中担事件追踪：债权人报案被骗经历 动仪债转股

　　中担事件独家追踪：债权人报案被骗经历，动仪债转股

　　问题的严峻性在于，中担债权人和中担要算一个账：部分债转股后，多长时间能堵上中担的“窟窿”

　　理财周报记者 李峻岭/文

　　过去的一周，中担投资信用担保有限公司的债权企业继续承受来自贷款银行的催款压力。经营已陷入困境的这些企业更多寄望于盘活中担。

　　3月30日上午，中担债权人代表进入位于北京凯晨世贸中心中座3层的中担公司办公区。同时进入的还有北京市金融工作局有关负责人以及中担公司留守管理人员。

　　上述三方一道组成以北京市金融工作局金融稳定处处长董亮为组长的联合工作组，计划用三天左右的时间，核查中担公司的资产和负债情况。并以此为基础，在清明节后拿出中担危机的解决方案，报北京市政府相关领导批准。

　　据理财周报记者了解，“重组”中担成为三方的基本共识。在对中担清产核资之后，“债转股”和引入国资背景的新股东接盘或将成为“重组”的主要内容。

　　向公安机关报案，披露被骗经过

　　2012年3月27日上午9时30分，30多家中担债权企业负责人来到位于北京市宣武区半步桥街44号的北京市公安局经济犯罪侦查总队。每家企业都向经侦总队提交了在与中担公司交往中的“被骗经过”以及与中担签订的相关“借款协议”等材料。这些债权企业请求公安机关尽快破案。

　　北京市公安局经侦总队有关负责人称，按照程序，针对企业反映的情况，经侦总队将进行调查，以决定是否立案。

　　理财周报记者了解到，债权企业所称“被骗经过”是指中担担保以客户抵押物不足等为理由，同时以高利息为诱饵，对企业的贷款以“借款”或“理财”名义进行“截留”。针对不同企业，中担担保截留的比例不一，一般在30%—50%之间。中担担保“截留贷款”的同时会承诺给企业一个固定的收益率，一般年利率在12%—18%。

　　今年春节前后，随着银行贷款到期，不断有企业发现，中担无法归还企业的资金，终至危机爆发。中担实际控制人陈奕标和中担总经理刘辉失踪。

　　阅读企业提供的“被骗经过”，记者注意到，中担公司往往以下属某壳公司与企业签署借款协议，但资金却往往被打到另一个下属壳公司的账户。如中担曾以“北京银桥通寄卖有限责任公司”的名义与某企业签订了一份借款协议，协议签订后中担要求企业将款项直接汇入“北京银桥通寄卖有限公司”指定接收账户“北京聚益鸿达贸易有限公司”的账户，其中所有的手续都是按照中担理财顾问和中担相关工作人员的指示下办理的。

　　最近，上述企业核查后认为，中担在指定收款单位时已经有明确的诈骗意图，他们指定的收款单位“北京聚益鸿达贸易有限公司”于2011年5月30日收到此笔款项后，随即于2011年7月19日在某媒体发布了注销公告，利用注销前还有银行账号的间隙收取企业款项，之后以企业注销为由“金蝉脱壳”，使付款企业陷于被动无奈局面。

　　但上述企业有关负责人告诉理财周报记者，“狐狸尾巴”还是露了出来：“北京聚益鸿达贸易有限公司”的股东“王哲”“刘建平”、“戴之哲”同时是中担的监事和高管。而签订借款协议单位北京银桥通寄卖有限公司设立时的股东——中担财务策划有限公司法定代表人刘辉就是“中担公司”现任总经理。目前，刘辉去向不明。

　　与北京聚益鸿达贸易有限公司承担类似接收款项功能的公司还有北京实益鸿达贸易有限公司等。

　　理财周报记者了解到，“中担公司”在指定北京实益鸿达贸易有限公司作为某企业借款的收款单位时，实益鸿达当时已经申请了工商注销（北京实益鸿达贸易有限公司在2010年12月1日已提出注销决议，并于2010年12月16日在某媒体发布注销公告，于2011年9月1日向工商申请注销登记，9月5日正式核准注销）。实益鸿达利用注销前还有银行账号并可以正常使用的间隙接收企业款项，之后注销。“北京实益鸿达贸易有限公司”的股东之一“王哲”同时是“中担公司”的高管监事，并多次担任中担公司会议的记录人。

　　现在无法判断中担指定接收企业款项的“壳公司”的具体数目。

　　债权人上访金融局

　　2012年3月27日上午11时30分，离开北京市经侦总队的中担债权人又来到位于北京市宣武区槐柏树街2号。这里是北京市部分委办局的办公区。北京市金融工作局在这个大院的2号楼办公。

　　在2号楼的三层办公室里，北京市金融工作局副局长栗志纲和金融稳定处处长董亮会见了这些企业负责人。这些债权人最想了解的是金融局处理中担危机的方案和进展。

　　债权人很关心中担实际控制人陈奕标和中担总经理刘辉等人的去向。栗志纲表示，现在对中担的高管已经实行了边控，这些人现在不能出境。

　　但是，有中担债权人向理财周报记者表示，陈奕标和刘辉是否在实行边控前已经离境，不得而知。

　　近日，上海浦东发展银行北京分行等一些银行加紧了对与中担危机有关的借款企业的催款。有的贷款尚未到期。上海浦东发展银行北京分行认为，担保人中担投资信用担保有限公司已经出现重大风险，不具备担保能力。

　　上海浦东发展银行北京分行给某企业出具的“提前到期及催收通知书”称，“请贵司接到本通知书后立即按照要求安排还款事宜，否则，为维护我行的合法信贷权益，我行将通过合法途径公开贵司不良信用记录及相关信息，同时，我行也将通过司法途径，要求贵司承担相应的法律责任！特此函告！”

