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准上市银行“江苏方阵”业绩分化 江阴农商行净利仅增4%

2012年05月04日00:21
来源:21世纪网-《21世纪经济报道》
  正筹备上市的银行,业绩并不一定千篇一律地亮丽。

  证监会于今年初披露了14家拟上市的待审地方银行名单,江苏以一家城商行、四家农商行的规模独占五席。

  截至目前,除吴江农商行外,上述五家准上市银行中的四家均已披露业绩,其中张家港农商行净利增长34.6%,常 熟农商行、江苏银行净利润增长均高达40%左右。不过,江阴农商行的业绩却让人大跌眼镜,2011年净利润仅增长4.3%。

  万得(Wind)数据显示,全国16家上市银行2011年净利润总额达8750亿元,同比增长29%。从净利增速上看,江阴农商行仅是上市银行平均增速的15%。

  记者翻阅江阴农商行2011年报发现,截至去年末,该行资产总额增长也较为缓慢,为6.7%。存贷款业务的停滞直接制约了其收入和利润的增速。

  对此,江阴农商行董秘陆建生5月3日对记者称,“每家银行有各自的经营的思路,我们行有自己的考虑,不一定银行的成长非得用资产扩张速度来衡量。”

  不过,对于江阴农商行资产和利润增速放缓的具体原因,他称不方便透露。

  江阴农商行失速

  与同省其他准上市银行相比,江阴农商行2011年多项指标均显暗淡。

  截至2011年12月31日,江阴农商行资产总额为563.27亿元,较上年增加35.07亿元,增幅为6.7%。而2010年末,与江阴农商行资产同为500亿级别的张家港农商行,2011年末资产规模已至702.4亿元,增幅达33.32%。

  从存贷款数据看,2011年末,江阴农商行各项存款余额为476.48亿元,较上年增加30.55亿元,增幅6.85%;各项贷款余额为358.09亿元,比上年增加52.70亿元,增幅17.26%。存贷款增速放缓,并且存款增长大大低于贷款增速。

  同省的准上市银行中,张家港农商行存贷款增速分别为20%和20.9%, 江苏银行分别为20%、21%。

  不仅如此,根据江阴农商行上述存贷款数据计算(在不考虑调整项的情况下),该行贷存比为75%,已经触及监管红线。

  “由此看,江阴农商行的业绩主要受累于存款增长放缓,揽储难度加大,而并非自动减速。”江苏一股份行信贷负责人称。

  据记者了解,在多年蝉联中国百强县榜首的江阴地区,银行业竞争较为激烈,20余家金融机构开设了存贷款业务,江阴农商行存款市场份额稳定在20%左右,进一步扩张有难度,该行只能一直巩固在江阴区域的市场份额。

  在此背景下,2011年江阴农商行利息收入从22.1亿元增至29.7亿元,增幅34%,而利息支出却从6.18

  亿元升至11.3亿元,升幅高达83%。江阴农商行在年报中解释其主要原因为存款规模扩大及利率提高,导致应付存款利息增加。

  在存贷款急速放缓背景下,2011年末,江阴农商行实现净利润8.97亿元,比2010年增加3669万元,增幅为4.3%。同为苏南农商行的张家港农商行和常熟农商行,其净利润分别增长34%、40%。

  “4.3%的净利增速,不仅在中小银行中算非常低,即便国有大行平均净利增速也会在15%左右。”广发证券银行业分析师沐华称。

  准上市银行贷款承压

  从已披露的数据看,江阴农商行的逾期贷款从2010年底的9871万升至2011年底的1.6423亿元,升幅达66%;不良贷款余额1.71亿元,比上年增加1982万元,不良贷款率为0.48%。此外,张家港农商行2011年末不良贷款增加4052万元,不良贷款占比也增加0.04个百分点;江苏银行不良贷款总额由25.40亿升至27.9亿元,不良贷款占比略有下降。

  从贷款五级分类看,除江苏银行关注类贷款余额和占比双升外,其余准上市银行关注类贷款均呈现余额增加,占比下降的形势。但同时,几家农商行的关注类贷款占比位于6%-7%左右,远远高于上市银行的平均水平。

  以股份制银行为例,民生、浦发、深发展招行、中信2011年末关注类贷款比例分别在1.11%、0.78%、0.69%、1.03%、1.03%。

  “这主要跟农商行的性质和历史沿袭有关,农业类和中小企业贷款的风险相对较高。关注类贷款在总贷款中占比已经实现多年的下降,但是仍然偏高。在不景气的经济环境下,此类中小银行的资产质量压力很大。”沐华表示。 (来源:21世纪网)

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