平安“触网” 马明哲布局“倒三角”

　　从最早的保险电销网销，再到平安万里通，以及对1号店的投资，平安集团与互联网关系越发密切。

　　最近半年来，这一趋势更是显著加速。

　　平安旗下的互联网金融交易平台平安陆金所3月正式上线。

　　这或与马明哲对互联网、科技的长期兴趣有关。这位痴迷于iPad应用、一 度屡屡凌晨发邮件与集团众多高管分享心得的老板，正试图将平安集团带上综合金融的互联网跑道。

　　向前一步，网络化将给平安带来金融业务弯道抢先的机会；回望一步，马明哲也在担忧如果平安不先飞，未来互联网企业大举渗透金融业将对原有生态形成巨大冲击。

　　马明哲的科技爱好

　　驱动平安拥抱网络化，跟马明哲的爱好或许有极大关联。

　　“他喜欢这些消费电子、科技应用的潮流产品。”一位平安内部人士说，这种率真甚至有些可爱的行为迅速掀起了一股风潮，在马的感召下，很快诸多忠诚于诺基亚多年的平安高管们都换上了iPhone，用上了iPad。

　　马明哲对于互联网行业也一直深有兴趣，并颇有接触。他曾对平安的管理干部说，他与马云、马化腾都很熟悉。

　　平安内部人士推测，马明哲对于互联网的系统性认真观察和思考可能始于2005年。2003至2004年间，平安确保了其保险业务的稳定，自那之后马明哲得以将精力转向创新业务。

　　平安的几步走得颇为稳健，如保险电销、网销业务也为平安自有业务的电子化、网络化奠定了格局；随后的平安万里通得以借电子化、数字化、网络化积分形式贯通平安集团各项业务，与外部合作资源对接。

　　有件事不得不提，那就是关于1号店的投资。

　　马明哲在平安内部曾绘声绘色地讲过他投资1号店的缘起。这个故事颇有些传奇色彩：马明哲某次打高尔夫球迟到而不得不与人拼场，其间听闻同场的两人讨论电商创业故事，也就按捺不住参与其中讲述自己的见解。

　　那两位正是1号店创始人于刚与刘峻岭，数度打球之后才得知马明哲的身份。彼时1号店陷入困境已无钱可烧，于刚向马明哲问及注资事宜。起先马明哲要求全资收购，讨价还价后80%的股权。

　　不过这次收购在平安内部曾遭遇不小阻力。在平安投资管理委员会的会议上，几乎所有人都反对这一投资计划，认为将是亏损的无底洞。

　　最终马明哲一力推动投资案通过，在得到平安投资之后1号店业绩猛增，随后沃尔玛注资并实现51%股权控股，平安于其间获得可观回报。

　　马明哲对此颇为得意，引以为其投资的传奇经典案例。

　　于刚此前也曾对本报说，马明哲对1号店格外重视，“他逢人就说1号店。”

　　一位接近平安网络化规划设置的平安内部人士说，他相信这次投资让马明哲对互联网的高价值判断更为确定。

　　不过，网络化对马明哲而言，并非单纯的兴趣，更是平安未来的战略出路。接近相关策划案的平安人士告诉记者，马明哲曾严肃地指出，平安目前银行实体网店不过数百家，而工行布局已超过万家，按照传统线下布局方式，实在难以赶超，而网络化则提供了一个弯道超越的机会。

　　“他坚信互联网行业未来必将渗透到金融业。”前述人士说，在马明哲看来，互联网借其跨地域、传播快、数字化等优势，将能为综合金融业务扩展提供最广阔的空间，届时实体门店越多反而会包袱越重。

　　而另一面是马明哲一直担忧互联网企业未来杀入金融行业。凭借着此前积累的用户、运营经验等优势，将给金融业传统秩序带来巨大的冲击。“他（马明哲）想得很早，认为平安必须提前起跑。”该人士说。

　　事实上，不少互联网企业如阿里集团旗下的支付宝、阿里金融已经渗透进金融领域。阿里金融传出的消息称，旗下小贷公司上半年完成贷款130亿元，总额不大，但笔数众多由170万笔贷款组成，日均完成贷款接近10000笔。

　　“整个集团都非常相信未来科技变化带来的影响。而且我们非常相信，如果我们今天不做一些事情，未来一定会落后。”平安副总经理顾敏对《第一财经日报》说。

　　“万佛朝宗”与“倒三角”

　　平安内部知情人士告诉本报，2010的5月到8月，平安开始细化确立网络化进程在集团战略结构中的地位与属性，这是一个内部代号为“万佛朝宗”的计划工程。

　　起先这一计划主旨被定为“利用集团力量加快银行业务发展”，即充分发动产险、寿险等原有优势布局的资源，协助拉动银行业务。

　　很快，马明哲推动了计划的升级，主旨进化为零售综合金融策略。

　　在这一计划下，平安开始研究、推动用户迁移。这个庞大的综合金融业务集团有着诸多业务布局，而平安要做的是推动链条低端黏性低、忠诚度不高的用户向高端迁徙，将其转化为价值更高的用户群体。

　　陆金所是平安旗下创新业务板块去年9月新设立的公司。平安方面将其商业模式介绍为：线下找融资客户，线上找投资客户，一开始也只是“一对一”成交。客户中有个人、中小企业、非银行金融机构，且合作对象包括但不限于担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司等。

　　不过，它的未来显然不仅仅是一家平安自身为服务中小企业投融资的平台。

　　平安首席创新执行官计葵生告诉本报，平安网络化将有着三层结构，内里是平安自有业务全面触网，如平安保险的电销、网销业务；而外层则是通过平安万里通连接的各类外部业务。

　　关键的中间层就是陆金所板块，它首先是一个交易平台，未来将不仅仅是可供平安供给的金融资产交易，还将对外开放纳入各类外部相关产品。同时围绕陆金所的平台，平安还为之配备二级市场以及第三方支付工具，这一部分将是平安网络化的中坚支柱，承载两段的枢纽，为整个平安集团网络化及对外开放提供基础建设支撑。

　　平安于此已做了不少布局，如陆金所平台今年3月已低调开始运营，二级市场年底就将推出。

　　变革的驱动力或许可由马明哲在2011年2月提出的综合金融2.0概念解释。平安内部人士透露，在马的理念中，此前的平安只是1.0版本，即向用户提供自己的产品，是“捕鱼卖”；而综合金融2.0应该是“找鱼卖”，搭建平台卖各家产品，在马明哲看来金融业未来将是渠道为王，平安要从以产品为中心转为以用户为中心。前面提及的陆金所即被视为是2.0策略中的领军业务。

　　看起来，马明哲试图将平安转向综合金融业的“天猫”。他为平安设计了一个“倒三角”布局，即底层是平安自有产品，中间层是开放平台售卖第三方产品，而最上层则是合作连接的外部应用，如婚恋网站、社交网站等，最上的大漏斗状布局用来获取用户、增强黏性，伺机转化。

　　计葵生说，迄今为止全球互联网公司还没有演化出真正的金融业务大公司。不过他相信未来5~10年互联网业将发生极大变化，服务化方向必然会渗透金融业，如何把互联网业务文化跟金融文化融合，并将互联网进化的高速率与金融风险管控合规要求结合在一起，还有不少问题需要解决，平安作为一个创新公司正在做更多尝试。

　　作者：徐洁云 (来源：第一财经日报)