小额信贷：中国民营经济的补充剂

　　在港交所上市的第一信用控股（8215.HK）日前公布，为配合在中国的潜在开发计划以拓展放贷业务，该公司正计划在内地申请消费贷款融资牌照，预期今年初正式涉足消费贷款融资活动。

　　小额贷款作为民营经济发展的催生物正被日益频繁地提及。从工商个体户、小作坊到家庭与个人都是小额贷款业务的服务对象。所谓“小额贷款”，就是为商业银行无法惠及的企业及个人提供小额、分散、短期的有抵押或无抵押贷款的服务。贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。

　　改革开放以来，中国民间企业迅速发展，但银行贷款多倾向于有归还能力的大企业，众多小企业却难以获得银行的青睐，挣扎于资金短缺的瓶颈。根据中国人民银行的报告，2010年国内新增小额贷款高达1950亿元，而主要银行的贷款却只能满足15%的小型企业的融资需求，其中100万元以下的贷款更是寥寥可数。

　　为了更合理地利用民间资本，中国银监会和中国人民银行于2008年在北京、上海、成都以及天津分别批准了4家试点消费金融公司。此后，小额贷款公司对融资市场的补充作用愈发明显。中国人民银行报告显示，截至2012年9月末，全国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5330亿元,其中季度新增贷款为1414亿元。

　　小额贷款行业整体不良贷款率并不高，有的坏账率甚至不到2%，而贷款最高利率为基准利率的4倍，是低风险、高收益的新兴金融行业。2011年以来，因为看好中国小额贷款公司的发展前景，外资投资的小额贷款公司相继落户大连、重庆等地，与本土小额贷款公司一起做大市场。其中包括刚宣布拟在天津申请消费融资贷款牌照的香港交易所上市公司第一信用控股，其主席冼国林表示:“新兴发展的小企业对资金的需求量大，内地小额贷款业务有很大的市场潜力。对于小额贷款公司，最关键的问题就是风险控制以及后续资金的补给。从业经验丰富的公司通常都有一套严紧的监管和风险评估系统，而上市公司更因资本充足的优势增强了在内地市场的竞争力。”商报记者 闫瑾