光大银行林立:五千个经理发力,零售资产5500亿
“小微贷款余额达1000亿元,投放占比达43%。”林立说:“我们聚全行之力布局小微金融业务,实现了弯道超越后发先至。”
理财周报记者 滕晓萌/北京报道
曾经一度以创新理财产品打开局面的光大银行零售业
务,正在经历一场重要的转型。“中国金融市场的深刻变化要求银行传统的存贷款业务必须结构调整,向高收益资产业务转型;中国民间财富的迅速积累和结构变化导致客户需求日益多样化,使客户从单纯的追求资金收益向资产增值、资产保持、资产转移、资产负债风险管理、杠杆撬动等全面财富管理需求转变。”光大银行副行长林立说。
积极转型,新目标宏远
2011年下半年起,光大银行零售业务开始进行战略转型,全力发展小微业务、加速私人银行业务以及向财富管理转型。
一年之后,林立获得的数据是,2012年1-10月,光大银行全行个贷新增近700亿元,其中小微新增300亿元;累计投放1000多亿元,其中小微业务投放占比达到43%,同比增加了20%,小微贷款余额占到了个贷新增额的50%。
“2013年光大零售业务要继续坚持双轮驱动的发展策略。”林立对《理财周报》记者表示:“以客户综合经营为主线,以零售团队建设与机制优化为依托,以电子渠道拓展为新增长点,进一步扩大零售业务规模、改善客户结构、提高盈利能力、稳步追赶同业,为光大银行转型做贡献。
他的新目标是:到2013年末,对私存款和个贷余额达到4000亿元、零售客户总量要达到5000万户,客户资产总量超过6000亿元;2013年理财管理资产规模争取达到4500亿元。到2016年底,零售规模要居于可比同业的前三名;零售规模和收入占比要达到30%以上,提高零售业务对全行的综合贡献。
这是一个很有野心的目标。
聚全行之力布局小微
截至2012年9月末,光大银行对私储蓄存款余额为3048亿元,较年初新增632亿元,突破了3000亿元;储蓄存款增速为26.2%,同业排名第一位,高于同业平均增幅(16.2%)10个百分点。
截至10月末,光大个贷时点余额为3004亿元;全行零售客户资产总量突破5000亿元大关,近5500亿元, 较年初增长1316亿元;信用卡中间业务收入同比增幅200%以上,理财同比增幅30%以上,零售中间业务收入已占全行中间业务收入的53%;不良率基本维持在年初水平,小微不良率较年初下降0.25个百分点。
对于光大零售部门来说,过去一年最重要的仍然是小微业务的“弯道超越”。
早在2000年,光大银行便推出小微设备贷产品,以帮助中小微企业通过贷款获得工程机械的入资安排,该产品最高时占整个市场份额的60%以上。
2011年末,光大重新确立了小微金融作为全行战略转型重点的战略。“我们提出了‘小微贷动大未来’的品牌口号,这个‘未来’,指的既是助力小微企业的未来,也是在谋划银行自身的未来。”林立说。
为了发展小微业务,光大组建了总、分行的专业行业研究中心,专业营销精英团队,专业风险管理队伍。推出了“阳光助业贷”小微金融品牌实施战略升级。
“从2011年末至现在近一年时间,小微金融业务经过了筹备、预热、起步、发力、加速的发展历程。小微贷款余额达到1000亿元,投放占比达到了43%。”林立说:“我们聚全行之力布局小微金融业务,实现了弯道超越后发先至。”
2012年的另一项新业务是光大银行2011年12月正式推出的私人银行业务,服务门槛为综合资产500万元以上的对私高端客户,确定了中小企业融资、离岸金融和家庭财富管理的三大主要私行产品。
林立透露,这一年以来,光大已经完成了21家分行挂牌成立中小企业主“金阳光俱乐部”,金阳光俱乐部会员近6000人,金阳光俱乐部网站框架已搭建完毕。截至2012年10月,私人银行客户13000户,较年初增加5200户,为去年全年增量的8倍。私人银行管理资产管理总规模突破900亿元,增幅90%。
“开局良好。”林立评价说。光大银行计划用两年时间,将“光大银行私人银行”和“金阳光俱乐部”建设成为位居国内银行前列的、最具创新能力的高端客户金融服务品牌。
5000客户经理留住客户
林立一直认为,专业人才是零售业务转型关键。2012年,光大银行开始着力打造小微、私行、理财师、投研等专业团队。
目前光大零售条线共有7000多人,其中对私客户经理近5000人,平均年龄32岁左右,80%的人员拥有专业资格证书。在光大传统优势明显的理财业务方面,全行持证理财经理队伍2500余人,每个营业网点配有专职的持证理财经理服务客户。其中从业经历5年以上的理财经理800人,占1/3。取得CFP等理财专业资格证书的人员1800余人,占比2/3;取得中国证券业协会基金从业人员资格的人数超过1000人。
而这一年以来,光大建立了84家小微专业支行、4个私人银行中心、在34家分行全部成立了高端客户管理团队,服务43个中心城市。私人银行部门的私人银行家和投资顾问超过400名,其中100多人取得了私人银行家(CPB)和金融理财管理师(EFP)资格。
“中国金融业正面临着结构性的变化,而非周期性的变化,整个银行业面临的转型将是深刻的、长期性。”林立说:“银行应该从传统银行业务经营者变革为数据分析者,集成服务商,撮合交易者和财富管理者。”
他说,零售银行转型,需要对客户综合经营和数据分析与挖掘,进行有针对性的营销;要通过科技手段,实现点对点客户营销模式;要从资产负债表的负债方向资产方过渡。重点在于资产负债表的资产方定价;此外还要创新电子渠道和改革新渠道。
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