银行业逾万亿元畸高利润 将成新世纪恐龙

　　“银行是为实体经济服务的，面对银行业逾万亿元的畸高利润，再对照当下实体经济的困难，畸形的银行高利润已有发"国难财"的味道。”

　　参加一个会议，一位负责同志在列举近期的一系列典型案件后，一席话如黄钟大吕，震聋发馈，全场鸦雀无声，闻者无不动容。

　　去年，中国银行 (601988)业净利润突破1万亿元，同比增幅36.3%，加上民生银行(600016)行长一句“利润高得都不好意思说，(现行体制下)银行想不赚钱都难，社会上都以为我们为富不仁”为标志，中国的银行成为全世界最赚钱的银行，天文数字般的高利润和体制红利让全球侧目，亦令举国震惊。而各家上市银行高管们水涨船高、动辄数百万甚至上千万的年薪，更令各界哗然。

　　面对各方诟病，各大行高管却不约而同地集体“卖萌”、“哭穷”，有人说银行业高利润主要得益于资产规模的扩张，其实总体资产回报率并不高，“不能说暴利，只能说是厚利”。这似乎是句大实话，说明中国银行业多年来摊大饼式地铺摊子以规模取胜是不二法门。

　　有一家政策性银行的当家人认为，“银行一年利润才1万亿元，要补充资本金，剩下的要有分红、成本等，大头都给政府拿走了！”他犯了个常识性错误，利润是扣除成本后的收益，而这几年大多数银行都上市了，但股市再低迷，仍不妨碍其以再融资方式从市场中抽血，补充银行资本金。2008年，股市从6000多点一路跌到1600点，但一个小银行深发展，居然狮子大开口，一次再融资就要1500亿元补充资金。每年从股民口袋中掏走数千亿元，已成为补充银行资本金的主要渠道，哪里是用利润来补充的呢。

　　另一家银行行长说，中国银行业的利差水平在世界范围来看是偏低的，他甚至说中国银行业利润甚至还不如制造业。这位行长忘记了，中国银行业的牌照具有垄断性，价格由国家管制，没有市场化，上浮10%就是“了不起的重大改革”，媒体炒得沸反盈天。需知，中国银行业是以国家信用为背书，以8%的资本金来撬动10多倍的社会资本为自己赚钱，借鸡生蛋，厚利滚涌。什么行业能有这本事吗，有这种特权？

　　在全球经济放缓、实体经济艰难的背后，中国银行业的厚利是建立在国内金融市场不发达、利率高度管制、市场化程度偏低、社保体系不完善、金融抑制持续加剧的基础上的。百姓投资渠道狭窄，无奈只能把钱存银行，银行体系内的70万亿元存款，以负利率的方式为银行业贡献了超额利润，因为中国的银行业享用着全世界罕见的高利差。有研究表明，过去3年间，因利息剪刀差从储户手中实现的利益输送，相当于目前社保基金的总额。实际负利率源源不断地实现储户利益向银行体系的输送，从这个意义上说，银行业的暴利是特殊的体制红利所赋予的。

　　中国银行业成就了炫目的“世界第一”的厚利，也造就了特定群体动辄百万、千万元计的高年薪，但风险控制薄弱甚至形同虚设。一个体户能用千万贿赂对北京农商行“从上砸到下，从下砸到上”，成功骗贷7亿多，造成银行资产重大损失；某国有银行浙江分行数十亿贷款卷入风险事件，整个班子几乎被撤换；无锡建行、交行在钢贸市场上动辄上百亿地泥足深陷，多个地方发生银行支行长跑路事件，一起起风险案件触目惊心。有些行出了事，行长还大言不惭地说：“尽职了就免责了。”造成了这么大的损失，算是尽职的吗？

　　今年以来，在银行利润继续高位增长的同时，银行业资产质量劣化问题日益显性，不良贷款余额大幅上升，目前公布的5000亿左右尚是较保守和乐观的数字，一些银行在光伏、钢贸和敏感类行业动辄上千亿的关注贷款，还是靠一个“拖”字诀把风险后移，不到万不得已，风险敞口不会主动暴露。随着经济下行周期日益显性，银行信贷风险也逐渐暴露，未来几年将是银行业不良贷款集中爆发期。

　　银行是为实体经济服务的，面对银行业逾万亿元的畸高利润，再对照当下实体经济的困难，畸形的银行高利润已有发“国难财”的味道。随着利率市场化和金融脱媒的加快，可以肯定地说，银行业动辄逾万亿元的超额利润不可持续，天文数字般的高利润并没有成就一个强大健康的金融体系。中国银行业市场开放度还很低，外资银行市场份额只有1%至2%，若不摒弃暴利情结，若不加快开放步伐，若拒绝内部改革，中国银行业将成为21世纪的恐龙。