“中小企业融资难问题是长期以来影响中小企业发展的瓶颈也可以说也是一个老大难问题，”孙晓华以这样的一句话开篇。对于中小企业融资难问题，长期接触企业的全国工商联副主席孙晓华很有发言权。

　　症结：

　　中小企业融资难更多在于观念问题

　　提到中小企业长期以来无法摆脱资金困难所带来的困扰，孙晓华指出，导致这一问题的症结在于四点：

　　一是我国的金融系统长期以来围绕大企业来服务，中小企业长期受到到银行等金融机构的忽视。二是中小企业本身是改革开放以后不断兴起和发展起来的，存在着先天的不足，比如资金短缺，技术水平有限、信用很难进行评估等等，这使得银行在面对他们贷款的时候存在很大的风险。三是中小企业贷款的成本较大。中小企业往往贷款的资金额度小，但是评估所需的人力物力耗费较大，因此中小企业相对于大企业来说贷款成本要高很多。更重要的是观念问题。长期以来对国民经济的发展都依托大企业，然而中小企业在任何一个国家都占大多数，以美国为例，中小企业在美国占所有企业的95%以上，在我国则达到98%或者更高。虽然个体来讲，他们的贡献远不及大企业，但是总体的力量却不容忽视。最主要的贡献表现为提供就业岗位。这对于保增长、保民生、保稳定，特别是在金融危机下保增长、保民生、保稳定，具有重要意义。也可以说，是金融危机使中小企业的作用凸现出来了。

　　前提：

　　对中小企业再细分是才能更有效解决融资问题

　　孙晓华说，再中小企业当中，小企业的问题更加突出，很多中型企业的情况会好一些。笼统的讲中小企业有可能还是会面向中型企业，小企业的问题还是得不到解决。根据全国工商联的调查报告，工业企业中从业人员300-2000人，销售额3000万—3亿，资产总额4000万到4亿元称为中型企业。从业300人以下，销售额3000万以下，资产总额4000万以下的企业称为小企业。在全国，大企业不到一万家，占全国企业的不足0.1%，中型企业不到十万家，不足1%。根据银监会的数据，2008年贷款总额当中，大企业47%，中小企业53%。至2009年6月，工行的企业客户中小企业1.9万家和3.4万家，中型企业贷款总额16262亿，小企业贷款总额4041亿，占9.78%。因此，有针对性地把中小企业再进行细分更有利于帮助最需要资金的小企业。孙晓华告诉我们，美国政府机构中设有小企业局，明确解决小企业困难。据悉，该小企业局掌控的用于为小企业服务的资金仅次于五角大楼。

　　探索：

　　政府应多想办法建立和完善中小企业社会服务体系

　　自从中央号召解决中小企业融资难题，各级政府都对此做了很多有益的探索，相对前段时间有了更多的进展。孙晓华说，比如四川开了中小企业融资超市，还有一些地方对中小企业提供担保的公司提供补贴。关键问题是，各地政府要在采取措施现有的基础上，进一步提高认识转变观念，把现在采取的诸多措施作为长期扶持的措施，而不是简单的应对金融危机。

　　同时，还要逐步建立和完善中小企业社会服务体系。孙晓华告诉记者，很多发达国家中小企业的社会服务体系比较完善，这使得很多问题会得到缓解甚至迎刃而解。比如金融危机后，工商联就呼吁最有效的办法是减税，为企业减轻负担。再比如，美国这样的国家政府采购要给小企业流出20%的份额，生产的东西能卖的出去，才能为中小企业注入活力。另外像鼓励技术创新、支持人才引进等长效的能够惠及大多数中小企业的措施，都能从一定程度上为中小企业提供更好的服务。

　　中小企业要想办法解决自身存在的不足

　　孙晓华说，贷款难，很大程度上也是由于中小企业自身也存在一些不足，比如管理不规范，制度不完善等。完善自身，首先要完善法人治理结构，建立现代企业制度。现在一些企业还是处于作坊式的管理下，管理混乱，这极不利于企业的发展。其次，要讲诚信，诚信包括很多方面，包括产品质量、合同的履行情况，诚信是企业生存至关重要的因素，有了诚信，才能有更多机会获得贷款。

　　还有一点，孙晓华指出，中小企业要和银行及时沟通。世界500强企业发布企业公民报告，国内也有很多企业发布，公布企业在履行社会责任方面作出的积极贡献，这也是使银行和社会有更多了解的途径，银行对企业的信任度也会提高。

　　建立多层次资本市场是解决中小企业融资问题的必由之路

　　孙晓华指出，银行愿意把贷款更多的投向大企业也不能完全怪罪银行，因为银行也需要考虑利润和风险，在某种程度上来说，这是可以理解的。因此解决中小企业的融资问题不能完全依靠银行。多层次资本市场的建立是解决问题的必由之路。从目前情况来看，多建立一些直接面向小企业的银行，提供有针对性的服务，数额小、周期短、用的急，同时多开发创新服务产品和服务项目。另外允许小企业发行债券，拓展直接融资的渠道，都是值得探索的方法。当然，孙晓华说，创业板的出台也是一条很好的融资渠道，但是目前能够从创业板上获益的企业毕竟还是很小的一部分。