创新金融服务 推动经济结构调整

　　主 持 人：本报记者 孟扬

　　特邀嘉宾：兴业银行首席经济学家 鲁政委

　　中信银行规划发展部高级研究员 王磊

　　近日，人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》（以下简称《指导意 见》），这被业内认为是中央经济工作会议定调2010年“调结构”方针之后，相应金融配套政策的明晰。作为支持产业振兴、抑制产能过剩的金融服务主体，银行业如何看待《指导意见》的出台？对此，本报记者与两位银行从事研究的专业人士展开了对话。

　　???主持人：《指导意见》的出台对明年银行进一步加快推进金融产品和金融服务的创新将产生哪些积极影响？今后银行进行金融产品和金融服务创新的方向是什么？如何进行创新？

　　鲁政委：《指导意见》的出台为明年银行信贷投向指明了方向，使银行更为自觉地将金融服务与经济发展方式调整和结构优化有机结合起来，并起到相互促进的作用。今后银行的创新主要应坚持三大方向，即符合国家产业政策、顺应未来产业和技术发展潮流、服务“三农”和中小企业。

　　王磊：当前我国经济正处于加速转型时期，面临着转变经济增长方式和优化经济结构的重大任务，金融创新将进入一个新的活跃时期。传统产业的整合重组，新能源、低碳经济、节能环保等新兴产业的快速崛起，都需要金融的大力支持，这将是未来中国商业银行金融创新的重点。

　　主持人：《指导意见》要求，对符合条件的有竞争力的重点产业中小企业，鼓励中小银行业金融机构与国有大型银行差异化竞争，合理确定贷款的期限、利率和偿还方式。银行在推进中小企业金融服务的同时需如何加大创新力度？

　　鲁政委：针对中小企业金融服务，银行可以考虑如下几个方面：扩大可接受的合格抵押品范围；向上浮动利率，以覆盖更高的单位成本和更高的倒闭风险；与企业签订排他性金融服务协议，从而使得每家银行有动力专注于若干家中小企业，并为之建立动态更新的信息库，从而解决信息不对称等问题；借助区域性的中小企业信用自律组织，通过相互担保方式降低风险；以短期滚动贷款替代长期限贷款，提高信贷的安全性。

　　王磊：金融创新在中小企业的金融服务中包含了高效的授信流程、专业化的营销队伍、多元化的产品体系和系统化的后台支持，这是推动中小企业金融创新的重要基础。首先，在流程方面，推行小企业专用授信流程，建立起适应于小企业特点的信用风险评价、授信担保、额度管理等制度流程，提高小企业授信流程的效率；其次，在专业化的营销平台搭建上，创新营销模式，搭建担保公司、政府部门、行业协会、商会等合作平台，批量开发小企业；第三，在多元化的产品体系建设上，根据市场需求和区域特点，加快特色产品创新。

　　主持人：《指导意见》明确要求各银行业金融机构，对于不符合产业政策、市场准入条件、技术标准、项目资本金缺位的项目，不得提供授信支持；对属于产能过剩的产业项目，要从严审查和审批贷款。从银行信贷的角度，如何抑制产能过剩？

　　鲁政委：产能过剩将影响企业的盈利能力和未来还款能力，因此，在银行正常的信贷审批中，其实已经自觉不自觉地纳入了对于产能过剩问题的考虑。国家相关产业指导政策的出台，无疑使得银行信贷审批标准更为清楚。

　　???主持人：《指导意见》体现了“区别对待，有保有压”的精神，其下发将使经济结构的调整得到有力的金融支持。银行类金融机构金融服务的改善对调整结构和经济增长方式转变的意义何在？

　　鲁政委：调整结构如果没有相应金融配套政策和金融资源的跟进，最终都难免流于空谈或举步维艰。在我国全社会融资来源80%左右来自银行的情况下，银行业金融机构自觉贯彻调结构的指导思想，无疑将达到加速我国经济结构调整步伐、并可望形成结构优化与金融服务水平提高之间的良性互动。

　　王磊：《指导意见》的下发将有利于引导商业银行优化信贷结构，更好的抑制产能过剩和防范金融风险，推动国民经济朝着又好又快的方向发展。