80后退休养老温饱水平要200万 优质晚年需1200万

　　上世纪90年代，手上有个十来万元，就能感觉到安全感，几乎能做到下半辈子吃喝不愁。可是，十万元放到现在，究竟能维持多久？也许两年、也许五年，但绝对不会是自己的整个退休生活。南京一家保险公司的专家放言：想要在南京享受品质晚年生活，请准备500万元。其中老两口

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200万元要花在住宿和吃饭上，再加上医疗、穿着、交友、旅行等费用…… 不过，这还是按照目前这个物价的估计，一旦CPI继续上涨，那么这个数字可能也打不住。

　　从现在开始养老

　　优质晚年得花500万

　　中国人寿的相关专家李晓佳昨天向记者表示，所谓优质的晚年，其实就是有朋友、每年旅行，可以不为生活发愁、有品质的晚年生活。而这样的晚年生活对资金的需求也十分惊人，李晓佳说，500万可能还不够。

　　李晓佳告诉记者，根据相关的调查，南京有一半以上的老人是自我养老，并不是完全依靠子女，而是靠自己的退休工资和社保。他认为，虽然现在仍然有许多老人还不希望进敬老院，但是未来独生子女的压力必然越来越大，会有更多老人愿意走进敬老院养老。而最近包括新华保险、泰康人寿等保险公司在做的养老社区，也将成为未来养老的一种方式。

　　在经过一番调研后，李晓佳算了这样一笔账：按照目前的物价，如果按照一个人55岁退休，活到80岁计算，一共是25年的养老时光。如果想过一个生活品质较高的晚年，假设住在养老院的单间，每个月要花4800元。这么算来，如果现在退休，光25年的住宿费用就是144万元。

　　除了住，还有吃。吃饭的费用是很难省下来的，按照10元一顿，一天三餐，吃25年的话，一个人花在吃饭上的钱就是27万元左右。这两项相加已经逼近180万元，如果是老两口的话，那么吃饭这项费用又要增加一倍。这么一来，花费就变为200万元左右。

　　当然，优质的晚年当然除了吃和住之外，还有更多其它的需求。包括交友、旅行等费用，更有一笔开销不容忽视，那就是医疗费用。李晓佳告诉记者：“不仅是看病，更多的是疾病预防。”所以说，李晓佳认为，500万这个费用并不夸张，随着物价上涨，这个数字还会不断往上走。

　　温饱水平也得上百万

　　当然，不是每个人在晚年还能过上所谓的优质生活，更多的老人会选择生活从简。不过，不要以为这样的生活要不了多少钱。李晓佳昨天向记者表示，就算是温饱，25年的养老生活，花掉100万也不算多。

　　李晓佳表示，既然是温饱型的生活，那么主要就是吃、住和医疗。按照每人每天吃饭30元计算，一位老人养老25年，共要花费饭钱27.4万元。按照南京目前的养老院价格水平，能自理的老人在民办养老院或社区三五张床位的托老所，月均费用大约在1200元，这个费用相对来说已经较低。那么这样算来，25年共要花费36万元。两项相加就是约63万元。当然，老人是疾病风险较高的人群，大部分老人都会有一些慢性病，包括心脏病、糖尿病、高血压等。这些病都需要长期吃药，一旦发作还需住院治疗。因此，李晓佳认为，25年花费100万是个非常低的数字。

　　当然，如果不住养老院，住在家里，那么可以把房费省下来。可是，随着年龄的增长，老人的独生子女是很难每天陪在老人身边的。很多子女会选择找一个保姆照顾老人，一个保姆的价格更不亚于住养老院的支出。

　　80后将来养老

　　优质水平的要上千万？

　　上述专家是按照目前南京的物价水平计算的养老成本，而实际上，社会上更多的人要在20年、30年后成为有养老需求的人，到时候别说是100万元，500万够不够？很多80后感到担心。目前，我国的社保体系还不健全，社保基金存量严重不足。据社会学家测算，中国的人口红利在十几年后就会消失，“421”结构将成家庭主体结构，如果老人没有足够的退休金，家庭的负担可想而知。

