运用打分卡管控小微企业信贷风险

　　外资银行开始进入北京的小微市场。日前，渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打中国”）宣布其北京永定门支行正式营业，这是外资银行在京设立的第一家专门以小微企业作为服务对象的小微企业专营支行，也是北京西南城区的首家外资银行支行。对此，记者采访了渣打银行东北亚兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵。

　　商报：外资银行在北京的第一家小微企业专营支行，是如何选址的？

　　顾韵婵：本着贴近产业园区、贴近市场、贴近客户的原则，支行选址在东城区永定门西滨河路，重点为北京西南城区单户授信总额在人民币500万元以下的小微企业提供金融服务，主要包括账户服务、现金管理、无抵押小额贷款、企业房产抵押贷款、进出口贸易服务和信贷融资服务等符合小微企业切实需要的金融解决方案。现在城北的小微企业专营支行不少，选在城南能更多地为南城客户服务。

　　商报：小微企业本身资质并不乐观，渣打中国如何选择客户？

　　顾韵婵：首先我们会选择政府支持的行业，高损耗、不环保的行业不会去碰。考虑行业的背景后，就根据小微企业自身情况而定，一般会选择成立时间在2-3年、有比较稳定的财务数据和经营状况的企业，再由专业团队跟企业主面谈并实地考察他们的业务及经营情况。目前，我们为小微企业贷款的最高额度上限是100万元，还在考虑能否有所提升。

　　商报：小微企业贷款的风险较大，如何管控风险？

　　顾韵婵：渣打中国的风控标准是累积全球30多个国家的经验，然后把经验应用到中国市场。简单来讲，我们有一个风险打分卡，包括申请打分卡及行为打分卡，建立贷前、贷中及贷后的风险管控，而且也不能单靠财务信息打分，还包括企业在申请贷款后有没有按时还贷、企业主的经验等都是打分项。

　　商报：今年渣打中国这类贷款增速如何？

　　顾韵婵：渣打的中小企业贷款业务已经进入中国市场9年，风控做得比较到位。单是小企业无抵押无第三方担保贷款是全球最大、风控最好的业务，该业务上半年增长29%，明年我们还会陆续地开设小微专营机构。

　　商报记者 闫瑾