　　栗志纲认为，造成中担目前的危机，中担、企业和银行都有责任。

　　针对企业被银行催款的问题，栗志纲表示，金融局方面也在和一家家银行协商。现在哪家银行有问题，就单独做哪家银行工作。但金融局没有权力干预银行，没有权力要求银行对部分贷款采取挂账停息的措施。金融局只能做协调工作。

　　“如果中担破产，以现在掌握的基本数据，债权人只能拿到20%左右资金。破产期究竟有多长？不好说。而且需要一次次清产核资，然后再给债权人分配。”栗志纲说，“一般的企业破产清算，一到两年是正常的。”

　　栗志纲特别强调，金融局现在所掌握的中担财务数据是一个基本层面的数据，至于中担是否还有其他或有负债等，还不能确定，还需要进一步核查。

　　债权企业希望金融局能站在同情小微企业的角度。对此，栗志纲表示，如果仅从监管的角度看，中担早就该关闭了。关闭之后就是破产，只要中担破产，就可能逼好多企业破产，就会带来一系列的问题。所以，现在迟迟没关闭中担，就是希望有人去接盘。

　　据栗志纲介绍，北京市领导基本上支持“重组”中担这个方案。金融局没有权力让某个企业来重组。只能是中担的股东和债权人去找接盘企业。金融局也可以帮助去寻找接盘企业。金融局一直在和各个方面谈，包括为中担引进战略投资者。

　　栗志纲希望中担债权人尽快拿出一个意见。中担危机的处置方案最晚将于4月份内报北京市政府批。“不能再等，我们也不想等。”栗志纲说，“但是，给市政府的方案一定要可行，一定要给市政府交一个底。现在迟迟没有上报，一是对中担的财务数字还没有完全把握；二是中担债权人和中担方面还没有进行友好的协商，现在还是各自为政。”

　　广电国际酒店“密谈”重组，“中担”的价值几何

　　在中担债权人的眼中，栗志纲是个负责、勤勉、有水平的官员。3月27日下午2时30分，栗志纲率董亮以及律师王志广来到位于北京市西城区西便门外大街2号的广电国际酒店。同时到来的还有中担债权人代表以及中担公司留守高管人员彭丹阳等。

　　三方会谈的核心问题是中担危机的解决方案。这次会谈促成了以董亮为组长，中担债权人以及中担方面各派一名代表担任副组长的联合工作组的成立，这个工作组的首要任务是进驻中担核查其资产负债情况。

　　栗志纲希望中担债权人成立一个合法的债权人委员会，和中担方面尽快商量一个方案，尽快报市政府批准。他透露，中担情况大概摸清楚了，但是不敢下结论。

　　重组中担仍然是这次三方会谈的重要话题。在这次会议上，栗志纲再次强调，引入国资背景的新股东，金融局方面会向市政府争取，争取能得到市政府领导的批准。这是非常有好处的事情。一是民营担保公司具有了国有背景，信用会得到提升，银行会愿意与之合作；有国有股参与，今后的经营管理会更加规范。

　　但是，栗志纲表示，让市政府领导批准重组方案，必须具备理由，要让政府看到这些债权企业确实在努力自救。企业和中担没有实际有效的自救措施，政府是不会批的。

　　据理财周报记者了解，上述“自救”的含义在于，中担债权人是否愿意去接中担这个盘子？有多大的意愿去接中担这个盘子？也就是说，中担债权人愿意把自己全部债权中的多大比例转为股权？这实际上是考验中担债权人所能承受的底线。

　　对于这些中担债权人而言，债转股只是寄望将自己的部分债权延后实现。当然，如果重组后的中担经营顺利，债权可以靠每年的盈利不断实现，但是如果中担经营不顺，债权实现与否也未可知。当然，无论如何，欠银行的贷款还是要还的。

　　北京市金融局方面的“重组”愿景也许在于：希望在未来中担股东中，有债权人，也有国有背景的股东。而这种重组方案被市领导批准的可能性比较大。

　　据理财周报记者了解，部分中担债权人对中担的“价值”以及中担下属的典当、小额贷款公司等业态看好。

　　据测算：现在按每年30亿元的在保余额计算，中担每年有6000万-7000万元的收入。如果中担能够持续经营，以其现在5.8亿元的资本金，理论上可以做到100亿元的在保余额。按照2%至3%的担保费率，中担每年可以做到2到3个亿的收入。当然，如果重组成功，中担的资本金还可能有所扩大，相应在保余额也会增加。当然，中担旗下还有典当行以及小贷公司等机构。这些机构也具有获利潜力。

　　据消息人士透露，由于近期企业归还银行贷款的因素，中担的在保余额已经由约31亿元降低到27亿元。债权企业拥有对中担的债权约为13亿元。

　　问题的严峻性在于，中担债权人和中担要算一个账：部分债转股后，多长时间能堵上中担的“窟窿”（欠债）；债权人的钱，得靠新的流动性来还。国企背景的新股东进来，是要拿现金进来的，加上中担可变现资金，是要应对中担的“窟窿”和维持企业正常经营。没有新鲜血液（资金）进来，债转股是没有意义的。

　　部分中担债权人告诉理财周报记者，中担到底有多大窟窿不知道！

　　另据了解，中担方面留守高管已经表态，愿意和中担债权人委员会共同协商一个方案。中担希望国有背景的新股东能进入中担。因为中担要保证今后的盈利性，靠现在的股东和品牌已经不可能了。

　　据理财周报记者了解，中担所拥有的融资性担保业务牌照尚未吊销。这或许能吸引未来的可能接盘者。

　　目前，中担债权人委员会正在分头征求每个债权人对自身债权进行“债转股”的基本意愿。