余清：稳健促发展

　　余清：稳健促发展

　　关键词：稳健与创新

　　余清，中信银行江门?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐ぁ?/p>

　　《中国经济周刊》记者 邹锡兰 实习生黄振鹏 广东江门报道

　　广东江门20余家银行，只有一位女行长——余

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　　3年前，中信银行进驻江门，余清领导的中信银行江门分行仅开办8个月就实现了盈利，2011年底，江门分行在中信银行广州分行异地分支机构等级行考核排名第一。今年3月，中信银行江门分行成功设立了首家分支机构——新会支行。

　　她的从业经历并不复杂：1985年毕业于广州商学院后不久，就开始了在广东发展银行（下称“广发银行”）江门分行20多年的征途。她先后担任广发银行江门分行国际业务部副经理、财务部副总经理、总经理、行长助理、副行长。2010年3月18日，余清成为中信银行江门分行行长。

　　余清说，她的成功建立于风险把控基础上的开拓创新。她这种稳健的行事风格，也直接影响了她的人生。正是认识到江门金融业大有可为，她才会选择放弃多年奋斗得来的一切，重新创业。

　　中年创业

　　2009年，中信银行筹备开设江门分行，时任广发银行江门分行副行长的余清没有料到，时任江门市市长的王南健亲自点名让其出任中信银行江门分行行长。

　　面对机遇和挑战，余清举棋不定。放弃已有的事业和荣誉去创业，这对于在广发银行稳扎稳打20余年的余清来说，无疑要冒很大的风险。而且2008年全球金融危机以来，国家施行宏观调控，各银行收紧贷款，都面临着很大的生存压力。“如果再年轻10岁，我肯定义无反顾地接受这个挑战。”但此时余清已步入中年，而作为女性，她需要顾虑的实在太多，亲朋好友无不相劝，余清本人也陷入了深深的思考。

　　余清仔细研究了江门的金融和产业结构。她发现，江门作为珠三角加工制造业先行城市之一，有中小企业十余万家，但相应的金融配套设施不足。四大国有银行行以及广发银行进入江门后，近20年间，几乎没有其他金融机构入驻江门。“对于金融业，这仍然是一块处女地。”

　　“市长钦点女行长”，在外人看来，这是天上掉馅饼的好事。但江门金融界的人都知道，这和余清在广发银行江门分行工作期间的成绩单密不可分。余清任副行长期间，广发银行江门分行分管国际业务、个人零售银行业务、银行卡业务在同行业中一直领先。她还曾参与1999年江门的医疗体制改革，与江门市政府共同筹建社会保险系统。

　　实践验证了余清的工作能力，也练就了她犀利独特的眼光。在余清看来，珠江三角洲其他地方银行金融业的覆盖已相对完善，江门有其后发之势。“如果能把握住时机，踏准政府经济发展的节奏，做好银行业务定位，定能在江门经济发展潮中分一杯羹。”

　　2009年6月，余清果断接过重任，开始筹建中信银行江门分行。一张白纸，从头描绘，选点、招人、培训、寻找新业务，初始工作几乎全由余清一手经办。“我的生命似乎又被点燃了。”

　　就地掘金

　　在中信银行江门分行创办之初，余清就确定了一个原则：客户就是上帝。只要有客户在，就有业务在。凭着本地人的优势，熟悉企业，她很快找准市场地位，努力开拓江门一批较优质客户。

　　随着江门经济的发展，市内银行从不到10家上升为23家，同行间的竞争愈加激烈。作为江门诸家银行中唯一本土行长的余清，敏锐地发现了市场的空白点。

　　她成功地带领中信银行，在素有“中国第一侨乡”之称的江门，积极推广家门口的出国金融业务。中信银行入驻江门前，市民所有出国金融业务都须前往广州、佛山两地办理。如今，中信银行作为美国非移民签证代传递业务、新西兰留学专用账户在的唯一代理银行，大大满足了本地侨乡居民的需求。

