华夏银行理财案内幕：魏辰阳曾陷4.3亿担保

　　21世纪网独家报道12月1日周六下午2时许，21世纪网赶至上海市郊嘉定区的银行一条街，事发的华夏银行嘉定支行大门紧锁。门上贴有公告：“我行定于2012年12月1日进行内部装祯、增添设备。故此暂停营业一天。”

　　而就在银行右侧30米左右，一家咖啡厅包厢里，近20名客户正商讨对策，以求讨回从华夏银行嘉定支行柜台上流失的巨额财产，总金额过亿。

　　据受害人介绍，他们均是在2011年底到2012年初，经华夏银行嘉定支行濮姓理财经理介绍，购买了“中鼎财富”一系列理财产品。临近2012年11月25日，第一期理财产品即将到期的情况下，却发现理财经理已经被开除，到期的理财产品本息无法偿还，于是开始聚集到银行进行追讨。

　　21世纪网仔细对比受害人提供的各项文件，发现投资项目蹊跷连连，北京中鼎财富疑点众多，事情或已涉及到去年在河南发生的担保大案，而且本次受害人的资金流转均是在华夏银行柜台上完成，并非银行系统中俗称的“飞单”。

　　神秘中鼎系

　　涉事的四期“理财计划”，均系募集资金用于成立有限合伙型股权基金，进行股权投资。所投项目均是位于河南的企业。背后究竟有何隐衷？

　　第一期，“中鼎财富一号股权投资计划”，2011年11月25日成立。用于投资河南省商丘市永恒生典当有限责任公司。通商国银作为普通合伙人投资1000万，同时向有限合伙人募集4000万。

　　第二期，“中鼎财富二号股权投资计划”，2011年12月21日成立，投资河南郑州新盛博汽车销售服务有限公司。通商国银作为普通合伙认投资500万，向有限合伙人募资2000~2500万。

　　第三期，“中鼎迅捷股权投资计划”，2012年1月10日成立，投资河南省奥鑫汽车销售有限公司。普通合伙人通商国银投资1500万，拟向有限合伙人募集5500万。

　　第四期，“中鼎财富通航股权投资计划”，2012年3月2日成立，投向河南云顶文化娱乐投资有限公司。普通合伙人通商国银投资1000万，拟向有限合伙人募集3500万~4000万。

　　华夏银行嘉定支行受害客户拿到的权益性文件均是《入伙协议书》，表明以有限合伙人的身份向合伙基金投入了资金。

　　如果以上四期全部达到计划募集额度，那么向社会投资人募集的资金理论上将达到1.5亿到1.6亿。

　　作为普通合伙人，“通商国银”又是一个怎样的公司呢？

　　书面文件显示：“通商国银”全名，“通商国银资产管理有限公司”，从事投资管理、资产管理、工程项目管理、项目投资、经济信息咨询等业务。

　　21世纪网查阅工商登记资料发现，通商国银资产管理有限公司注册地在北京丰台，成立于2011年1月12日，注册资本5600万，法定代表人名叫魏小琛。

　　与通商国银和魏小琛相关的，是两家有限合伙制企业。

　　北京中鼎财富投资中心（有限合伙），法定代表人通商国银资产管理有限公司。成立于2011年10月20日，注册资本1000万。这家企业是上述第一期理财计划募资成立的企业。

　　北京中鼎财富通航投资中心（有限合伙），法定代表人魏小琛，成立于2011年12月2日，注册资本5000万。这家企业即是第四期理财计划募资成立的合伙制企业。

　　两家有限合伙制公司，都位于北京石景山区八大处高科技园区西井路的3号3号楼，只不过不在同一房间。

　　除此以外，在与上述3号楼相邻的2号楼，还有一家“北京中鼎富国投资基金管理有限公司”，法定代表人同样是魏小琛，注册资本5000万。

　　通商国银旗下的这两支有限合伙制基金，募资过亿，缘何会到期无法兑付？

　　事涉河南担保案

　　有爆料人士向21世纪网透露：通商国银及魏小琛都是马甲，幕后老板实际上是河南新通商投资集团的魏辰阳及其配偶刘昕，而以上理财产品募集的资金，并非是PE投资，而是被魏辰阳用于给自己融资。此说，同时亦被华夏银行众受害客户接触的一位律师证实。

　　从“通商国银资产管理有限公司”的名号上的“通商”二字，已经可以看到“河南新通商”的阴影。

　　魏辰阳，与河南新通商投资集团，在2011年名扬全国。事涉高达4.3亿元的担保案。

　　河南新通商投资集团成立于2010年1月。2008年起，魏辰阳旗下先后有河南辰阳汽车销售服务有限公司、河南通商创业投资担保有限公司成立。最终拥有多家子公司的母公司河南新通商投资集团，号称旗下拥有金融、地产、汽车、文化四大事业部和近20家子公司与关联公司。

　　多家媒体揭示，2011年10月下旬，河南新通商集团曾因无发兑付担保理财资金，遭到众多投资者的围堵。

　　据报道，当时众多投资者是以月息1.6分到1.8分的高息，将资金交给河南新通商集团下属的担保公司河南通商创业投资担保有限公司进行“理财”，另一部分是由通商担保提供投资担保，借给河南辰阳汽车销售服务有限公司等多家河南新通商集团下属分公司。

