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银行不良贷款江浙样本调查:企业主涉民间借贷

2012年11月05日09:12
来源:财经网
原标题 [银行不良贷款江浙样本调查:企业主涉民间借贷]
  【《财经》综合报道】

  据21世纪经济报道,上市银行三季报显示,不良贷款增长正在提速。16家上市银行第三季度末不良贷款余额为3879.33亿元,较二季度增加100亿元,较年初增加180亿元,第三季度单个季度的增加额,超过上半年两季度之和。其中,9家上市银行不良贷款余 额及不良贷款率呈现双升,较2季度增加两家。

  三季度报的另一共性特征是,各家银行不良贷款增加主要集中在江浙地区,行业分布则较集中在制造和零售两大行业。

  日前,江苏省召开的前三季度经济金融运行分析会上,不良贷款上升成为关注点,会上透露苏北县域5家法人银行的不良贷款率超过5%。当地媒体报道,截至6月末,苏北盐城上半年不良贷款余额达19.91亿元,比年初增加5.7亿元,增幅40%;不良率为2.07%,比年初上升0.48个百分点。

  “现在出现一种情况是,企业主涉入民间借贷,运转不下去的时候有的失踪,有的归案自首,这就造成了资产处理进入法律程序,进展很慢,而90天逾期就要计入不良,不少银行手里面都攥着这样的烫手山芋。”连云港农商行一位人士表示。

  他对记者称,苏北的民间借贷不可小觑,很多企业都或多或少有所介入,这类企业现在是银行排查的重点。

  今年3季度末,在江苏的一场银行业研讨会上,某大行江苏省负责人归纳了不良贷款的几类新特点,第一点就提到民间借贷下企业贷款风险的隐蔽性增强。

  “我们的不良有很大一批是产业空心化导致的,很多企业通过民间借贷、或有负债介入其他产业。民间借贷突然崩盘,或者现金流出问题,或是担保机构出问题,原本看上去不错的企业顷刻垮掉。我们今年遇到的案例很多是这个状况。”该大行负责人称。

  他认为目前爆发的不良还存在行业性特征,“有些不良是一个系统内的,或者说是一类的,比如中小造船企业;例如钢贸,也是一个条线整体出问题”。此外,前几年迅速发展的新兴产业近来问题爆发也较为集中,如之前众人眼中的新能源、高科技产业光伏,今年却整体出现问题,令人始料未及。类似的还有LED、风电等。

  另一家地方银行负责人亦在前述座谈会上称,小微企业不良也有增加趋势。据其透露,截至6月末,该银行小微企业贷款不良率为1.7%,大约高出公司类贷款0.5个百分点。

  他还表示,经济下行环境下,担保公司拖垮企业的现象也带来不少新增不良。据他介绍,到2011年末,我国共有融资性担保机构8400多家,担保余额1.2万亿。在此过程中,民间资本大量涌入担保业,而伴随担保公司屡屡发生危机,如中担、华鼎、创富等,银行的不良自然成为连锁反应。

  “现在银行相当一部分不良,是因为有担保公司担保才导致的,是担保公司出问题把企业拖下了水。回过头来看,银担模式到底行不行,值得思考。”他称。

  对于此前被认为风险积聚的平台贷和开发贷,今年的不良并没有预想的猛增。对此,一家股份行地区风控人士认为,这是影子银行接盘的结果。据统计,截至9月中旬,城投债共发行400只,已经超过去年全年4257.4亿元的发行规模。

  评级公司大公国际一位人士告诉记者,截至目前,全国3000个县域城市的百强县中,有80个县已经发行城投债,评级普遍在A+、AA-以上。“除百强县,现在城投债已蔓延至更广泛的县域城市,由于地方政府和国家稳增长的支持力度加强,一般的城投都已经做到A+以上,评级在往上走,交易也比之前活跃”。

  不过监管部门对于风险已有警惕。记者获取的某省银监局年中监管会议材料显示,银监部门已经要求“对平台公司贷款、银行承兑汇票、信托、债券、担保等业务实施全口径监测,根据平台公司偿付能力控制其融资总额和期限,严防风险向银行转移”。

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