银行垄断如何破？学者：消除民营银行设立门槛

　　尽管今年各方对银行暴利争议不断，但国务院总理温家宝日前在多地调研时的讲话无疑为此定调，“我们银行获得利润太容易了。为什么呢？就是少数几大银行处于垄断地位。所以解决民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断。”

　　温家宝的讲话在金融圈引来了激烈反响，多位金融业学者昨日接受南都记者采访时都将此解读为，温州金融改革模式有可能成为中央认可的实验模板。

　　不过一位不愿具名的银行业知名学者对记者表示，要彻底打破银行业垄断“顽疾”症结依然在于打破民营银行设立的隐形门槛，。此外一位银行业高管也明确表示，温州试点方案没有提出在地方上要对村镇银行等小型金融机构建立存款保险制度，该制度是中小型金融机构准入放开的必要条件，因此温州金融改革依然存在诸多悬念。

　　打破进入者的垄断

　　尽管多年来学者和民间对银行暴利、民企贷款难等问题屡屡展开口诛笔伐，然而温州金融改革试点的正式启动被视为对打破银行垄断现象具有实质性意义。而国务院总理温家宝近日在广西、福建调研的讲话则是颇具象征意义的表态。

　　温家宝说，“我们银行获得利润太容易了。为什么呢？就是少数几大银行处于垄断地位。所以解决民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断。”

　　中央财经大学教授郭田勇将此解读为，为温州金融改革模式加上重要的注解，这有可能成为中央认可的模板。

　　温家宝还强调，“温州的试点，有些成功的，要在全国推广，有些立即可以在全国进行。”另一位不愿具名的银行业分析员对记者表示，温家宝总理的讲话没有说穿，讲话里提到“少数几大银行处于垄断地位”，只是目前整个行业竞争的垄断，也就是进入者的垄断。

　　一位不愿具名的知名学者对记者表示，从中央的精神来看，无论是2005年的“非公36条”还是2010年的“新36条”，都是鼓励金融业对民营资本开放的，事实上《商业银行法》虽然对新成立银行的注册资本、从业人员资历、申请材料等都有详细规定，但也并非高不可攀。然而银行领域却有着一道“隐形门”。《银行业监督管理法》提到，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。

　　民营银行“隐形门槛”仍存

　　正是这一规定，在法律上名正言顺地阻止了民营资本进入银行业。“要打破银行垄断说到底，还是需要打破这道进入的门槛。”上述不愿具名学者对记者表示，然而在温州金融改革试点方案中，对民营银行的描述依然模糊。“2006年底，银监会允许开设村镇银行，民营资本参股银行机构实际已经没有限制，唯一的门槛是不能取得超过50%的控股权。2008年银监会决定开设小额贷款公司，几乎对所有的社会资本开放。因而，如今的限制，其实仅仅存在于民营资本控股银行业这一个关键环节。”该人士称。

　　郭田勇对记者表示，要打破国有商业银行及大型银行的垄断局面，就应该降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场，要真正扶持起民间金融，将之纳入合法化、阳光化的轨道。而另一方面，推动利率市场化改革。如通过单边或双边加减息的方式将银行利差缩小。

　　在获得国务院批准的温州金融改革方案中如此描述：鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

　　据一位靠近中央的内部人士对南都记者表示，在最初改革方案申报稿中该部分内容还包括支持开展以民资和侨资为主的温州民营银行试点。

　　多年来，民营企业申请开设民营银行的冲动一直存在。一位在华南地区曾提出申请民营银行的中型企业董事长对记者表示，最终监管部门都对申请不了了之，民营银行“隐形门槛”一直存在。

　　存款保险制度配套缺失

　　温州金融改革方案中另一个尚未明确的重要举措便是存款保险制度。“国务院公布的方案中，没有提出在地方上要对村镇银行等小型金融机构建立存款保险制度，这将使村镇银行、小银行面临很大风险，这一个风险很可能带来金融系统安全的问题。”上述不愿具名的学者对记者表示。他还指出，对于符合条件的贷款公司可以改制为村镇银行，符合什么条件？这个条件由谁来制定？这还需要出台细则。

　　不过，多位接受记者采访的学者认为不可以对温州试点方案寄于过高的期望，“这个方案投石问路的效应更大，不能期望方案已经很完善。”郭田勇说。此外，上文提及不愿具名的学者认为，温州将一些信用社升级为社区银行的做法已经比较有经验，未来该措施有可能很快在全国推行。此外，利率市场化也处于稳步前进的进程，这两项措施都有可能率先在全国范围内统一启动。 (来源：21世纪网)