村镇银行6年来首现诈骗大案 审批收紧风声四起

　　近期湖北某村镇银行行长因涉嫌诈骗1.2亿潜逃一案引发业内外广泛关注，有关村镇银行风险控制和审批收紧的讨论再度升温。南都记者昨天采访发现，银行业内人士对该案件普遍视为个案。某股份制银行总行村镇银行管理部负责人昨天表示，近期对村镇银 行的发起、设立和监管政策并未有新的变化，鼓励和扶持村镇银行的政策方向不会因此改变。不过该案件的确也暴露出一些问题，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为，该案件说明部分村镇银行的确在公司治理和风险管控上有隐患，与主发起行对村镇银行的重视程度有一定关系。

　　中银富登湖北案发牵涉1.2亿

　　在潜逃19天后，湖北省谷城县中银富登村镇银行行长厉明忠在河南被抓获。据当地媒体调查，厉明忠去年出任该村镇银行行长后，利用村镇银行为民间借贷提供担保；投资陶瓷厂遭亏损，又通过高息借款等方式筹集资金；涉嫌伪造理财产品进行合同诈骗等。民间保守统计，受害者达上百人，涉案金额达1.2亿元。襄阳金融系统人士认为，村镇银行系独立法人，其负责人对外承诺和担保不易分清是个人还是企业行为，这是其监管漏洞。

　　这是村镇银行创设近6年以来出现的首宗违规案例，也因此受到广泛关注，有关村镇银行风险控制和审批收紧的讨论亦由此再度升温。

　　去年7月，银监会明确将村镇银行的设立审批权限上收至银监会，同时进一步完善了设立村镇银行的“挂钩政策”。即要求按照“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”的原则发起设立村镇银行，并将点对点挂钩调整为省与省挂钩，并限定在东部省份与西部省份挂钩。

　　今年7月，银监会重申“挂钩”原则的同时，划定了“在东部省份设立村镇银行，则西部省份个数不应少于东部”以及从1：1到1：4不等的比例挂钩等实施细则。

　　中银富登湖北案发后，有媒体引述某接近监管层人士的表态称，监管层亦在考虑调整村镇银行的发展思路，可能更倾向于让本省的银行设立村镇银行，村镇银行申请审批已经收紧。城商行跨省设立村镇银行的难度也比以前大了许多，只有农字头的银行获批的可能性较大一些。

　　行业监管风向未逆转

　　针对上述表态，南都记者昨天走访了多位银行业内人士。“这只是行业内一个个案，并不具有典型意义。”在村镇银行创设和经营上居领先地位的某股份制银行总行村镇银行管理部负责人昨天对南都记者表示，“上述个案主要在于发起人对于村镇银行负责人资格审查不严，同时该村镇银行的管理不到位，内控机制不完善，但这些都不应该视为监管层对村镇银行踩刹车的理由。即使是内控机制更完善的全国性银行，每年也会出现几单类似大案，而目前全国村镇银行已发展到近800家，个别出现违规并不奇怪。”

　　“实际上监管层目前对于村镇银行发起设立的有关规定是在综合权衡了各方意见和诉求后推出的，总体来说管理是较为完善的。”该负责人认为，“比如由商业银行作为主发起人，对其他发起人设立持股上限；正是考虑到银行业的高风险和专业性强，非银行股东一旦做大可能干预银行日常经营；而来自主发起人的风控机制较为成熟完善，亦便于村镇银行及早建立自己的风控体系。这都显示出监管层在防范村镇银行经营风险方面的良苦用心。”

　　上述村镇银行管理部负责人明确表示，近期对村镇银行的发起、设立和监管政策并未有新的变化，监管层鼓励和扶持村镇银行的政策方向不会因此改变。

　　银监会的统计数据显示，截至2012年9月底，我国已组建村镇银行799家。而截至2012年6月末，在村镇银行477亿元股本构成中，民营资本直接和间接持股比例约为74%，持股金额比2011年末增加82亿元。村镇银行已在各地生根开花，成为新型农村金融机构的主力。

　　跨省审批原则有待完善

　　然而该案件亦给村镇银行及其主发起人敲响了警钟。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为，该案件说明部分村镇银行的确在公司治理和风险管控上有隐患，“作为国有大行，中国银行的内部风控体制应该是非常完善和健全的，其发起设立的村镇银行出现问题，应该说与该行这方面的重视程度有一定关系。”郭田勇表示，“村镇银行的规模普遍很小，这可能导致大行对村镇银行的管理和人员选派上出现不严谨的可能。”

　　“与大行相比，绝大多数城商行在村镇银行创设上非常重视，几乎都是选派的精兵强将，甚至把村镇银行当成自己的一家分行来经营管理，出问题的可能就相对较小。”郭田勇表示，“在村镇银行发起创立问题上，不能唯大小论。唯一需要担心的就是村镇银行和主发起行之间的距离过远，造成主发起行的管理半径过大，不利于与村镇银行之间的沟通交流，这需要监管层和业内人士研究如何加以改善”。采写：南都记者 李鹤鸣