改革创新提升银行业竞争力(图)

　　[ 倡导银行扭转简单的规模数量和利润为主的考核服务，形成以服务为本的核心价值观 ]

　　刚刚闭幕的党的十八大在报告中明确提出，完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力。未来十年，我们需要通过改革创新，以进一步提升银行业的竞争力。

　　三 大挑战：

　　信息技术、人才与服务

　　银行业要充分认识新挑战。国际金融危机至今已经四年多了，我们面临很多需要研究的问题，尤其是以下三个方面的挑战：

　　第一，信息技术发展带来新挑战。从监管角度来看，过去十年，中国银行业在改革开放中取得了巨大成就。然而，进入21世纪以后，信息技术突飞猛进的发展，正在对银行自身的传统业务造成冲击。

　　在美国，无论苹果、脸谱、亚马逊或微软，都在改变银行业，或是影响银行业务模式。他们开始涉足移动支付和手机银行，或是通过社区网站筛选客户达成交易。在支付领域，移动通讯商已经可以独立开展此类业务。最近美国正在研究第四代（4G）通讯网络，未来信息高速公路将更宽阔、更便捷，从而使银行传统的支付业务受到很大挑战。

　　信息技术发展对银行业影响几何？概括而言，第一，信息技术能够降低银行相关业务的经营成本；第二，信息技术模糊了金融行业之间的界限；第三，信息技术为银行向客户提供个性化服务奠定了基础。从这个意义上说，信息技术发展是未来银行业面临的首要挑战，也是最重要的挑战。未来五年里，新一届政府包括监管者将会对此保持高度关注。

　　第二，人才队伍建设带来新挑战。经济全球化使得人才争夺日益激烈，而银行经营管控的复杂化则需要更高素质的人才。与此同时，综合化经营的推进，亦使得高端人才需求急剧增加。

　　第三，银行服务能力带来新挑战。尽管这是一个老生常谈的话题，但需要指出的是，当前消费者对金融的认知程度越来越高，不再像过去那样，客户由于缺乏金融意识，所以没有比较和选择意识，银行推什么服务就接受什么服务。此外，综合化经营带来了非信贷服务需求，客户不仅仅需要银行提供信贷支持，还需要银行提供很多非信贷服务，诸如咨询、顾问，购并与打包融资等，从而使银行服务能力面临挑战。

　　三大举措：

　　毫不动摇服务实体经济

　　针对以上三大挑战，我们如何应对？应该加快采取新的举措，主要是以下三点：

　　第一，毫不动摇地服务实体经济，这正是十八大报告的题中之义。十八大报告明确提出，深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系。

　　第二，提升银行服务水平。经过这些年来的改革发展，银行业金融机构进步显著，包括公司治理与风险管理水平；相形之下，银行服务水平与国际同业相比差距较大。

　　举例来说，傍晚六点钟，中国的银行都关门了。在国外，许多银行将对公时间与对私时间分开，下午五点对公服务停止，而对私时间则有所延长，这是很细微的差异，仍可以看到我们的服务还没有跟上。当然，部分问题可以通过ATM机解决，但这类便民服务设施数量在我国仍显不够。

　　具体而言，要想提升服务水平，银行需要做到三点：首先，坚持业务规模与服务质量并重，银监会一直倡导银行业制定科学的发展战略，扭转简单的规模数量和利润为主的考核服务，形成以服务为本的核心价值观；其次，坚持业务多元化，调整优化业务结构，提高非利息收入比重；第三，坚持服务与规范并重。

　　第三，强化银行内部管理。首先要打造人才聚集型的银行，培养专业的、具备全球视野的人才；其次，打造信息自动化的银行，银行业必须跟上科技发展步伐；再次，打造资本性的商业银行，优化资源配置，使得银行业通过内部管理提升服务质量。

　　总之，面对未来新的十年，银行业应该关注三大挑战，同时加快三大举措。只有这样，才能切实提升银行业服务实体经济的水平，才能使银行业在新的时期、新的历史起点上迈出新的步伐。

　　（作者为中国银监会主席助理，本文根据作者在2012第一财经年会·金融峰会上的演讲整理而成）