多少霸王条款在“绑架”你

　　欠银行六角却要还100多元 手机话费超时“余额不退” 市民深感“不公平”

　　记者李立志

　　车险三大“霸王条款”“高保低赔”、“无责不赔”、“不计免赔”均将成为历史，让广大车主无不开心。不过记者日前了解到，不少带有浓厚垄断色彩的服务业，仍然 存在着相当多的“霸王条款”，其中包括饱受诟病的电信运营商“余额不退”，信用卡还款不抺零等各个方面。而另一个方面，在一些公用事业中，一些不尽合理的规定以及不完善的服务也给市民的生活带来各种意想不到的麻烦。专家表示，有些不合理的规定短期内无法解决，但终会找到合理解决的办法。

　　生病

　　脑中风后遗症理赔须要

　　一肢及以上机能全丧失

　　6岁的陈然（化名）从小就与常人有点不一样，经常会一个人傻傻地笑，智力也比同年的孩子差。为此，父母费尽心思，几乎跑遍了省内的大医院。最终的结果是陈然父母从来没有听说过的病：下丘脑错构瘤。医生说这是非常罕见的病情。好在父母为陈然买有医疗保险和重大疾病险，孩子检出这种疾病之后，父母想到医保赔付，但当他们上报给保险公司要求赔付时，才发现他们当初花上千元附加的重大疾病险完全没有“用处”：因为签订的保险合同中有一项是责任免除：遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，而下丘脑错构瘤是先天性疾病不予理赔，这让陈然的父母欲哭无泪。

　　“买保险前并没有仔细研究，业务员说可以保20多种重大疾病，想想就买了，出了这事详细看细则才明白，这些所谓的重大疾病保险就是一个巨大的‘陷阱’，很多病种条件非常苛刻，符合他们的赔偿条件少之又少。”

　　点评：

　　按照保监会《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》标准，每一种重大疾病都有严格的前提条件，只要有一点不符合，都不可能得到赔付。比如脑中风后遗症，必须要有一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；治疗冠心病，必须要实施开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

　　上海联合律师事务所贝政明律师告诉记者，保险公司为了自己利益最大化，对各种病种都会有种种严格的限制，这有很强的专业性，一种病情是否符合赔付条款，要看医学上是否成立，他们也经常咨询医生，确实很麻烦，不过这一方面是可以明确责任范围的。

　　取钱

　　想跟银行要公平

　　只有打“公益官司”

　　信用卡欠款10350.6元，还款时还了10350元，0.6元被忽略了，这样算全额还款吗?家住南方医科大学陈老师是这样想的，但银行却不是这样算的。这0.6元导致的后果是两个月之后，陈老师接到银行的对账单，利息仍是100多元，全部按照10350.6的欠款计算利息。

　　“当初银行还款时，找不出那0.6元，哪知道损失了100多元，银行也太损了。”陈老师愤愤不平却无可奈何，“投诉了也没用，接线员说按合同规定就是那样的。”

　　陈老师对银行不满的“霸王”行径还不止这些，他说，所有银行的标准信用卡都对存款不付利息，绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息，即使是你自己存进去的钱，有的银行还按月计收复利，即“利滚利”，“这太不公平了！”

　　点评：

　　广东胜伦律师事务所主任肖胜方律师表示，这是典型的霸王条款，但是是行业惯例，如合同上这样写，需按约履行。他说，办理信用卡时一般都会给顾客已经拟好的合同书，办卡人只有签字的份。不同的银行对还款方式有着不同的规定，如果没有明确规定还款方式，则要按照诚实信用公平的原则来办；如果银行单方面提供格式协议，就是条款早已拟好，消费者只能接受，这算是“霸王条款”，只能按格式条款执行，包括信用卡还款不抹零的“霸王条款”。

　　要想改变这种状况，只有采取“公益官司”的方式来推动，短时间内没有更好的解决办法。

　　通信

　　话费超时余额归零

　　老伯觉得“压力大”

　　为了方便儿子能随时找到他，78岁的孙伯买了部手机。但他对这部手机卡的运营商很不满，明明没有打几个电话，但每隔一段时间，电话就会无缘无故不能打出，也不能接听，提示要尽快充值，如果不充值，干脆号码都会被取消。孙伯的苦恼并非个例，很多老年手机用户都遇到这事情。手机话费根本没有用完、但充值卡有效期一到就停机，要想用这个号码，就要再次充值后才能激活，手机话费像滚雪球一样越来越多。“我掏钱买东西，从来没见商店要求必须在规定时间用完，不然就‘充公’这样的事情，这话费为什么要这样规定？”

