股市楼市持续低迷存款激增 银行年底不“揽储”？

　　下半年以来，银行体系流动性明显增强，主要是存款增加得太快。高端客户现金为王，而经济调整时期，普通投资者也是积谷防饥，全社会求稳的储蓄情结更深

　　存款激增并不是简单的好事。它反映出在长期的金融抑制条件下，金融创新和有效供给不足，全社会投资渠道狭窄、投

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　　“往年年底，为揽存款忙得可以说是脚踩风火轮，一天都不得歇，今年倒好，形势变得真快，存款鼓破肚皮，全年的任务9月份就完成了。11月底，不少投资公司、担保公司"卖存款"的找上门来，一概婉拒。”日前，江苏一家国有银行的支行长喜不自禁地对记者说。

　　银行突然不揽储了，让很多人都不适应。一家长期为银行在关键时点拉存款的投资公司负责人告诉记者，10月还在帮外地一家银行组织存款，11月底时他们还说要，利率月底最后一天千分之二，11月30日上午的高铁车票都买好了，结果一大早就接到银行的电话，说今年的存款任务已完成得差不多了，不要了。“不瞒你说，这些存款我们也都是"组织"来的，协议成本价不低于千分之一点五，这么一来就是笔亏本生意。”

　　江苏银行业不缺钱，逼迫资金掮客“远走他乡”。一位活跃在南京金融市场多年的资金掮客对记者说，他们已经改变策略，转向邻近的浙江、安徽、河南等省的金融机构，“特别是农村信用社伸出橄榄枝，他们总体上来说还是要资金的。”

　　银行为什么不揽储

　　今年下半年以来，银行资金情况出现了变化。来自人民银行网站的消息显示，到10月末，银行业本外币存款余额92.32万亿元，同比增长14.2%。其中人民币存款余额89.68万亿元，同比增长13.3%，前10个月的人民币存款净增加8.75万亿元，同比多增8686亿元。从江苏来看，今年前10个月，银行业金融机构存款总量已接近7.5万亿元，新增存款量超过了8000亿元，其中居民储蓄存款增加了3000多亿元，比去年同期多增一倍。

　　“11月底的数字还没有出来，不过，从几家大行相互通气交流的情况看，江苏省11月的新增存款增量应在8600亿-8800亿元左右，如果按目前的增长势头，考虑到12月全年资金颗粒归仓效应，加上惯性冲高因素。今年，全省银行业存款增幅可能会逼近1万亿元，这是多年未有的"存款大年"。”江苏省一位业内人士称 。

　　多家银行的分析报告称，今年存款增加的主要原因是前两年热卖的理财产品、信托产品得到规范，今年发售量都不大，对储蓄没有明显分流；而股市、楼市持续低迷，处于灰色地带的社会集资又受到诸多风险事件的警示，一般人的钱没地方去，只好选择银行储蓄作为避风港。

　　另外，今年企业的投资意愿普遍不足，贷款拿到手以后，因为形势看不清，大量转化为存款，沉淀在银行不动了，加剧了社会资金向银行回流，使存款出现近年难得的“撑肚皮”现象。一位江苏省分行负责人表示，“价格反映供求关系，资金多了，谁都不傻，当然就不用再花钱买那种"一夜情"的存款，前两年一度活跃的资金掮客面临的困窘自不待言。”

　　专家们认为，存款激增并不是简单的好事。虽然CPI持续下行，但存款的实际利率长期为负是不争的事实。中国银行体系存款激增，大量资金囤积在银行体系也并非好事，它反映出在长期的金融抑制条件下，金融创新和有效供给不足，全社会投资渠道狭窄、投资热点缺失，社会保障体系不完善、百姓不敢放手消费等一系列问题始终没有破解。而存款过多的背后是货币超发，通胀的阴影仍然潜伏。

　　银行过去是如何揽储的

　　近年来，信贷洪峰过后，监管当局加强了对商业银行存贷比的硬约束，75%的存贷比“红线”成为银监会制约各家银行放贷的生死线。前两年资金紧张，贷款一放出去就“雨过地皮湿”，没有沉淀，导致银行资金紧张状况也随之加剧，抢存款日益激烈，每到“6·30”“9·31”“12·30”等关键时点上，银行都要严防死守，上演“存款保卫战”。

　　在“存款为王”的指挥棒下，为填满任务缺口，银行不惜血本，以千分之三到五的“吐血价”买最后一天的存款，抢存款的鏖战越是到最后关头越是惊险，特别是电子银行很普及，网银开通，存款搬家时悄无声息，一不小心“煮熟的鸭子都会飞”你给千分之三，另一家银行情急之下给千分之三点二，鼠标一点，钱就跑了。

　　没办法的时候什么招都使，临近考核时点，为担心大额存款突然飞走，限定网银划款的资金数量和频次，“10万以上、两次以上系统先预警，如发现某个客户划款过频或者数量大，有时索性以非常手段，如在系统里设计个故障程序，关闭该客户的网银划款功能，钱只能进不能出，当然这也会引来纠纷和投诉。但没办法，守土有责，等他来了再说，这一招也最有效。”一家银行的客户经理说。

　　据悉，近年来，银行间围绕抢存款相互攀比，水涨船高，“为了完成存款的时点数，有的银行对大客户根据不同类型送"土特产"如过千万的送10克金条，过亿的（主要是对公客户）送100克金条，见面礼甩手就是一根金条，还有什么比送这种"土特产"更刺激的？”一位精于此道的资金掮客告诉记者。（国际金融报）

　　作者：陈城 https://finance.eastday.com/stock/m3/20121208/u1a7046552.html