全球经济重心东移 人民币国际化迎黄金时机

　　每日经济新闻记者 印峥嵘 发自上海

　　在人民币提速国际化的大背影下，跨境结算越来越多使用人民币，而外资银行欲把握中国崛起的巨大商机。

　　全球最大金融服务机构之一的渣打中国首席执行总裁兼董事会常务副主席林清德近日在上海接受《每日经济新闻》记者专访，解读人民币国际化前景和巨大商机。

　　人民币国际化黄金时机

　　NBD：渣打银行对人民币前景有怎样的预测？

　　林清德：在研究100多年来的经济发展规律时，渣打集团总结出三大超级周期：1870～1913年为第一个超级经济周期，赢家是美国，经济总量从全球第四跃至第一；1946～1973年为第二个超级经济周期，赢家是日本和亚洲四小龙，日本经济总量从世界3%跃至10%。

　　目前已经进入以中国为代表的新兴国家兴起第三个超级经济周期。我们预计，到2030年，中国的人均收入将从2010年的4166美元增长至21420美元。届时，中国的名义国内生产总值将跃升至308万亿美元，中国经济总量占全球的23%，亚洲（日本除外）占全球总量的41%。

　　我们深信在这个超级周期的大背景下，随着以中国为代表的新兴市场的不断发展，中国人的财富日益增长和国际投资视野地逐步形成，人民币业务在未来数年，甚至十数年都将保持高速发展。

　　随着中国与亚洲国家之间的人民币计价贸易增加，伦敦的人民币交投上升，中国宣布将建立新的人民币跨境支付结算系统。今年4月16日以来，央行又宣布将人民币兑美元即期汇率波动幅度扩大一倍至±1%，并允许银行做空美元，标志着人民币国际化进入新的发展阶段。

　　NBD：在人民币跨境贸易服务方面，渣打的目标是什么？

　　林清德：经过短短两年发展，以人民币作为国际贸易结算占中国进出口总额的比重大约为10%。目前允许与中国以人民币进行国际贸易结算的地区，不仅限于亚洲、欧美，而是全球。2011年度人民币跨境结算总金额超过20000亿元。在渣打，我们提出的口号是：人民币跨境贸易服务，将国际化进行到底！

　　人民币国际化有利中国企业

　　NBD：近年来由于人民币升值，出口导向型企业成本不断攀升，出口企业的发展已经略显疲态。人民币跨境贸易对企业有何实际意义？

　　林清德：中国企业利用人民币跨境贸易结算的优势显而易见，不但可以削减汇兑交易成本，控制和减小汇率波动造成的损失，还可以有效地利用国内外融资渠道，降低融资成本，进军国际市场，掌握商品定价权。

　　如果国内供应商选择用人民币结算，既规避了汇率风险，减少外汇转换成本，也简化了一系列外币结算带来的手续问题，缩短了付款周期。对进口企业来说，无需办理进口付汇手续；对出口企业来说，资金无需截留“待核查专户”；无需进行外汇核销，加快资金回笼；退税手续简便。

　　据统计，在采用人民币跨境贸易产品和服务以后，企业费用可节省2%～3%，贸易周期可缩短5～7工作日。由于贸易费用减少，企业可以采用更透明的报价，提升价格竞争力，借此扩张海外市场。同时，人民币国际化也意味着中国市场更加开放，进入成本更低，外资企业也能更容易进入中国市场发展业务，对外资企业同样是巨大的机遇。

　　NBD：在人民币国际化的背景下，企业应如何更有效利用银行的相关产品和业务,促进自身发展？

　　林清德：首先，银行合作伙伴的选择很重要。这家银行是不是在海内外都有着广泛的人民币清算网络，拥有多样化的人民币产品和服务，来提供符合企业客户个别需求的、量身定作的产品服务方案。

　　其次，中国企业应该说服海外贸易伙伴使用人民币结算。在这方面，我们建议中国企业从供应链管理的理念来认识这个问题，也就是说，企业不要只看自己，要把采用人民币结算获取的利益与海外贸易伙伴进行分享，从而降低整条供应链的成本，达到双赢。

　　最后，人民币跨境贸易结算推出两年多来，政府推出了一系列的指导意见和政策，银行也陆续推出了很多相关产品。建议企业要密切关注这些新的进展，确保能做出最有利于企业利益和发展的决定。

　　人民币国际化将助推上海国际金融中心建设

　　NBD：上海在人民币国际化过程中的地位与作用？

　　林清德：国家发改委公布“十二五”上海国际金融中心建设规划明确表示，上海的目标是3年后建成全球人民币产品中心，2015年上海金融市场交易额将增至1000万亿元，上海银行间同业拆借利率将成为境内外人民币资产定价的主要基准利率。

　　在此过程中，利率市场化、人民币国际化、资本账户开放，汇率形成机制改革，与上海国际金融中心建设地进程是相辅相成的，人民币国际化会推动上海国际金融中心建设，而上海国际金融中心建设也将更好地服务于人民币的跨境使用。

　　NBD：上海建设国际金融中心会影响到香港的地位吗？

　　林清德：香港地区作为离岸人民币中心的一大优势是，发债的成本较内地低，企业乐意找成本更低的融资渠道。而美元、港币的利率低，又使得香港地区的投资者乐意购买人民币债券。过去两年，截至2011年10月，香港地区的人民币存款达到6190亿元，我们预计这个数字到2012年底会达到9000亿元。香港地区的人民币跨境贸易结算量在2011年9月已经超过2万亿元。这些数字有力地证明香港离岸人民币市场的发展对人民币“走出去”的作用至关重要，甚至有人认为“点心债”会发展成一大商机。我们预计今年，人民币债券和人民币存款证的规模将达到2000亿~3000亿元。

　　NBD：上海要成为国际金融中心，最大的挑战是什么？

　　林清德：在我看来人才是最大的挑战之一。伦敦不仅有自己的人才，欧洲、非洲的人都愿意去伦敦工作，这些来自全球的人才，支撑着伦敦成为名副其实的国际金融中心。香港地区在人才国际化方面也做得很好。

　　上海虽然现在也越来越有吸引力了，但现在依然缺少精通企业融资、风险管理的金融人才，也缺少与金融行业相关的配套人才，比如律师、会计方面的人才。

　　作者：印峥嵘