黑龙江省将信用担保引入政府采购，为中小企业参与政府采购提供了有力保障

　　政府定单变“保单”

　　中小企业融资难是个老问题，但参加政府采购后出现的履约资金短缺、流动资金作为保证金被长期占用的难题，让中小企业陷入新的困境。

　　记者日前从黑龙江省政府采购中心了解到，10月份起企业可以开始申请2010年的担保贷款。据悉，这是黑龙江省早在2007年就开始的试点工作，中标企业既可申请由担保公司提供担保的贷款，又能以保函形式代替政府采购活动各阶段保证金。如今，试点工作两年的实践已日趋成熟，在得到合作各方认可的基础上，建立健全相关制度准则已经被提上议事日程。

　　僵局

　　“你去问问，哪个做企业的没借过高利贷？”哈尔滨东西联邦家具有限公司虽然在2007年成为获得担保授信的首批企业，总经理张杰谈起融资难仍有着太多的无奈。

　　中小企业贷款难、融资难的呼声多年来不绝于耳。事实上许多中小企业在屡屡碰壁后几乎与银行形成老死不相往来的僵局，对此，企业有企业的无奈，银行有银行的苦衷。

　　“省内的中小企业起步较晚，难以满足银行对申请贷款企业资质方面的要求。”张杰向记者解释了贷款难的原因，“另外，一般企业的资金需求都是短期的、随机的、弹性的，全是急活儿，等银行批贷下来‘黄花菜都凉了’”。张杰的大白话，却说出问题的症结所在。

　　张杰的经历在黑龙江绝非少数，据黑龙江有关部门测算，每年全省中小企业的贷款需求约600亿元左右，但通过银行能获得的贷款只有80亿元左右。600∶80，两个简单的数字反差巨大，反映出中小企业贷款难的范围之广、程度之深。数据显示，以中小企业为主导的非公有制经济为黑龙江省经济增长做出了巨大贡献。2007年，全省非公有制经济占GDP比重40.2%；实现税收309亿元，占全省税收总量的34.7%；实现进出口额138亿美元，占全省进出口总额76%；非公有制经济从业人员达568.3万人；全省50%的发明专利、60%以上的新产品开发都源自非公有制企业。

　　那么，为何如此有生命力的中小企业，却往往不被金融机构看好？对此，银行方面也有自己的苦衷。

　　“由于中小企业规模小、收益不稳定、抗风险能力差等因素，高破产率、信用环境差和贷款成本高是中小企业贷款难的主要原因。”中国人民银行哈尔滨中心支行的一位工作人员告诉记者。

　　据这位工作人员解释，首先，中小企业破产率远远高于大型企业。超过20%的中小企业在创建后2年内就破产,超过50%的中小企业在成立4年内破产,超过60%的中小企业在成立6年内破产,如此高的破产率必然使金融机构望而却步；其次，与全国各省相比，黑龙江省银行业金融机构不良贷款率高居首位；再其次，中小企业的单笔贷款额度一般相对较小，对银行来说，却同样要履行所有的手续，意味着贷款成本上升，赢利空间缩小，这在客观上也影响了银行给中小企业贷款的积极性。

　　破题

　　这样的困局并非无解，在部分商业银行总行将黑龙江列为高风险地区的境况下，黑龙江省政府采购部门从2007年开始探讨这种两难局面的破解之路。

　　张杰告诉记者，公司由于与政府采购多年来良好的合作诚信记录，成为2007年开始小范围试行之初获得担保贷款的首批授信企业，授信金额400万元。

　　“对于企业来说，资金简直就是‘生命之水’，研发生产没有资金，再好的项目也与我们无缘。”张杰告诉记者，当时一个包就3000多万元的生产任务难住了他。在贷款无路、借款无门之际他几乎要无奈地放弃这份合同。“第一笔400多万元的贷款可真是及时雨，一下子流动资金就活起来了。一次授信、循环使用的方式，加上我们合理安排生产计划，按时出色地履行了3000多万元的合同。”

　　其实，缺乏履约资金的不仅仅是这种传统生产企业，黑龙江省速达信息产业股份有限公司作为一家高新技术产业，也有幸成为首批获得授信的企业。总经理张琳告诉记者：“公司当时正处于业务品种不断扩大的关键时刻，资金紧张。面对环保局的系统集成建设项目，我们竞标虽然有优势，但捉襟见肘的资金却让我有些含糊了。”据张琳介绍，企业在这种发展的瓶颈阶段往往受制于资金。如今，获得担保贷款使公司运营和现金流一直处于良性循环的状态。

　　据黑龙江省政府采购中心相关负责人介绍，这样的循环授信方式以年为单位，如今已进行了2年。每年的10月份是申请下一年授信的时间，目前2010年的申请已经开始，符合要求的诚信供应商都有机会申请。

　　优势

　　其实，以中小企业为服务对象的商业性担保机构在黑龙江早已出现，但这些担保机构却存在着规模和实力偏小、担保能力不强、抗风险能力相对较弱等问题。

　　为此，黑龙江省财政部门推出了“体内循环”方式。黑龙江省政府采购中心的相关人士向记者介绍，所谓“体内循环”，是将信用担保引入政府采购。这种能够在政府采购全过程对资金加以控制的方式不仅为企业注入了“生命之水”，为银行消除了疑虑，更使政府采购扶持中小企业发展的政策功能落到了实处。

　　“政府采购使用的是政府的财政性资金，政府的公信力和强有力的资金保证使企业回款有保证，银行所放贷款的风险几乎为零。”这位人士将这种形式称为“体内循环”。她解释说，政府采购的定单其实相当于一张保单，只要中标企业按合同履约，政府便会按时足额拨付资金。这样，政府定单让资金只在担保机构、银行、国库之间进行“体内循环”，为贷款提供了一份有力的“保单”。

　　采购中心相关负责人表示，引入担保贷款解决的不仅是中小企业融资难的问题，而且对规范中小企业参与政府采购活动、科学合理管理企业内部以及创新提高都有着积极作用；更重要的是有利于完善政府采购运行规程，规范政府采购履约行为，建立风险防范体系，对合作各方都具有重要意义。

　　前景

　　黑龙江政府采购部门在成功实行担保贷款的基础上，近日又开始酝酿另一创新举措，从而更好地解决保证金占用供应商流动资金的问题。

　　“别看投标保证金和履约保证金是‘小钱’，积少成多就不是‘小钱’了。尤其是一些供应商一个项目投几个包，或短期内多次投标，有时可能占用资金几十万元甚至上百万元，这笔保证金对于本就资金紧张的中小企业来说可是个大问题。”采购中心相关负责人告诉记者，不仅如此，政府采购每年招标采购项目多、规模大，财务人员每日处于收、退各种保证金的繁琐重复的工作中，不仅效率降低，财务风险也大。

　　对此，黑龙江计划尝试在投标、履约、质保3个阶段引入担保机制，让企业的“小钱”也转起来。这样可以使供应商的资金能够集中用于生产和经营，降低供应商参与政府采购的成本，提高供应商的积极性，同时减少财务核算工作量，促进政府采购工作效率的提高。

　　据了解，目前的试点工作远远不能满足广大中小企业的需求，因此，黑龙江省政府采购中心希望尽快建立健全相关制度，完善政府采购内部操作程序，明确各部门职责，使试点工作在全省推广。