刷手机：移动支付体验报告

　　本报记者 刘兰香

　　实习记者 张元玲 北京报道

　　曾几何时，手机只是手机。之后，它成了我们的照相机、录音机、甚至是电视机。采用近场移动商用方案（NFC）公布后，它又变成了钱包，而这只是NFC影响我们生活的开始，并伴随着金融电子化的步伐，推动一场“消灭银行卡 ”的革命。

　　“嘀消费”

　　近日，记者体验了一把“刷手机”。

　　挑选完中意的小商品，记者拿着一台最新款带有NFC功能的手机来到收款台，告知售货员用手机支付。售货员在一台和普通刷卡POS机外观非常近似的POS机上输入商品金额，并按下确定按钮。此时，只需将手机背面和POS机的屏幕贴在一起，“滴”一声后，支付完成。POS自动打出销售清单，而手机钱包中的现金金额也显示减少。

　　充值也非常简单，以招行为例，将银行卡和手机钱包绑定的TOUCH卡关联，便可以通过手机上的招行“手机钱包”客户端，进行随时充值，每次最多1000元。

　　不过，并非所有手机都有此功能。以HTC为例，HTC中国区总裁任伟光介绍，目前只有四款手机具有NFC功能，一款去年推出，与银联合作，另三款和招行合作，分别是Desire C、One XC和X16G。就外观而言，NFC手机和普通手机几乎没有差别。

　　HTC推出的三款手机价格从1599到4999不等，覆盖高、中、低三档。不过，电信领域生产NFC基础芯片的一位厂商介绍，“目前，由于NFC芯片和天线的成本，NFC手机相比普通手机需要增加七八美金。”他认为，国内的手机市场竞争十分激烈，增加0.1美金的成本都承担着很高的利润风险，因此至少得市场价3000元以上的手机品牌才有能力承担。

　　记者体验了几台不同的POS机，整体感觉比较容易刷上，等待时间也很短，大约2-3秒，过程中不需要输入密码或者签字，较为便捷。

　　多位行业人士介绍，未来NFC有可能成为手机的“标配”，像蓝牙、wifi功能一样，成为手机的新卖点。NFC技术在国外已被炒得火热，NFC论坛目前已有140多位成员，包括手机生产商、电信运营商、金融机构和软件开发商等。诺基亚早在2006年就曾发售此类手机。

　　万事达预测，未来3年将会有50%的手机带有NFC功能。而招行介绍，今年下半年，中国市场上包括三星、HTC等会推出20款左右的NFC手机，2012年中国移动的定制手机中会有50%支持NFC。

　　另一个关键的重点闪付POS预计今年底将突破100万台，并同时在50个城市建立100个闪付商圈。中国央行要求2012年各行停止磁条卡的发行，这也将大力推动非接受物理环境的完善。

　　银行支付化学反应

　　与以往的手机+SD卡、或手机+sim卡支付模式不同，此次记者体验的是将银行卡加载在内置安全芯片的NFC手机上的新模式，是国内商业银行首次携手手机终端厂商实现的手机线下支付。

　　对于消费者而言，直观的感受是再也见不到“卡”，用招行零售金融总部常务副总裁刘建军的话来说“手机和支付起了化学反应”，而非“物理相加”。

　　定制的核心是在手机生产时，把和银行卡的安全证书写在手机内置的芯片上，对银行的系统必须和手机进行调试，从而达到刷手机和刷银行卡相同的效果。简单而言，可以理解为将金融IC卡的芯片嵌入到手机中，但需要和手机的技术和硬件相协调，类似于通过手机的通道，进行银行支付。

　　“是个比较复杂的过程，每个厂家都需要和合作的银行做好安全测试和系统对接。”HTC中国区副总裁林祖荣介绍。

　　换言之，比如目前和招行合作的定制手机只能和招行银行卡关联，通过招行银行卡对手机钱包进行充值和使用，其他银行的银行卡无法使用。

　　不过芯片本身可以写入很多信息，故而如果未来其他银行希望合作，可以在新生产的手机上写入多家银行卡的信息，甚至公交卡信息。目前电信推出的“翼支付”已经可以支持在一张芯片上关联10家银行卡及公交卡的信息。

　　两方均不排他。刘建军表示，会选择中高端以上的知名手机品牌及运营商合作，HTC则同时在和银联、重庆农商行等进行合作，并不排斥其他银行。

　　如果双方找到恰当的合作模式，这似乎是一个双赢之局。

　　根据招行和HTC的合作内容，HTC所有出厂的这三款手机都为招行定制机，但双方均不愿透露手机的出货量。

　　从消费者的角度而言，这一模式的主要障碍之一是需要更换手机，而同类的其他支付产品只需要更换SIM卡或者SD卡即可完成支付。以电信推出的“翼支付”为例，同样适用手机支付，但只需更换新的SIM卡，价格不过数十元，消费87元以上的客户还可免费赠送，目前“翼支付”SIM卡已经发行800万张，几乎覆盖全国各个省市。

　　NFC

　　即近距离无线通讯技术（即近场通讯）。适用于移动支付、公交卡、门禁卡、车票门票、文件传输、电子名片、游戏配对、智能海报等。你可以通过带有能的手机购物、签到、刷公交卡或门票，和别人交换名片、传输文件、联机玩游戏等。即使你的手机没电，仍能把它当做一个交通卡使用，和我们手中的各种感应卡片完全一样。

　　Near Field Communication，

　　NFC

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　　作者：刘兰香 张元玲