智慧金融解决方案 助力企业管理提升(图)

　　资金集中管理是很多企业集团已经实施或正在实施的重要工作。其中，人民币资金的集中管理已经相当成熟，外汇资金的集中管理也已取得较大突破。目前，已经有一批企业集团实现了以外汇资金归集与财务公司结售汇为方式的外汇资金集中管理。在实现了资金层面的集中管理以后 ，企业资金使用效率显著提高、财务成本大幅下降。

　　但随着企业集团自身管理日益精细化，很多正在实施或已经实现了资金集中管理的企业集团发现自己面临着资金集中后信息不对称的问题。企业集团领导层仍然经常因为一系列问题而感到苦恼和困惑，如：对子公司业务情况了解不足，缺乏第一手的决策信息；无法在业务层面对子公司业务进行管理,存在潜在的业务风险；对子公司控制能力不足，管理手段局限于事后处理等。鉴于企业集团对成员单位管理要求和管理水平的不断提高，企业集团对成员单位实施资金集中基础上的业务集中管理的需求日益突出。由资金集中管理向信息集中、业务管理集中的进一步发展，已经成为企业集团的必然选择。在企业集团信息集中、业务管理集中发展的过程中，国际业务因其业务复杂程度高、流程长、专业性强的特点，成为业务集中管理需求最为迫切、但难度又最大的一个部分。

　　从企业的角度看，国际业务集中管理主要包括两方面：国际业务信息的集中和业务集中管理。其中，业务信息的集中又包括了内部信息集中和外部信息集中。内部信息的主要来源应是企业ERP系统，包括了业务基础信息、合同、成本等相关要素，是外汇信息集中最重要的信息来源。外部信息主要来源于银行，包括了外汇业务信息和外汇账户信息。外汇业务管理集中应以外汇信息集中为前提，通过对信息的有效管理，实现对外汇业务的全程进行监控并在关键环节进行集中审批，达到防范业务风险的目的。这一过程需要银行的全面支持与配合，涉及银行服务理念与服务方式的重大发展，需要银行投入巨大资源实施服务系统建设与服务流程再造。因此，并非所有银行均有意愿、有能力实施。而交通银行是国内业界最早关注到企业对国际业务集中管理需求的银行，并且在这一领域积极投入、最早在国内建立起了为企业集团提供国际业务集中管理服务的能力。

　　2007年，交通银行与国内某大型企业集团合作开展了国际业务集中管理项目，通过[融企通]集团客户贸易服务系统（以下简称"贸易服务系统"）的开发和应用，为该集团提供了国际结算、贸易融资等业务的授权管理及全面信息抄送服务，成为国内首家为企业集团提供国际业务集中管理服务的银行。该项目在国内企业集团和财务公司业内引起了广泛关注，确立了交通银行在配合企业集团实施国际业务集中管理领域内的领先地位。

　　2012年，交通银行又将贸易服务系统应用于国内一家大型石油行业企业集团，为其集团公司实施全集团业务集中管理提供专业配合，并将提供服务的业务领域从传统的国际结算、贸易融资等拓展到包括国内信用证、国内保理、本外币保函、银行承兑汇票、资信证明、信贷证明等在内的更为全面的业务领域。

　　“[融企通] 集团客户贸易服务系统”是交通银行开发、建立的专门服务平台，在支持、配合大型企业集团对成员单位在资金集中管理基础上，协助企业集团进一步实施国际业务和信息集中管理。企业集团公司接入交通银行集团客户贸易服务平台后，可以第一时间掌握成员单位在交通银行办理业务的详细信息，为管理决策提供数据支持；如果企业集团需要对成员单位的业务实施集中申请、审批等管理，集团客户贸易服务平台也可以提供相应系统授权管理的配合。

　　企业通过银企通客户端，利用专线联接到贸易服务系统，通过企业发送业务授权信息到贸易服务系统；再由贸易服务系统连接相关银行业务系统，控制相应子公司在银行办理该银行业务的权限。同时贸易服务系统提供对此类需要控制的银行业务的查询和统计功能，便于银行统计相关业务信息。目前贸易服务系统已经连接了交通银行国际业务系统（IBP）和国内某大型企业的业务系统。

　　基本功能

　　交行集团客户贸易服务系统的主要功能包括：企业授权信息接受、银行业务信息抄送和银行业务核对功能，即：企业在进行业务集中管理过程中，对于审批通过的业务，可以采用向交通银行发送电子授权书的形式，对成员单位的业务进行授权管理。同时，交通银行将对银行系统业务信息与企业电子授权信息进行核对，保证业务办理与授权信息的一致性。集团子公司在办理相应业务申请时，必须获得企业总部授权，且业务内容与授权一致，否则不能办理；在一笔业务办理完成以后，银行系统自动将业务的详细信息抄送给企业总部，为企业加强对子公司的业务管理提供相应外部信息，使企业信息集中的内部更完整、更全面。

　　拓展功能

　　交行集团客户贸易服务系统，还可依托企业网银、银企通等产品，为客户提供人民币资金集中管理工具、本外币账户信息查询（为企业外汇资金集中做好准备），并可在企业实现外汇资金集中后提供配套的本外币资金集中管理工具。

　　主要特点

　　专线连接、安全高效

　　交行集团客户贸易服务系统采用专线与企业连接，可以提供安全、高效、稳定的数据信息传输机制；同时配合加密机制，保障系统数据安全、高效交互。此外银行业务系统与企业业务系统直接连接，免去了信息落地处理可能带来的麻烦。

　　实时交互、信息全面

　　交行集团客户贸易服务系统与企业的信息交互为实时传输，同时提供的业务信息为银行系统内最详细的数据。银行与企业的信息实时交互，不存在信息时滞所带来的不对称问题，可以有效提高企业的业务管理效率。

　　功能领先、稳定运行

　　交行集团客户贸易服务系统是国内首个为配合大型企业集团对成员单位在资金集中管理基础上进一步实施国际业务和信息集中管理的银行服务平台，并已在国内某大型集团企业运行多年，取得巨大成功。实践已经证明，贸易服务系统具有业内领先的专业功能和成熟稳定的运行能力。

　　覆盖面全、提升管理

　　交行集团客户贸易服务系统已经覆盖了所有跨境结算和贸易融资业务品种，以及包括国内信用证、国内保理、本外币保函、银行承兑汇票、资信证明、信贷证明等业务在内的国内业务领域，可以为企业集团提供全面的业务信息、为提升管理水平提供有力的金融支撑。

　　按需定制、个性服务

　　较之传统的银行产品和服务，交行集团客户贸易服务系统从产品和服务理念上更为贴近企业、立足于企业需求提供相应的产品和服务，是企业加强业务管理、实现信息集中的新选择。贸易服务系统可以根据企业的个性化需求，提供最适合企业要求的信息，使企业管理更加有的放矢。对于企业来说，则是拥有了很大的自主权，可以从企业管理目标的角度提出需求；交通银行集团客户贸易服务服务平台可以满足企业不同层次的管理要求，并依托交通银行较强的开发能力，提供相应的系统配合。