温州富人冲动：12商会抱团筹资50亿元筹温商银行

　　温州富人的又一次冲动：12商会抱团筹资50亿元筹建“温商银行”，方案已上报，反馈暂不乐观

　　理财周报记者 张莉/文

　　金融改革试点，表面平静如水的温州，实则波涛汹涌。

　　没有做不到，只有想不到。“温州应该有自己的民营银行，这个口号我们都喊了十年了。

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　　国有银行将信贷勒得紧，民间资本正在极力奔走，准备筹建民间资本发起、主导、经营，自己享有自己风险的纯粹意义上的民营银行，如华侨银行、温商银行。

　　筹资50亿

　　据了解，由石家庄温州商会牵头，联合北京、沈阳、广州、南京、厦门、深圳、义乌及迪拜、日本、德国、希腊等12个实力强大的温州商会共同参与设计抱团融资50亿元，成立温州现代商业控股银行（下称温商银行）。报告已上报温州市政府，市长陈金彪作出批示，要求相关部门研究项目落实的意见。据说，温州市经合办、金融办、银监分局等部门正积极与上述商会联络人商讨可行性方案。

　　蠢蠢欲动的不止这些商会，还有16年前被国有化收编的当时的“银行家”。杨加兴就是代表之一，他于1986年创办了温州鹿城城市信用社，任董事长兼总经理。现今温州金改启动，杨和原信用社的老同事，再度酝酿组建民营行业银行，并且还提出了具体措施。

　　他们设想中的行业银行，就是选择当地一两个重点行业，如鞋类、眼镜等，整合行业上下游资源，为业内企业提供金融服务。例如，为小企业提供承兑贴现、贷款融资等服务。这种业务模式被寄望于进一步加强产业链的整合，通过金融中介捆绑住与生产销售相关的业务。

　　提起发起人，杨说，主要是温商中的龙头企业，几个月商谈，20亿资本金已经基本敲定。

　　除了民营资本丰富，温州还是重点侨乡。这里走出去的华侨华人、港澳同胞有50多万人,归侨、侨眷有40余万多人,大多数的温州人是在改革开放后定居海外的。这些新侨主要居留在西欧和美国。

　　“我们心中一直有一个梦想，就是能在温州能为侨胞创办一个华侨银行，而这次金改，是一个很好的契机。”现在沪管理一家资产管理公司的美籍温州人对理财周报记者说。

　　而据测算，温州有8000亿元至1万亿元的民间资本，这些资产相当于江苏银行总资产的2倍、杭州银行的4倍、台州银行的20倍。

　　“银行梦”难圆

　　“这种现象不是心血来潮，而是温州民间资本的最佳出路。”一位在温州政界、银行界工作过现在从事贸易产业的企业主说。

　　调查中发现，其实，温州商人的银行梦由来已久，早在2001年，温州神力集团、奥康集团、法派集团等9家企业组成的中瑞财团就曾向浙江省银监局上报了要求成立建华民营银行的申请，2006年和2010年，温州商界人士又两次提出建立“华侨银行”的建议，结果都石沉大海。

　　谈及此前三次无疾而终的原因，“恐怕主要是未逢天时，金融改革还没有达到这样的深度，此次温州商人提出成立‘温商银行’应该是恰逢天时，赶上了温州市金融综合改革实验区成立的好时机。”周德文说。

　　目前，民营资本进入贷款公司、证券公司等非存款的金融机构已没有任何障碍，但是，要成立真正的民营银行尤其是全国性的民营银行难度较大。

　　因为证券公司等非存款金融机构虽有风险问题存在，但其影响是局部、有限的，而银行是要向社会吸收存款的，其风险大得多，所以，对成立民营银行必然会重视技术能力和风险管控能力，还需要有严格的监管，就构成了高技术门槛，恐怕这是温州商人难圆“银行梦”的主要原因。

　　周德文建议，温商银行还是先定位温州地方性商业银行为好，获批正式成立后，经几年努力取得优秀的经验业绩，以较快的速度发展成为全国性乃至全球性商业银行，那是水到渠成的事情。

　　“当然”，周德文还说，“还需要银行监管部门更加解放思想，放弃所有体制歧视，进一步打破银行业的垄断、放松金融业的管制，真正允许民间资本进入金融服务业。只要“官民”真正形成共识，共同努力，温州商人才能真正圆上‘银行梦’”。

　　截至记者发稿前，接到温州方面的信息说，温州商界再次提出的建立“华侨银行”的建议被当地政府驳回，而“温商银行”则被建议为成立小贷公司或者参股村镇银行。

　　据了解，目前部分房地产企业联合拍卖公司制造假拍，然后再拿“身价高”的艺术品作为抵押向信托等机构融资，而这笔资金则进入地产等其他行业继续牟利，“马甲信托”的存在已经成为了公开的秘密。

