超越微信贷 布局微金融

　　随着利率市场化的进一步推进，小微金融日渐走俏，不仅传统的微型金融机构加大了服务力度，连国有大行、股份行等大型商业银行也纷纷转战小微市场，加快布局。

　　日前，央行发布《2012年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，前三季度人民币企业贷款增加3.86万亿元

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　　多位受访的银行业人士认为，大银行转战小微市场，一方面可以缓解长久以来的小微企业融资难题，而另一方面，更重要的意义在于金融机构的积极参与将大幅改善小微企业的整体金融服务水平。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松日前撰文指出，从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后。而从金融服务于实体经济的总体要求出发，小微金融发展有潜力成为下一阶段的金改重点。

　　他认为，围绕小微金融服务，当前应积极调整金融结构，培育多元化的融资渠道，促使不同的金融机构在小微金融服务中找到其定位，使其与小微企业的实际需要相匹配。

　　中国社会科学院副院长李扬此前曾表示，当前的小微金融服务需要更多金融产品和金融服务上的创新，其概念也不再局限于小微贷款，还有股权的服务，资本金的服务，存款、保险等其他一些增值服务。

　　而包商银行董事长李镇西则在此前的一次专访中向《第一财经日报》记者表示，如今“微型金融”的内涵意义和外延发展均出现了一定的变化，对此，应该从宏观和微观两个层面来完善微型金融的服务体制。

　　从宏观层面而言，他建议，国家和各级政府应逐步建立与各地经济社会发展相适应的银行、证券、保险、风险投资基金、私募股权基金以及小微企业评价体系、咨询服务体系、培训体系等协调发展的小微企业的金融服务体系。

　　而在微观层面，李镇西认为，金融机构应进一步提高成本控制水平和风险控制能力。如细分客户群体、创新金融产品、整合各种资源等。“这样一来，微型金融服务可以更加全面、更多层次，就不只是信贷方面。”

　　尽管从刚刚陆续披露的商业银行三季报来看，小微企业的贷款风险有所上升，但这却并没有阻碍商业银行进军这块市场的热情，根据风险定价的小微业务已成为了商业银行争相抢食的一块“大蛋糕”。

　　近段时间以来，除了传统以中小微业务为主的城商行外，已经有不少国有大行、股份行公开表示了“进军小微市场”的决心。

　　日前，民生银行副董事长梁玉堂就在某论坛上表示，民生银行将开发一大批专业特色支行，用三到五年时间把小微金融业务的占比提升到全行业务的50%以上。

　　广发银行行长利明献也在公开场合表示，大力发展中小企业业务，成为银行应对资本节约、利率市场化，拓展新业务和推动机制创新的重要“蓝海”地带。

　　在招行行长马蔚华则指出，小微企业是考验银行能否转变观念、成功转型的一个难题。而在内部，他更是将小微业务放在了撬动招行“二次转型”的战略高度。

　　业内人士指出，小微业务要快速发展，必须选择“跑马圈地”式的经营方式，无论是从风险收益角度，还是成本覆盖角度，小微业务都必须快速达到规模效应。因此，即便是在当前小微贷款不良反弹的情况下仍不能阻碍商业银行布局小微市场的热情。