承兑汇票监管再收紧 支行权限全面上收

　　《第一财经日报》记者获悉，上周，中国银监会向银行业金融机构下发了《关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》（下称《通知》），要求高度重视银行承兑汇票业务风险，加强统一授信、授权管理，审慎开展票据业务。

　　“《通知》并没有太多新内容，以一些原则性的要求为主，但还是能体现出承兑汇票业务未来的监管方向。”某大型银行资深票据交易员向本报记者表示。

　　“银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务的审慎发展。要根据自身发展战略、客户结构、风险管理水平和内控能力，合理确定业务规模和发展速度。”《通知》指出。

　　加强统一授信管理

　　《通知》指出，近年来，银行承兑汇票业务快速增长，票据业务风险隐患逐渐积累，票据相关案件时有发生。央行数据显示，去年我国新增银行承兑汇票1.03万亿元，占社会融资总量比例达到8%。

　　基于此，银监会要求金融机构加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性；加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。

　　上述大行资深票据交易员称，这些要求提过多次，在实际操作中基本都落实了。整体而言，一是注重承兑，在源头上强调贸易背景真实性的重要性；二是转贴现、回购资金流向上给予限制，防止新的“洗规模”。

　　《通知》要求加强银行承兑汇票业务统一授信管理，科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，以防出现各种“倒票”违规行为。

　　“授信管理应该是第一次提出要求，但是"科学核定"四个字存在很大的操作空间，很难起到什么作用。”一位熟悉票据业务的银行人士说。

　　支行权限全面上收

　　值得注意的是，《通知》强调统一授权管理，大幅收缩了支行业务权限。首先，原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务，转贴现、买入返售、卖出回购等业务，须由总行或经授权的分行专门部门负责办理。

　　不仅如此，银监会要求已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经总行授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位不得自行保管。上述票据交易员称：“支行票据不留库，实际上是一种清零和限制制度。”

　　为了加强保证金统一管理，《通知》规定，保证金账户原则上应开立在总行或经授权的分行；对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的，应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。

　　银监会要求金融机构完善考核方式，降低票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重；与此同时，再次重申提高合规意识，严禁银行员工参与各种票据中介和资金掮客活动。