　　上述雅盈堂负责人王耀辉便是以地产为主业，其一手操办的“蓝色港湾”项目为北京地标式商业楼盘，而长于资本运作的王耀辉以艺术品信托计划融资则被市场广泛质疑流入地产项目。据理财周报记者统计，在与信托公司合作发行艺术品信托计划的公司中确实有部分的实际控制人旗下产业覆盖房地产板块，但是否存在违规使用资金问题暂无定论。

　　去年9月成立的国投信托“飞龙艺术品基金15号集合资金信托计划”，期限为18个月，总规模为6000万元，资金用于受让北京华宇世纪投资有限公司合法拥有的艺术品的收益权。记者查阅北京工商企业名录得知，华宇世纪2000年7月20日成立，注册资本2亿元，其法人代表正是大名鼎鼎的山西华宇集团有限公司董事长赵华山。地产是华宇集团的主导产业，先后开发了海口欣安花园、太原华宇购物中心及三亚皇冠假日酒店等，正在开发的项目还有35万平米的华宇绿洲商业中心、40万平米的大同华宇商业中心和6万平米的三亚华宇度假酒店。

　　华宇世纪是集团对外长期投资的主要载体。公司官方网站显示，现在已出资参股中关村证券股份有限公司、三亚华宇旅业有限公司等。目前正积极参与房地产、商业、酒店等项目的前期开发和拓展工作。

　　艺术品信托遭遇“罗生门”

　　据《投资有道》杂志公布的《2011中国艺术品基金排行榜》显示，北京艺融民生艺术投资管理有限公司、北京雅盈堂文化发展有限公司、北京邦文当代艺术投资有限公司占据三甲席位。

　　而在此次的查税风暴中，雅盈堂、邦文负责人均已“落马”，而北京艺融民生艺术投资管理有限公司背景为中融信托和民生银行，据报道，公司10亿元的管理资产中有4亿元通过中融以发行信托的方式筹集，余下6亿元由民生银行投入。此番民生银行品牌管理部原总经理何炬星遭调查，媒体报道称或与艺术品税收，及透过艺术品信托基金，违规提供房地产业资金有关，北京艺融或难独善其身。

　　上述艺术品金融市场的业内人士认为，此次风波将为艺术品市场带来十分重大的影响，甚至几大艺术机构可能面临退场的风险，而这些机构与其运作的基金项目，还有相关的几家信托和银行业机构，都有可能受到不同程度的影响。

　　“查税估计只是其中一部分，拔出萝卜连着土，很多此前的违规操作都会因此浮出水面，不只是艺术市场，包括相关的金融市场，影响可能超乎之前大家的想象。”

　　根据用益信托工作室的统计，2011年艺术品信托发行规模为55亿元，同比实现626.17%爆发式增长。

　　信托业资深人士刘擎对理财周报记者表示，目前艺术品信托市场确实出了非常大的问题，不能说几个负责人被查肯定会影响信托产品的运行，但是确实风险非常大。

　　“直接的影响是实际控制人在接下来很长一段时间将无法经营企业，当然，如果有一位强有力的经理人此时可以统领大局情况会好很多，但事实上一些公司未必可以实现，那么接下来能不能向信托偿还本息就是很大的问题。”

　　该人士建议，对于几家牵连的信托公司而言，现在的情况属于“有关融资方实际控制人的重大法律风险”，必须立即启动应急预警机制，可以通过诉讼的方式保护与追索债权。

　　而除了上述风险之外，艺术品信托的其他风险也正随之显露出来。

　　普益财富研究员范杰认为，此类信托目前的风险已超过房地产项目，预计监管层不久就会出手进行干预。

　　“缺乏带有实际意义的抵押品，一些质押物的真假甚至都被市场所怀疑，在艺术品市场空前繁荣背后也很可能存在估值泡沫。”

　　上述张姓业内人士也认为，艺术品信托到了必须整顿的紧要关口，“一些信托公司盲目逐利，没有专业人才储备更缺乏运作经验，很多与融资方达成协议，甘心做马甲信托，但忽视了其中的巨大风险，几家在这些项目上比较激进的公司恐怕都难逃一劫。”

　　信托资深人士刘擎透露，目前很多公司最年轻的信托经理团队都被安排管理艺术品项目，他们中很多人才刚刚入行，公司将项目运行管理的主动权都放在了投资顾问身上，信托经理的职能发挥缺失，这也是此类信托风险控制方面普遍存在的问题。

　　她更直言，吉林信托1.5亿诈骗案上暴露出的风险很可能会在公司艺术品项目上重演。

　　事实上，据了解，参与艺术品项目运作的不少信托公司此时已处于高度警戒状态，近期正在火热进行的春拍更是被当做扫货与出货，获取投资收益与实现顺利退出的重要窗口，不少担任投资顾问的艺术品基金早已全面待命，而信托经理们也揪心等待消息。

　　这是一场比藏家间角力更激烈的机构博弈，刚开局。