利润增长作出可贵的贡献。

　　上半年工行实现中间业务收入283亿元，同比增长17%。仔细检视工行中间业务的收入结构，可以发现，创新性产品的大量推出和服务领域的进一步扩大是该行中间业务持续增长的主要原因。

　　业内人士认为，在当前信贷利差收窄、市场竞争加剧等影响下，商业银行必须不断推出更加适合客户和市场的产品，不断开拓新的服务领域，才能保持收入的稳定增长。工行今年把中间业务的多元化均衡发展作为重要发展方向，多项新兴中间业务实现快速增长。

　　以投资银行业务为例，上半年，工行投资银行业务收入达到71.43亿元，同比增长48.1%，在中间业务收入中的比重约为25%，较去年同期提高超过5个百分点，已成为工行中间业务收入主要来源之一。其中，投融资顾问、短期融资券和中期票据承销、银团安排与承销、信贷资产转让、重组并购、上市发债顾问等品牌类投行业务收入合计达55.1亿元，在全部投行收入中的占比达到77%，较去年同期提高7个百分点。

　　在企业年金领域，上半年工行也继续保持快速健康发展的良好态势。截至6月末，该行服务的企业年金法人客户已超过1.6万家，管理年金个人账户达599万户，客户和受托管理年金基金及托管年金基金业务规模均在国内同业中保持领先地位。

　　此外，上半年工行在理财、银行卡、电子银行等多个新兴中间业务领域也继续保持同业领先地位。

　　上半年该行银行类理财产品销售额达10841亿元，同比增长125.5%。其中对公理财产品销售额达6888亿元，同比增长144%，实现对公理财业务收入18.36亿元，同比增长25.9%。新推出灵通快线无固定期限超短期理财产品、28天滚动型对公理财产品以及中小企业集合型人民币结构性存款产品，较好地满足了对公客户短期闲置资金的理财需求。

　　上半年工行还新发各类牡丹卡近3000万张，发行的银行卡总量超过了2.7亿张，牡丹卡消费额达6172亿元人民币，同比增长62.3%，其中信用卡发行量4570万张，较年初增加665万张，增幅达17.0%，信用卡消费交易额达1995亿元，较去年同期增加887亿元，增长80.1%，信用卡发卡量和消费额两项核心指标都接近三分之一的市场份额。

　　在电子银行业务领域，到6月末工行的电子银行客户数已达1.4亿，交易额达到了70万亿元人民币，通过电子银行渠道办理的业务已占到该行全部业务量的46.2%，比去年同期又提升了6.7个百分点。

　　不良贷款继续“双降”

　　今年上半年，工行在合理增加信贷投放支持经济增长的同时，牢牢守住资产质量这一商业银行的生命线，为该行的平稳健康发展和持续支持经济发展提供了有力的保障。截至6月末，工行继续保持不良贷款余额和比例双双下降。

　　今年以来，工行进一步强化风险管理和内部控制的各项措施，深入开展信贷作业监督检查和贷后管理，取得了显著的成效。通过加强信贷政策指导，认真按照国家产业政策和该行的行业信贷政策掌握贷款投放，并根据宏观经济形势及时对行业政策进行修订，采取准入制、名单制等多项措施加强重点信贷领域的风险管理。上半年工行在信贷审批环节实施了更加严格的风险控制，加强对重点领域和信贷品种的审查把关，其中仅总行层面审查否决或中止审查的法人客户信贷业务就达121笔、金额910亿元，有效控制了对潜在风险较大客户和项目的贷款投放，从源头上把控住了信贷风险。

　　今年以来，工行还加快了从产能过剩行业、环保不达标和高能耗企业退出的步伐，通过在信贷管理系统中启用“绿色信贷项目标识”对全行所有项目贷款都根据此标准进行了分类，对于不符合条件的坚决实施退出。目前，在工行有贷款余额的6万多户企业中属于环保友好与环保合格的企业为98.6%，涉及贷款金额占99%，其余企业也正在接受环保部门的评定。

　　此外，工行还加快了潜在风险贷款的化解和不良贷款的清收处置，上半年前瞻性地退出及转化潜在风险贷款559亿元，累计清收处置不良贷款335亿元，为实现信贷资产质量的持续优化奠定了坚实的基础。

　　“走出去”战略取得积极进展

　　今年上半年，工行克服国际金融危机带来的不利影响，积极稳妥地推进国际化发展战略，各境外机构发展势头良好，经营规模和效益均实现了平稳健康发展。报告显示，截至今年6月末，工行境外运营资产达到3148亿元，比年初增长15%，并已将境外营业机构延伸至全球15个国家和地区，设立143家海外分支机构和控股银行，与125个国家和地区的1378家银行建立了代理行关系，境外网络布局日益拓展。

　　工行相关负责人告诉记者，该行海外业务发展的一个重要原则是跟随客户走出去。在这个过程中，工行一方面通过申设海外分支机构，加快内生式发展进程。例如今年上半年该行阿联酋机构申设和越南分行申设都已完成了国内审批程序，境外审批程序也进展顺利。另一方面该行则通过兼并与收购，加快海外业务发展。今年6月，工行与东亚银行达成协议，收购加拿大东亚银行的70%股权，获得了加拿大银行业牌照和客户资源，为进一步拓展北美地区业务和网络奠定了良好基础。在拓展新机构的同时，工行积极谋求已有网络的优化与延伸。工银国际已获得香港证监会颁发的受规管活动第二类牌照，可从事全球认可市场的期货及期权合约交易；在澳门成功整合澳门分行与诚兴银行，成立工银澳门，总资产达到471亿澳门元（合约403亿人民币），成为澳门最大的本地注册银行，各项核心指标均居澳门本地注册银行第一位。

　　工行国际化发展的成绩令人满意。上半年，该行对南非标准银行的年化投资收益率达到约7.7%，远高于同期外币债券投资收益率。不仅如此，双方的战略合作也渐入佳境，截至6月底，共在融资、投资银行、结算与现金管理、托管、直接投资等多个业务领域开展合作项目72个。入股标准银行前，工行在非洲的业务融资金额不超过1亿美元，业务也仅局限于两三家客户的四五个项目，到今年6月末，工行在非洲的融资总额已达18亿美元，已为21家中非跨国企业的70多个项目提供了跨境金融服务，增长了约1650%，实现收入约940万美元，并得以介入境外结构性商品融资、矿业项目融资、国际矿业并购融资、碳排放权交易等多个新兴业务领域，双方战略合作的协同效应正日益增强。同时，澳门诚兴银行并购后也保持发展势头良好，上半年在全球经济波动的背景下仍然实现了16%的利润增速。