多家城商行跨行业务免费 谋求对私业务突围

　　深处国有大行和股份制银行“包围”之中的城商行，在跨行业务免费方面终于走在了前面。

　　日前，重庆三峡银行宣布从本月开始，只要持有该行银行卡，通过网银、柜面、ATM机办理业务，所有手续费全部免收。而此前，广东南粤银行公布的最新收费标准显示，其手机银行、网银、ATM跨行转账、取款、查询等业务均已免费。截至目前，广东华兴银行、北部湾银行、哈尔滨银行等多家城商行已采取了类似做法。

　　“城商行的对私业务普遍较弱，跨行业务免费，还是为了吸引客户。”西部一家城商行高层告诉《第一财经日报》记者，由于各家银行的情况不同，加上存在复杂的利益关系，目前希望银行普遍免除跨行业务手续费不太现实。

　　多家城商行跨行业务免费

　　三峡银行通过其网站表示，其免费项目包括银行卡开卡费及年费、小额账户管理费等共计十多个大类。南粤银行的免费项目则包括三大类共计近50个免费项目。

　　除南粤银行外，北部湾银行、哈尔滨银行的上述ATM异地跨行业务也已免费。其中，北部湾银行明确规定，该行借记卡境内同城、异地ATM跨行取现、境外查询和取现全部免费。

　　而哈尔滨银行则未明确宣布对ATM跨行取款等业务免费。在其服务手续费收费表中，仅对其借记卡行内异地存款、取现、转账免费。而境内跨行ATM跨行转账、境外取现查询等收费表中规定仍需收费。

　　“按规定跨行取款、转账这些业务都要收费，但为了给客户提供优惠，只要对方系统支持使用我们行的卡，客户全球范围内的取款、刷卡消费等很多项目，我们都没有收费。”哈尔滨银行相关人士称。

　　除城商行外，部分外资银行也已加入这一行列。花旗银行官方网站显示，其借记卡持卡人在全球任意银联自动取款机上查询、取现都免收手续费，渣打银行也推出了类似的免费业务。

　　不过，与城商行不同的是，外资银行的跨行取款、转账等免费服务，均设定了时间限制或其他附加条件。花旗银行就规定，其上述免费项目仅限于今年年内。而渣打银行则要求只有账户日均资产余额超过10万元的客户跨行取款时才能免费。

　　谋求对私业务突围

　　记者查阅多家银行收费表发现，跨行取款免费的银行，几乎是清一色的城商行和外资银行，而国有大行和股份制银行则难得一见。而国有银行和股份制银行的跨行取款、转账等手续费要远高于城商行。

　　“这跟各家银行的情况不同，国有银行和股份制银行的客户基数大，相应收入也多，如果免费的话，对他们的影响非常大。而城商行的私人客户少，服务能力也弱，如果再收费就更难吸引客户。”前述西部一家城商行高层说，“城商行这样做，其实是迫不得已，其目的还是为了争取客户，而国有大行和股份制银行并不存在这一问题。”

　　他并称，多数城商行网点很少，而且覆盖地域有限，对私业务一直是城商行的一大短板。有些城商行，只在一两个城市设有分支机构，其业务一离开所在地就要跨行才能使用，即便是开设了异地分支机构，也往往只有孤零零的一个网点，客户根本不愿意使用其服务。因此，只能通过对部分业务免费，来吸引更多的客户。

　　广东一家小型城商行人士对记者称，一些收费很低的业务，因为对银行收入贡献不大，本来就可以不收。如汇兑费，每笔收费只有几分钱，在中间业务收入中的占比几乎可以忽略不计。银行也乐得做“顺水人情“。

　　普遍免费恐有难度

　　在上述人士看来，跨行业务手续费仍是银行中间业务收入的重要来源之一，目前进行大范围免费并不现实。

　　“如果中间业务收入规模大、来源多的银行就可以免，而中间业务收入少的银行，很难放弃这一块收入。”前述西部城商行高层称，“跨行业务手续费收入规模大和中间业务收入来源单一的银行，都不大可能放弃这一部分收入，否则将直接影响其利润。”

　　他明确表示，该行中间业务收入很少，去年全年此项收入不过几千万元，跨行手续费占中间业务收入比重很大，如果免费损失很大。“跨行业务全部免费很难做到，至少我们行现在还做不到。”

　　实际上，已对跨行取款、转账等服务免费的城商行，其中间业务收入均有一定基础。公开资料显示，南粤银行去年的手续费及佣金收入达到1.7亿元，而哈尔滨银行则达到了4.1亿元。

　　除了银行自身利益考虑，中国银联的态度也是不得不考虑的一大因素。据了解，跨行取款、转账、查询等业务产生的收入，银行要和中国银联按6：4分成。因此跨行取款、转账及查询免费能否推广，银联是一个至关重要的因素。

　　“就算是银行自己可以不要这一块收入，可是银联的这一块能免得了吗？要是免了的话，银行就要做亏本生意了。”前述广东城商行人士称。