　　除此以外，余清还针对侨民客户群体特点，推广国内首张针对出国金融业务借记卡——中信“回卡”。持有人不但可以享受中信银行精心打造的“出国”六大服务，还可在江门五邑地区内享受“ATM跨行取款免收手续费”和“个人网银全国跨行转账免收手续费”等服务。凭借这一系列业务，中信银行江门分行获得了2011“江门金融惠民标杆”奖，余清也因此被评为“惠民金融杰出人物”。

　　尽管产品受到市民的欢迎，但余清分析，单靠产品无法真正使一家银行具有长期的竞争优势，只有依靠服务才能更多地赢得发展。余清把目光投向了面临资金周转难题的中小企业。

　　上世纪90年代，国内实施了一系列优惠政策，吸引港澳加工企业以及江门侨胞到江门投资，这是江门工业的黄金时期。江门企业以中小规模居多，截至2011年底，江门中小企业超过18万，但却有近9成中小企业资金短缺。由于贷款时间偏短、无有效抵押物、信息不对称等因素，造成了众多中小企业融资困难。

　　据余清介绍，2011年中信银行江门分行把更多关注放在中小企业业务上。当年该行累计发放授信25.2亿元，其中70%以上投向中小企业，在经济困难时期全力帮助中小企业渡过难关。

　　余清利用中信银行“产业链金融”的业务模式，从以往对单一企业放贷的模式转变为从上、中、下游全面支持。“银行跟企业不单单是权与债的关系，银行的贷款回收率与企业的效益息息相关。”正是在这种理念下，余清在江门全面开展产业链金融，让原本小、散的中小企业在无形中成为一个完整的产业链团队，增强抗风险能力的同时也提升了与其他区域的竞争力。

　　中信银行是国内最早开展汽车金融业务的商业银行。余清针对江门本地的汽车经销商，全力推广该项业务，主要在进货环节支持，在得到厂家确认后，客户支付部分保证金，银行开出银行承兑汇票支付货款，待车辆销售后再偿还相应贷款。目前中信银行江门分行已与本地30多家主流汽车主机厂家签订合作协议，。即使在市场不景气的情况下，去年该行的汽车金融业务累计开票量近3亿元。“这是因为我们在汽车的产、供、销方面提供了一条龙的金融服务。”这一成绩助力中信银行被评为“2011年度最佳汽车金融服务银行”第一名。

　　正是通过脚踏实地的拓新，余清带领中信江门分行扎实了发展基础。2010年初，仅仅开办8个月的中信就实现了盈利，2011年底，江门分行在中信银行广州分行异地分支机构等级行考核排名第一。今年3月，中信江门分行还成功设立了首家分支机构——新会支行。

　　稳健至上

　　在经济下行的大环境中，中信银行江门分行依然在短时间内完成了创办到盈利的过渡时期。余清的理念是在把控风险的前提下开展业务。“可能是女性的特质，在平衡、耐力、韧性方面有优势，所以把控风险这一底线才能走得稳、走行远。”

　　她介绍了最近到新加坡理工大学参加中信银行行长培训的心得。“新加坡资源相对匮乏，为什么它的金融这么发达，在全世界外汇交易中排第4位，因为它的金融监管体系做得好，既有开展混业经营的灵活性，又在机制上体制上监督到位，使得金融发展又稳又快均衡发展。另一方面，国家定位准确，金融兴国，培养高素质人才，大量吸引外资，这使整个国家的发展显得有条不紊。”

　　工作以来，余清一直不断提升自己的业务素质和管理水平，她不仅在职攻读了经济学硕士，还考取了注册财务策划师。只有与时俱进，不断稳健发展。如在帮助中小企业融资的过程中，余清特别细致地对企业的运营等情况进行判断，以判断风险。“在不对称的信息中对企业效益和前景做出正确的判断，需要有敏锐的观察力和丰富的行业经验。”为了更精准的判断，她不单看企业的报表，更要观察企业日常的运营情况。

　　余清带领中信迈出的稳健步伐，就建立在她严谨和细致的对风险的把控上。她说，这种底蕴始终是在这个领域浸润多年的结果。“金融可以说是整个社会的晴雨表。对我来说，学习金融，对私方面，让我对自己的人生规划有了一个好的布局；对公方面，则让我对企业、社会乃至国家的运行方式有了更深入的思考。”