　　随着合同到期，相关本息并未得兑付，于是众多投资者开始追讨。据报道信息显示，河南新通商集团当时拖欠投资者的资金在4.3亿元左右甚至更多。

　　2011年10月以来，河南除新通商投资集团，已经陆续发生郑州圣沃担保风波、郑州诚泰、洛阳盛归来等多起担保丑闻。

　　最终，为避免破产，河南新通商投资集团制定了一系列担保合同结付方案：凡11月1日后到期的合同，一律自动续期6个月，凡10月31日以前到期的合同，自2012年1月1日起4个月之内按到期顺序予以结清。在延期结付的方案上，河南新通商集团又制定了以房产、汽车资产置换方式结付部分担保合同的实施方案。以上方案报送到了河南省工信厅、商务厅、中小企业局、郑东新区管委会等政府部门。

　　所投项目或为自家公司

　　华夏银行嘉定支行众客户无法兑付的理财资金，是否与河南新通商投资集团有关系？

　　按照河南新通商投资集团在2011年制定的担保合同结付方案，2011年10月31日以前到期的合同，将在2012年1月1日起，4个月内按到期顺序予以结清。也就是说，最晚于2012年4月1日，河南新通商投资集团需要结付第一批的担保合同款项。

　　而通商国银资产管理有限公司旗下两个合伙制企业，成立的时间分别是在2011年10月20日和12月2日。四期“股权投资计划”最早的一期成立于2011年11月25日，最晚成立于2012年3月2日。正处于2011年底河南新通商担保案发之后、第一批担保款支付期之前。那么是否被用于支付了河南的担保款呢？

　　关于四期“股权投资计划”的投向，华夏银行嘉定支行客户向21世纪网介绍：第一期投资河南永恒生典当行，但典当行拒绝兑付；第二期投资郑州新盛博汽车服务有限公司，而河南新盛博汽车服务有限公司已经人去楼空，当时华夏银行大堂经理介绍是做海南马自达4S店；第三期1月10到期投资河南奥鑫汽车服务有限公司，奥鑫目前运作正常，但还款意愿不强；第四期投资云顶商务俱乐部，而项目未造完人已经“跑路”。由于以上言论目前并未得到华夏银行官方确认，21世纪网相关同事已赴河南进行实地调查。

　　但另一方面，四家被投资公司中，上述客户提及第二期投向的河南新盛博汽车服务有限公司，按合同资料显示实际名称为“郑州新盛博汽车销售服务有限公司”，与第四期投向的“河南云顶文化娱乐投资有限公司”，均出现在河南新通商投资集团的旗下企业结构图里，分属于汽车事业部和文化事业部。

　　在河南新通商投资集团需要偿还大笔担保债务的期间，华夏银行上海嘉定支行的大批客户理财资金却是以股权投资的形式，流回河南新通商投资集团旗下企业。上海的理财资金，到底是用在了股权投资，还是被河南新通商投资集团拿去还以前的担保债务？

　　另外，河南新通商投资集团，以“诚信通商、创业兴邦”的企业理念与“和谐、创新、共赢”的企业精神自我标榜。

　　而在理财计划第四期“中鼎财富通航股权投资计划”的折页中，也有提到，通商国银资产管理有限公司秉承“诚信为本、创业兴邦”的企业理念与“和谐、创新、共嬴”的企业精神。

　　这一切，是否仅属巧合？

　　癌变：从担保借贷到有限合伙

　　2012年以前，河南新通商投资集团的集资方式，主要是以“理财”名义进行高息融资，以及通过担保来借贷。

　　在担保借贷已成过街老鼠的背景下，借PE之名的有限合伙制却在大行其道。注册在北京的通商国银资产管理公司，选择了有限合伙制这种募资方式，堪称与时俱进。

　　从华夏银行嘉定支行的事件可以看到，借助筹资成立有限合伙制企业之名，发起人只需向投资者告之所投公司和承诺收益，并不需要具体解释被投资公司的背景、经营和财务情况。无形中给投资人了解具体项目设置了认知障碍。

　　《中华人民共和国合伙企业法》规定，“有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立。也就是说，通商国银和魏小琛发起的两家“中鼎财富”字号有限合伙制企业，总计合伙人不能超过100人。

　　但是已经确认的是，魏小琛旗下还有一个“北京中鼎富国投资基金管理有限公司”，在四期理财产品以外，通商国银与魏小琛旗下是否还有发其它产品进行集资？不得而知。

　　这种原本只适用于少数专业资深投资者的投资方式，却被华夏银行嘉定支行的理财经理在银行以理财产品的形式，以50万到100万的门槛向客户进行兜售。

　　当它在银行理财柜台上开卖时，有限合伙的五十人限定已经发生了本质性的变化。据多个投诉客户反映，为凑足投资门槛所需的资金，他们往往是几个亲戚朋友集合资金共同买一份，挂到一个人名下。这也是一般社会投资人购买理财产品时的惯例。

　　于是，一旦风险发生，受害人就远不止100人这么简单。

　　值得玩味的，还有华夏银行的态度。

　　尽管截至到目前，华夏银行并不承认代销过上述四期“理财产品”。但是据投诉客户介绍，他们在华夏银行嘉定支行的享受的是一站式服务，从大堂经理引荐，到理财经理说明，再到柜台汇款，均系在嘉定支行内完成。

　　由于业务发生在银行柜台上，因此并不是碰到了银行业内定义的“飞单”（被带到银行营业场所以外办理的业务）。

　　而在投诉客户出示的聊天记录截图显示，11月26日，华夏银行官网客服人员亦承认，中鼎相关理财产品“是我行代销的”。

　　另外，在客户出示的参与投资入伙的名单中，还有包括华夏银行嘉定支行行长在内的多名员工。

　　如果以上情况属实，那么通商国银资产资产管理有限公司的四期“理财产品”能够进到华夏银行嘉定支行，具体决策，可能并不止于理财经理或支行行长层面这么简单。

　　对于以上问题，21世纪网多次致电华夏银行上海分行及总行，至今仍未得到正式回应。