　　对于专家计算的养老成本，南京一位80后上班族表示，每个人的养老方式不同，所以也不能一概而论，就中国人的传统观念而言，大多数老人是不愿意住养老院的。这位上班族每月收入4000多元，她表示，自己每个月都缴保险，未来可以领取养老金，此外，还会购买一些黄金作为保值的投资，希望老了能够有保障。至于目前很热门的养老保险，她并没有购买。“因为现在看来，等我退休后保险公司给我的返还非常可观，可是等过30年，我真的退休的时候，那笔钱可能已经贬值了。”

　　的确如此，平安健康险的一位专家表示，养老的确存在很多未知数。首先，物价在涨，消费在涨，吃穿住行的成本都在上升，别说30年以后，就是今年和去年的价格都大不相同。再加上货币贬值、身体状况等不确定因素，上述专家表示：“30年后还真不好说。”

　　如果按照3%的通胀率计算，如今温饱养老需100万元，30年后则需要超过240万元的养老金才能过上如今100万元能过上的养老生活。而如果是要过500万元的优质养老生活，那么30年后得准备超过1200万元的养老金。

　　当然，上述专家认为，通胀率也不是一定的，有升有降，因此不能一概而论。

　　支招

　　如何投资养老跑赢CPI？

　　如何才能让自己的养老生活更加滋润，李晓佳认为，除了社保之外，还要进行多渠道的投资。一位理财专家也表示，主要的养老金来源包括：

　　一、基本社保，对于现在收入和生活水平都较高的人而言，基本养老保险还不足以维持退休后的生活品质，但它能满足基本的生活需求。

　　二、购买商业保险，买商业保险最大的特点是长期、稳妥。在年轻时，每年缴付一定费用，待到退休后，便可稳定地每月领取养老金了。

　　三、选择国债最稳妥。如果有闲钱，进行一些投资，是对养老金的有效补充。如果手中的投资款有限，又想获得比储蓄高的利润，可以考虑买国债。其收益稳定，在突发意外时也能灵活支取，保证了现金流。

　　四、可配合有风险投资项目，如果还年轻，那么可以考虑部分有一定风险的投资项目，比如基金定投以及黄金、股票的投资。虽然收益率会较高，但风险也较大。

　　养老开销分八种

　　根据南京目前的情况，有数据显示，1981年，南京人口平均预期寿命为72.24岁，1996年突破了75岁，2011年南京居民人均预期寿命为77.1岁，其中男性74.8岁，女性77.6岁。30年里南京人口平均预期寿命延长了4.86岁。 预计到2015年，南京60岁及以上常住老年人口将超过150万人，占总人口的16.42%。也就是说，平均6个人就有一位是老人。其中80岁及以上高龄老人将超过20万人，占老年人口的13.75%。

　　随着家庭结构“小型化”，以及人口出生率逐渐走低等趋向，空巢老人的比例不小，其中城市占54%以上，农村占48%以上，且随着城市化进程，农村的空巢比例还在提高，很快也要达50%以上。养老问题已从单纯的家庭问题逐渐演变成复杂的社会问题。

　　2009年，北京大学中国社会科学调查中心的一项调查指出，我国的养老开销主要包括八方面：1、生活费用。这是养老中最大且必需的一笔开支，包括日常的吃穿住行用，水电燃气费，住宅的物业费等；2、父母孝养金。自己在养老时，往往还要担负父母的生活和医疗开支等；3、最后费用，是指用于老辈的医疗抢救和丧葬，是应急专款；4、医疗费用。一是参加医保后，个人仍需负担的医疗开支；二是生病后，用于补充营养、聘请护工的费用；5、旅行费用。养老旅游具体数额应根据个人的兴趣、爱好和性格特征来规划；6、住房费用。除了购置房屋，人们还要考虑维修、再次装修、购置新家具、电器等方面的费用；7、教育费用。包括教养自己的子女以及在抚养孙辈时的支出；8、其他费用。如购车、购置非生活必需品，观看电影、话剧、听音乐会的娱乐费用，也包括亲朋好友间的人情往来。

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　　此前据媒体报道，有网友微博称，按3%的通胀率计算，假设80后在退休后要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，需要在退休前准备314万元的退休金。对此，中国网友表示“80后伤不起”，而业内人士称，如果按照6%复利计算，80后现在只需投入50余万元本金就可在30年后筹措到300万养老金。中新