西班牙二手车贷款普遍 金融机构抢滩中国市场

　　提起西班牙，人们耳熟能详的是它的足球和斗牛。西班牙汽车？在西雅特进入中国市场之前，这还是一个比较陌生的概念。但实际上，西班牙是欧洲第三大汽车生产国，除了本国品牌西雅特外，福特、雷诺、雪铁龙、大众、欧宝、奔驰、日产等都在此设有工厂，其生产的汽车超过九 成用于出口到欧洲其他国家。

　　不过，受欧债危机影响，包括西班牙在内的整个欧洲汽车市场疲软不振，其汽车产销正遭遇严重考验。在西班牙国内，经济危机打击下人们的消费信心持续下滑，消费观念也在发生改变。据西班牙社会学研究中心(CIS)公布的数据显示，2012年8月，西班牙消费者信心指数(CCI指数)与7月相比增长4点，但是仍处于较低水平，同比去年下降了19.6点。而这微增的4点，相当一部分是受9月1日提高增值税政策的刺激。

　　汽车消费方面，更多消费者转而将二手车作为最佳选择。最新数据显示，今年7月西班牙二手车销量同比上涨22.7%，二手车价格也趁势回升。与此形成对比的是当月新车销量同比下滑17%。在刚刚过去的8月份，西班牙新车销量虽然微增3.4%。但是绝大多数是为了躲开将要提升的消费税而被迫下手。据西班牙汽车工业协会预计，2012年西班牙汽车产量预计205万辆左右，比年初预估减少10万辆，较2011年减少32.4万辆，减幅13.7%。

　　商家向汽车信贷索利

　　西班牙人均汽车保有量居世界第四位，甚至高于汽车大国美国。在欧盟国家中，西班牙人的消费观念与英国最为接近，属于“花明天的钱，享受今日生活”的类型，调查数据显示，过去西班牙人只有4%的收入用来储蓄。像买车这样的大宗消费，几乎没有人愿意全款支付，所以理所当然，西班牙的汽车信贷业十分发达。

　　在西班牙，无论是新车还是二手车，车行都可以提供贷款服务。林先生是一名在马德里工作的侨胞，受当地消费观念的影响，贷款购买了一辆OPEL牌子的二手车，总车价为13000欧元，首付1600欧元，贷款期限为5年，月供210欧元，利率约为10.5%。消费个人也可以独自向银行申请贷款，但是需要出具收入证明等证明还款能力的文件，如果申请人在三个月内没有足够的资金进出记录的话，银行是不会提供贷款的，部分银行还要求外籍人士申请购车贷款提供西班牙人做担保。

　　由于西班牙汽车市场持续萎靡，价格战也打得相当惨烈，新车销售不再有利润可图。商家将心思转移到购车贷款上。比如，今年7月份雷诺汽车在西班牙推出一项促销政策，顾客购买Espace或者Laguna传统汽车，就可以免费得到一辆Twizy Urban 45的电动汽车，但是前提是消费者必须办理雷诺的汽车贷款。

　　西金融机构抢滩中国汽车金融市场

　　欧债危机使得西班牙国内的金融产业陷入泥淖，银行业面临重新洗牌的局面。据《华尔街日报》披露，西班牙银行业的不良贷款在今年6月份飙升至历史最高水平，银行系统存款也进一步流失。眼下，各大银行如同陷入囫囵的困兽，正忙于与不断恶化的债情博弈，不少地方储蓄银行已在这次浪潮中被淘汰或合并。在此背景下，银行面向中小企业和个人贷款业务更加谨慎，汽车金融业务也被波及。

　　与国内困境相比，西班牙金融机构近年来在中国汽车金融市场的活跃则引来业界瞩目。今年8月初，西班牙第三大银行CaixaBank的全资附属公司Finconsum与东亚银行子公司领达财务与、华晨汽车(1114)签订协议，合资成立一家从事汽车融资业务的公司，领达财务和Finconsum各出资1.8亿元，各占22.5%的股权，华晨汽车出资4.4亿元，拥有余下55%的股权。Finconsum在西班牙提供非常广泛的汽车融资产品，在汽车金融业务管理和风险控制方面拥有比较丰富的经验。合资汽车金融公司主要针对国内中低端汽车市场，同时提供个人购车贷款业务和汽车经销商融资业务。

　　在Finconsum之前，西班牙桑坦德消费金融公司已与江淮汽车(600418)宣布成绩合资金融公司。桑坦德消费金融公司以汽车金融为主要业务，近三年来在全球范围内迅速扩张。在江淮之前，该公司还试图与建设银行(601939)成立合资金融公司，但未获批准。 (来源：理财周报)