　　点评：

　　记者了解到，不管是哪家运营商，不同面值的话费充值卡有效期不同，话费若超出有效期，无论账户是否有余额，都会变成“死机”，如果超过“锁定期”，号码将会自动注销，即使有余额也不会退还。一位不愿意透露姓名的律师告诉记者，消费者预付话费，与运营商形成事实上的服务合同关系，已消费手机账户话费，应在账户内扣除。如果服务期结束，账户内还有话费余额，余额仍然为消费者所有。

　　养老

　　社保交了12年

　　最后3年遭遇“踢皮球”

　　53岁的四川人何成南已经在东莞工作生活十多年，他从2000年就开始买社保，期间一直没有间断，按照规定再买够3年，就可以永久性地享受社保待遇了。不过老何现在遇到了烦心的事，此前交社保一直都非常顺利，但最近工作人员却一直拖着不办。广东这边不行，老何又想着是否可以回老家办，但老家的社保部门却告诉他，在广东都交了12年了，还是在那边交吧，以后也在广东领，老家社保部门也不给办。眼看就可以交满15年，现在为什么会卡住了？

　　点评：

　　广东华誉律师事务所郑贤春律师分析认为， 这主要是利益因素作怪，因为转出地与转入地财政分灶吃饭、基金独立核算，而各地的社保交纳底线也不在同一水平。按照现行的政策，职工跨地区转移时，只转移个人账户的储存额，而统筹基金不予转移。而转出地政府乐意办理职工的养老保险关系的转出，因为以后不用负担以后的发放压力，然而接受地因为只转个人的资金账户，统筹部分(单位缴费)不转出，如果职工符合转入地的退休条件，则需由转入地政府来承担养老金的发放。“也就是说，你钱没有在家乡交，养老钱却要家乡政府来发，谁都不会来干这事。”郑贤春打比方说。

　　这种现象可能要存在一定的时间，短期内没有更好的解决办法。

　　医保

　　医保卡冻结看病受阻

　　结欠费能否短信提醒

　　小何为其5岁的儿子办理了光大银行的医保卡，自动划款将其绑定在自己的工资卡上，上个月儿子感冒，小何拿出医保卡结账，医生却告诉他，医保卡被冻结了。说有一个月的费用没有交，小何赶紧回去查，才知道自己的工资卡上余额不足没能划账，而且自己又没有注意，于是账户就这样被冻结了。补办手续相当烦，首先要到地税局先交完欠交的费用，然后拿着税务凭证发票到医保中心办理解冻。

　　小何专门请了一个上午的假，先跑地税，排队20多分钟交了钱，再跑医保局，再排队将近半个小时，才拿到一张解冻回执，还得再等几天医保卡才能使用。“银行也没个缴费通知，要是提醒一下，也不至于税局、银行、医保局四处跑！”

　　点评：

　　市医保中心工作人员告诉记者，确实有人因为种种原因导致医保卡被冻结，有的是因为单位集中在最后几天办理，处理量太多而导致医保信息不能及时更新，而个人的原因则五花八门，多数是忘记了交费，有的甚至是忘记几个月都不知道，这种情况要重新参保，手续也确实有点麻烦，但必须按照相关程序办理。

　　广东省政府参事王则楚表示，医保卡关系到自己的切身利益，如果是有单位故意不交纳医保金而导致冻结，是违反相关规定的，如果是个人的原因导致医保卡被冻结，也是要按相关程序办理，不过有关方面改善服务也是应当的。

　　租房

　　租房要提取公积金

　　租房发票难坏租客

　　在番禺租房的小王一说起他租房提取公积金的事就有点“气急败坏”。小王告诉记者，他得知申请提取公积金必须提供经房管部门备案的租赁合同及租赁发票等资料时，小王就觉得有点不妙，因为这个租赁发票需要业主与承租人一起再签一个合同，而且要缴纳租赁税，“房主嫌麻烦，不一定会签合同的。”小王试着与房东联系，结果房东干脆让小王搬走。

　　点评：

　　记者了解到，目前广州要提取公积金有诸多的限制，有需要的市民使用自己的钱并不容易。比如买房，一定要有购房合同及发票，这就是自己要先拿钱垫付，才能申请。而要提取公积金支付房租，则需要自签订租赁合同之日起半年内提出申请，逾期视为自动放弃，以后每半年提取一次，至租赁期满。

　　对于这种情况，全国政协委员、中华全国律师协会副会长朱征夫表示，目前住房公积金制度有必要进行改革。