银行变相降低理财产品收益率？

　　本报记者 梁为

　　如果说上一周市场还在消化央行下调存款准备金的影响，那这一周，其下调存款准备金率带来的流动性变大，就立竿见影了。

　　从收益率来看，市场上维持在5%的比较多，但仔细看，却又有细微不同。比如有的就将购买门槛提高到10万元或者是50万元，有的则将理财时间拉长到90天或者是200天。这种做法，与饮料厂商在价格没有变化的情况下减少装瓶量的做法颇为相似。市场变化人们都可以理解，为什么银行要这样做？这是因为很长一段时间以来，人们都习惯了银行理财产品一般要达到5%的收益率，如果达不到，就宁愿不为存款搬家。

　　一位理财经理告诉记者，从未来的趋势分析，理财产品的收益率也会继续走低。据悉，目前银行间的同业市场的资金价格正在持续走低。现在，市场上有越来越多的人担心会降息。在别的市场，收益率越是降低，购买的人可能会越少；但在理财市场上，却出现了与许多其他市场截然不同的场景：收益率越是走低，购买的人却越多。实际上，购买者的心理还是一样的，就是担心晚买了就得不到这么好的收益率了。

　　在理财产品的收益率越来越难拉开差距的情况下，更多的银行选择把理财产品多样化。有的银行以基金的模式，推出了投资起点较低且收益相对固定的产品，每月结算一次收益率；有的则开设多种理财夜市，方便白天没空去银行的上班族购买；有的则专门为网银或者手机银行客户推出了专属理财产品。

　　需要提醒的是，不管是理财还是消费，都要购买适合自己的产品。比如很多人为了购买理财产品，把手中的钱全部凑在一起，而且还买了一个时间比较长的，结果自己突然有急用，却很难取出钱来。还有的人只看预期收益率，没注意到产品的风险系数，虽然反复问清是保本的，但到期了却除了本金，没有多少收益，心里颇不是滋味。