景顺长城携手《全民理财季》打响终极对决

　　《投资者报》研究员 汤巾

　　景顺长城“精明理财杯”大赛的初衷是提高基金渠道销售人员的投资能力和服务水平，因此，走亲民化路线，将大赛的投资理念传递给广大中小投资者，也是必不可少的环节。近期，景顺长城基金联合国内知名的平民类娱乐财经电视节目《全民理财

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　　在《全民理财季》节目中，获得第一、二届景顺长城精明理财师大奖的4位选手分为两队——由长城证券广州营业部资深投资顾问彭理莉、银行AFP优秀理财师何成组成的“金牛队”，以及由中信建设证券北京营业部理财师高峰、工商银行佳木斯分行CFP国际金融理财师孙建东组成的“猎豹队”，要通过提问、给出方案和辩论三轮测试环节，为求助的理财客户量身打造出理财建议书，每场赢得最多客户与评委选择的团队即胜出，有资格参加月冠军角逐。

　　强强相遇，他们之间会擦出怎样的火花？

　　理财需有合理预期

　　在《全民理财季》第一场较量中，前来求助的理财客户是歌手张竞。迈入而立之年的他投资20万元开起了一家越南河粉餐馆，愿望是将餐馆做大做强。如今他手上有30万元存款，想拿出10万来做投资理财，用两年时间让钱增值成30万，来完善自己的美食店。

　　10万两年变30万，可能吗？

　　此次节目的评委之一是连续三届“精明理财杯”基金投资大赛的评委张剑辉，他认为，如果有一项投资可以在两年内将10万变成30万，一年的收益需达到170%以上，在目前的市场环境下，几乎没有哪项投资可以达到这样的收益水平。理财的前提是预期要合理，提出切合实际的目标，才有可能实现。

　　两队选手也对张竞不合理的理财预期给予引导，针对张竞的资产状况，金牛队的彭理莉给出的建议是，第一，采用权益类、债券类大类资产轮换，行业主题基金轮换同时把握场内交易基金交易机会；第二，每月节余4000元定投混合型基金；第三，如果市场持续低迷，可以考虑将房产作为抵押，将银行给出的授信用于企业经营，盘活固定资产；第四，购买消费型健康险和企业责任险；第五，储备6个月的生活备用金，以货币基金为主。

　　猎豹队的高峰则向张竞推荐了高风险高收益的产品，一是在牛市行情下对股票型基金重点配置，享受牛市带来的资产收益；二是长期做基金定投，定投股票型基金，获得股市长期平均收益；三是考虑杠杆型的分级基金，适度享受超额收益。

　　彭理莉来自长城证券广州营业部，是第二届“精明理财杯”基金投资大赛的中年组冠军。高峰来自中信建投证券北京安立路营业部，是第一届“精明理财杯”基金投资大赛的青年组第二名。两位选手也在比赛中体会到合理的理财预期，再加上稳健的理财策略，才有可能实现风险和收益间的最大平衡，完成理财目标。最终张竞选择了猎豹队的方案。

　　资产配置多样化

　　第二位客户孙女士是国有企业普通职员，其夫何先生是装潢公司项目经理，夫妻俩育有一个6岁的儿子。他们手上有30万闲置资金，但在投资方向上二人出现了分歧，孙女士想用来购置房产，为儿子的将来打算；何先生觉得已经有套房子了，目前房价正高，应该购买基金等理财产品。

　　两队选手经过计算，均认为买房将增大生活压力，而为6岁儿童的将来购置房产毕竟早了点，孙女士接受了延缓购房计划。金牛队建议用80%资产配置偏股类基金产品，10%配置货币基金，作为紧急备用金；10%配置债券基金；月存一定储蓄，为小孩积累今后出国留学或者是创业的启动资金。

　　猎豹队的孙建东则建议将30万元按照七比三比例，投资于股票和债券型基金，家庭每月结余的可用来做基金定投，作为教育基金和养老基金的储备。孙建东来自工商银行佳木斯分行，CFP国际金融理财，拥有超过十年的理财师从业经验，在第一届“精明理财杯”基金投资大赛中是老年组冠军，第二届比赛中也有很突出的表现。

　　对于投资，评委张剑辉认为，投资的基础逻辑是不要把鸡蛋放到一个篮子里，买基金也是一样，可以拿出一部分配置长期投资的债券基金，一部分定投一些指数型或者指数增强型的基金产品，再一部分选择以消费服务行业为标的的产品，如景顺长城内需增长。

　　最终金牛队取得终极对决的胜利，为冠军赛画下完美句号。其实，无论是开展全新的“亲民化”财经电视节目，还是举办“精明理财杯”投资大赛，都是景顺长城基金在基金营销和投资者教育方面的探索，最终目的是希望客户经理和投资者掌握科学、合理的理财方式。■