工行信用卡额度一分 评:不公平产品无正向效果

　　据经济之声《天下公司》报道，你听说过透支额度只有一分钱的信用卡吗？来自武汉的段先生就碰到这样一档子事儿。他在2008年9月刚上大学时，办理了一张工商银行的大学生信用卡，不仅不能透支消费，还因为忘记缴纳年费产生了五百多元的账户欠费，被纳入央行征信系统黑名 单。

　　段先生在接受经济之声记者黄耀伟采访时表示，他把这张信用卡激活之后，一次都没使用过，随后直接留在家里了。2010年家里失窃，这张信用卡连同其他银行卡都被偷走了，段先生马上向工商银行办理了挂失，没有补办新卡，也没太当回事。没料到今年1月9号，他意外地接到工行催缴欠费的电话，还被纳入了央行征信系统黑名单。

　　段先生：截至到2013年的1月1日额度已经是547块9毛8，他让我赶紧去工行去处理一下，因为我这个额余欠款属于欠款时间比较久，所以在人民银行那边就已经是拉入了黑名单。

　　一分钱额度信用卡确实存在

　　两年年费，加上逾期未缴产生的滞纳金和罚息，段先生因为这张从没用过的信用卡要支付500多元，而且产生了信用污点。更让他感到意外和气愤的是，这张卡的信用额度只有一分钱，根本不能透支消费。

　　段先生：我后来打客服电话，我就问客服信用卡额度是多少，他说你这个透支额度是1分钱，我就纳闷我办个信用卡干嘛不办个信用额度高一点的呢。

　　这样有名无实的信用卡真得存在吗？经济之声记者黄耀伟从工行客服人员那里得到了证实。

　　客服：可能是审批部门催您进行综合评定的话，只给您这一分钱额度的。

　　记者：给了这样额度的话持卡人怎么来使用这个卡？

　　客服：可以先使用您自己的存款，然后进行消费。

　　记者：这个额度的卡现在还是存在的吧？

　　客服：对，这个也是有可能的。

　　记者调查发现，除了工行之外，农行、建行、中行等都在发售这种无透支额度的信用卡，主要是面向那些年满18周岁，但没有收入来源或者个人信用条件不符合审核资质的在校学生，让他们以信用卡的名义，享受借记卡异地汇款、取现等业务上的优惠。农行客服人员说，客户要先往里存钱才能消费，和储蓄卡消费没什么区别。

　　客服：有两种，一种叫大学生优卡，还有一种卡片叫如意卡，这两张卡片的额度相对会比较低一些，尤其是大学生卡片，一般额度都是为零，只是供大学生了解信用卡各个消费方式，像普通的储蓄卡一样，让他自己往里面存钱，存完之后才能消费。

　　蕴藏消费陷阱

　　银率网信用卡分析师张国强说，这种表面是信用卡、实质是借记卡的"阴阳卡"，可能蕴藏着消费陷阱。因为缺乏正常的信用消费功能，或者持卡人缺乏对相关知识的了解，很多人往往办了之后并没有使用，结果丢失或者忘记缴纳年费，对个人信用记录产生损害。

　　张国强：如果您没有把这部分年费偿还的话，银行会把这个当做一个预期记录，首先在自己银行有一个黑名单记录，其次会将这个预期记录记录在央行的个人征信记录当中，可能会对将来个人再申请信用卡或者是贷款，乃至个人的工作问题都会受到影响。

　　虽然段先生最终还清了欠款，并正在通过工行向央行证明：欠款并非恶意，得以洗刷掉不良信用记录。但段先生认为，在透支额度、欠费通知等问题上，当地工行没有尽到相关的告知义务。

　　段先生：他只是说有个年费，如果你不使用的话年费就没有了，直接有这个，但是没有说什么是信用卡之类的，其他的都没有。

　　记者：也没有告诉你像透支额度只有一分钱，这个也没有说。

　　段先生：对。

　　记者：你在毕业之前有没有换过手机号。

　　段先生：我念大一一年，我是到大二才换号的。

　　记者：你换号大二到了2009年什么时候，还记得吗？

　　段先生：这个真不记得了，但是我上面有个邮箱，那个邮箱一直都没有变。

　　对此，工行方面又作何回应呢？记者按照找到了代理工行武汉分行催缴信用卡欠费的第三方公司，负责处理这一问题的尤女士却解释说，因为毕业之后联系方式变更，找不到段先生。

　　尤女士：毕业的话就是他们那个卡上面填写的资料，手机什么单位已经都无效了。

　　记者：最后的话银行是通过什么途径。

　　尤女士：我们是银行委托第三方解决这个事情，通知他本人还款，只要是用身份证办的卡的话，你在哪个单位上班，我们就可以通过找到你上班的信息，就是说你的手机肯定会变更，单位也可能会变更，但是你的身份证是绝对变更不了的。

　　那么毕业之前这段时间又作何解释呢？尤女士说，自己并不清楚。

　　尤女士：他当时打了一个工商银行的电话，工商银行打电话过来，我们已经跟他解决了，他已经把欠款处理了。

　　记者：我们还有一个疑问，你是说他毕业之后联系方式变更了。

　　尤女士：因为我接手这个案子也就是两三天的时间，之前我也不清楚。

　　关于又是一个只有一分钱额度的信用卡，现在又产生了500块钱的欠费，还有信用污点，对于这样一张神奇的卡，嘉宾主持陆新之作出点评。

　　陆新之：我觉得有点欺负大学生或者说一些没有消费能力的人。你又想完成业绩，又给他开信用卡，给人家一分什么的，这个事其实是给别人埋雷，结果人家年轻人炸了雷之后，你还有很多意见，这种事就是显现不公平的产品跟服务，银行最好就不要再推出了，因为这个事毕竟对消费者，对我们老百姓来讲会留下很不好的客户体验。

　　银行为什么在之前没有提醒，之后又说因为你的联系方式变更了，我们找不到你，但是最后你欠钱到一定程度还是能找到你。

　　陆新之：你(欠钱)到一定程度就一定能找到你，你如果欠它三五万的时候也能找到你，现在已经算是好的了，三五百的时候找到你已经很开恩了。搞这种产品特损人品，特伤阴德，最好以后不要再做了，这种事太简单，这种事基本上正向效果很差，几乎没有。 (来源：中国广播网)