重疾险投多少才合适？投保需综合考虑家庭支出

　　现代都市人罹患重大疾病的治疗费用越来越高，使得越来越多的人意识到投保重疾险的必要性。但是投保额度究竟该达到多少才比较合适呢？保险业内人士介绍，客户除医疗开支外，还需要通盘考虑重疾给家庭经济带来的其他影响，同时需要区分主险和附加险两种类型的重大疾病保险产品。

　　卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后依然存活的概率已提高到男性为65%，女性达到78%。随着重大疾病的存活率不断提高，人们应该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用。

　　那么，在设置重大疾病的保额时，有哪些因素必须要考虑在内呢？中德安联人寿的保险专家冯曌美介绍，通常客户会考虑到高额的治疗费用。不过除医疗开支外，很多客户会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。

　　以上这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭经济造成较大负担。据记者从保险业内了解到，目前重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，这期间的营养费、护理费也不可小觑。

　　保险业内人士建议客户根据年收入水平，以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。例如，对于年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额建议至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后，整个家庭的的生活品质严重下降。

　　了解了重疾保额应该买多少之后，如果重疾保额没买够，该怎么办呢？目前市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种，顾名思义，主险的重疾产品可以单独购买，附加险的重疾产品则必须先购买其他寿险的产品之后才能附加。

　　对毫无重疾保障的人而言，保险业内人士推荐目前市场上较受欢迎的“返还型”重疾险。它具有“有病治病，无病养老”的特点。而对于已有寿险保障，需要增加重疾险保额的消费者来说，可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险，但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制，且对于部分非保证续保的重疾附加险来说需要每年续保，如果身体健康状况发生变化，存在保费提高或被拒保的风险。当然，如果客户再买一份主险型或组合型的重大疾病保险，则不存在保额比例限制问题。