明天我们拿什么来养老？

　　有关资料显示，目前我国60岁以上老人占全国总人口的12.5%，而且老年人口年均增加800万人。也就是说到2040年，平均每5个人就有1个65岁以上的老人，老龄化问题情势严峻。

　　面对“未富先老”和情势严峻的老龄化问题，作为70后、80后现在需要尽早规划未来的生活。

　　未来一个人要准备多少钱才够养老？一般说来，养老的费用主要由两部分组成，一是日常开支，二是医疗费支出。究竟准备多少钱才够养老呢？国际上常用的计算方法是：通过目前年龄、估计退休年龄、退休后再生活年数、现在每月基本消费、每年物价上涨率、年利率等因素来计算。

　　目前中国的统计数字表明，男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长，大多数理财专家认为，为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。而为保证退休后的良好生活水准，退休后的收入需维持其在职时收入的70%-80%，我们需要准备的养老金可不是一笔小数目。

　　因此，合理的养老规划需目光长远，充满连续性和长期性。对于现代人来说，坚持基金定投也许是一个比较简单易行的方式。相对于其他理财方式，定投能够平摊成本，降低风险，避免了择时的困扰；连续积累复利等。不过基金品种繁多，预期目标的收益率不同，风险偏好也不同，因此要了解自己的风险收益特征，据此选择不同类型基金以及构建组合。在投入时点上，一个好的定投开始时机也很关键，单边下跌或者上涨的市场对于定投都不适合，恰恰是震荡市场行情下，比较适合开始定投。 （华商基金）

　　作者：华商基金