春节理财全攻略：6大锦囊妙计过节大派送

　　距离虎年新春进入最后的倒计时，在忙着收拾心情准备狂欢度假的时候，口袋里的钱包也蠢蠢欲动。给老家的父母汇款送上大红包，去便宜的地方淘点超值的年货，举家外出旅游过节……热热闹闹的过年行动都需要钱包出动，一不留神，就可能掏个底儿掉。高高兴兴过个年，明明白 白省着花，理财周刊准备了6个春节理财锦囊，送给读者拜个早年。

　　6大理财锦囊过节大派送

　　【转账锦囊】

　　岁末年关，资金又要大搬家。记者对比发现，柜台汇款在费用、便利性上均不具优势，网上银行和手机银行更能省钱。

　　妙计1光大网上跨行转账最便宜

　　建行、招行柜台转账的费率最低，为转账金额的0.5%，工行、中行、农行、邮储、民生等银行均为转账金额的1%。

　　与传统的柜台业务相比，网上银行成本较低，因此绝大部分银行的网银收费较传统柜台都要低许多。目前网上银行也成为最重要的支付手段。

　　以跨行转账为例，工行和建行则分别按照0.9%、0.5%的比例来收取，最高限额分别为45元/笔和25元/笔。而股份制银行的收费较为低廉，华夏银行为0.3%，交通银行为0.2%，光大电子银行打折力度较大，跨行转账按汇款金额的0.15%收取，为柜台的三折。浦发银行同城本行汇款为免费；同城跨行汇款手续费最低2元，最高10元封顶，同时，使用浦发银行网银异地汇款的手续费最高30元。

　　这一点优惠，在大额转账时尤其明显。譬如，在光大银行柜台做一笔一万元的跨行转账需要50元手续费，但是在光大网上银行做相同业务，手续费只需要15元。

　　网上银行转账要注意资金到账时间，一般来说同行转账为即时到账，而异地跨行转账最晚要到第三天才能到账。汇款时应查清各家银行的到账时间。

　　妙计2手机银行门槛高、费率低

　　相比柜台和网上银行，手机银行是目前多家银行大力推行的一种支付方式，其推广力度和优惠最大。

　　譬如，建设银行手机银行跨行转账手续费为交易额的0.15%，比网上银行还便宜0.1%；工商银行为交易额的0.2%，比网上银行便宜0.5%；光大银行跨行转账手续费为交易额的0.1%。而在2010年1月1日至3月31日，浦发银行甚至打出了“使用手机银行汇款手续费全免”的优惠牌。也就是说，如果您转帐10万元，使用浦发银行手机银行一下子就可以节省掉100多元的手续费。

　　手机银行是基于短信的银行服务，用户随时开机都可以收到银行发送的信息,从而可在任何时间与地点对划转进行确认。

　　不过，目前并非所有银行都开通了手机银行业务。此外，要通过手机银行办理业务首先所持手机必须具有上网功能，并开通手机银行。该项业务银行端不收取费用，但需要支付流量费。如中国移动的GPRS按照0.01元/kb收取，电信CDMA按照0.02元/kb收取。如果是包月的话，手机服务商收取3-16元不等的月服务费。

　　【生钱锦囊】

　　今年春节股市休市长达9天，为了避免资金躺在账户中闲置，银行的短期理财产品和无固定期限理财产品值得一试。

　　妙计1春节版理财产品收益可观

　　目前有部分银行专门推出春节版理财产品，如光大银行的T计划春节理财限量版、浦发银行推出的“汇理财稳利系列春节假日理财计划”。这两款产品均是为春节期间量身定做，从2月8日开始发售。光大银行的T计划2010年第四期产品，从2月13日放假开始到22日假期结束终止，产品期限为9天，既不影响节前节后的股票投资，该产品10万元起点年化收益率为2%，50万元起点年化收益率达到2.4%。

　　而投资者在申购该产品时，将同时开通光大银行明星产品阳光理财活期宝业务。相对于一般理财产品申购日到收益起始日间的收益空白，运作期内享受产品本身的高额收益。简单来说，如果投资者在2月8日就申购了该产品，在2月8日至2月13日期间，申购资金可享受1.68%的投资收益，而一般理财产品在这期间是按照活期利率0.36%来计息。

　　浦发银行近日也推出了保证收益型产品———“汇理财稳利系列春节假日理财计划”，2月12日起计息，2月22日可返还本金及收益。该产品也根据起点金额的不同共分为三款：10万起点档的年化收益率1.78%，100万起点档的年化收益率1.88%。这款产品保证收益，其风险较光大的产品更低。

　　妙计2常规短期产品先看赎回期限

　　早在去年，为了满足投资者资金流动性的要求，各家银行陆续推出无固定期限或超短期理财产品。所以，除去以上两款专门为春节设计的理财产品之外，常规的短期理财产品也是个不错的选择。

　　目前，市场上超短期银行理财产品主要有工商银行“灵通快线”、中国银行“日积月累”、招商银行“日日金”、“流金岁月”以及中信银行“理财超快车”等。以工行“灵通快线”为例，7天的年化收益率1.6%、2周的年化收益率1.7%。在签了自动购买协议后，还可以设置起购金额与赎回金额。招行岁月流金7天理财产品年化收益率为1.7%。这些产品都是以5万为投资起点。

　　在选择春节理财产品时，赎回时间和赎回费用也是消费者需要考虑的。交行的春节理财产品称春节后的工作日即可返还，而前期曾发生不少银行的超短期理财产品暂停赎回，影响了投资者打新股，所以投资者最好早做准备，看清产品申购赎回的期限。一般超短期理财产品的费用很低，但部分银行也设置了认购和赎回费用，为资金的0.5%—1.5%。部分产品还对赎回设置了限制，如果没有达到规定期限，银行会收取一定比例的赎回费用。 (来源：新京报)