如何选择“靠谱”养老产品？

　　如今，养老产品已成为朝阳产业不断发展，记者发现，目前市场上，除保险公司外，银行、基金、信托等机构频频推出各种“养老”产品吸引市民眼球。

　　进入新的一年，多家险企推出“新型养老保险”。但记者发现，新型保险除增加了功能、提高了保障范围外，收益率依然偏低 。“养老保险从缴费到领取养老金，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，且预定利率一般为2.0%～2.5%，收益甚至低于银行存款，而且抗通胀优势不明显，只能起到强制储蓄的作用。”此外，打着了养老旗号的银行理财产品、基金、信托等产品更是层出不穷。据统计，截至去年年底，招商银行、华夏银行等多家银行共发行了29款养老理财产品。且资金投向以债券和货币市场为主，年化收益率大多在4%到5%之间，多为短期理财产品。而养老基金近来也崭露头角。如去年某基金公司发行的养老型基金目标年化收益率超越4.75%。但业内人士认为，从本质上看，养老型理财产品、养老基金的门槛、风险、期限、收益等都是与现有产品区别不大，实为以“养老”为噱头的短期理财产品。

　　如何选择“靠谱”的养老产品？理财分析师崔磊认为，市民在选择“养老”产品时，其收益率超过5年期银行定期存款是关键。目前来看，具有此类“养老”性质产品有国债、长期定存和低风险的中长期银行理财产品等。另外，近期银行发行的养老信托产品也不失为部分

　　积蓄丰厚老年人的选择。这类信托产品投资起点一般为100万元，1年期产品预期平均收益达6%~8%。此外，长期年化收益率跑赢5年定期存款的债券型基金，也可以作为养老产品的投资标的。

　　记者胡淼 来源滨海时报)