伪造离婚证、单身证明 二套房房贷“变身”首套

　　本报记者 林小川 上海报道

　　“政策性”离婚，假离婚证，假结婚证……为了获得首套房的贷款利率以及首付比例存优惠或者为了买房，市场滋生出各种荒唐甚至违法的“变戏法”。

　　记者近日获悉，上海一家名为“上海世郁投资管理有限公司”的相关负责人正面临检查机关的起诉，原因正是涉嫌伪造国家机关文书、证件、印章。知情人士透露，该公司被指帮客户伪造离婚证、单身证明等，帮助客户从银行骗取贷款优惠，并收取手续费，其伪造的证书涉及上海多家银行的按揭贷款。

　　“这些手法市场上非常多。”一家股份行个贷负责人表示，由于各种原因大量伪造的证书确实得以蒙混过关，这对银行房贷授信审查提出了挑战，目前监管部门已对此进行风险提示。

　　二套房首付高达60%以上，利率为基准利率上浮10%以上，为此，购房者往往绞尽脑汁获取首套信贷政策优惠。而伪造证书的流行，正是为了规避多套房的利率和贷款成数政策。

　　知情人士透露，上述投资公司就是被指曾多次帮客户伪造离婚证、单身证明等，帮助客户从银行获得贷款优惠，并收取手续费，涉及四家银行的7个支行的房贷业务，包括上海一家国有大行、两家城商行和一家外资行。

　　一位中介公司内部人士分析，例如，夫妻双方拥有一套房，再买一套就应为二套房，首付不得低于60%，利率上浮10%，但如果办个假离婚证，房子归一方所有，另一方同时又没有房屋贷款，则以另一方的名义再买房贷款则算首套，首付就可减轻将近一半，利率可以低至基准利率以下。同理，多套房亦可采取类似伪造证书假离婚变身首套房。

　　不过，要进行这样操作，贷款人付出的成本也不菲。一家中介公司内部人士透露，他们一般要收取3000元服务费外加担保金，担保金数额为商贷总额的1%。

　　伪造的证书到了银行贷款审查环节是否通行，从目前来看，往往并未受到很大的障碍。

　　上述股份行个贷负责人则表示，贷款过程中，银行会要求客户提供产权人及其配偶身份证复印件、婚姻证明全本复印件，单身的提供单身证明，户口本全本等资料，但因为婚姻信息不联网，银行对个人的婚姻情况无法查核，因此他们是综合户口本信息、央行征信系统等多个信息维度去考察。

　　另一位银行人士则表示，他们目前各地民政局所开的证明不一定格式统一，他们也仅能靠肉眼识别“证明”的真伪。

　　“上述世郁公司帮客户提供了伪造的证书之前并未出事，只是近期一单业务被银行查出来，二套房做不成首套房了，客户要求返回中介费用，这家公司没有答应引发纠纷，最后这家公司被告发才出事。”知情人士透露。

　　上述中介人士称，部分中介公司会给银行内部人士一定好处费，方便假证获得认可。但上述被起诉的公司中还未发现银行内部人士收受好处的事实。

　　不过需要提醒的是，这种做法铤而走险，以假离婚证为例，制造假证者嫌伪造国家机关的证件和印章罪有可能锒铛入狱，客户利用假的证件骗取银行贷款，轻者贷款泡汤个人信用受损，情节严重也会构成犯罪。

　　房贷竞争升温

　　不过伪造证书并非个案。记者从网站上看到，在北京和上海有很多投资担保公司都公开通过网络发帖和小广告等形式，招揽这种假离婚骗取银行首套房的业务。除了花钱买假证，一些人士还会假离婚，这种“政策性离婚”（所谓“政策性离婚”，是指夫妻通过假离婚等非常规方式来规避政策，以达到避税、获取优惠房贷利率等目的）的情况见诸报端。

　　“我们也知道这种假证明非常多，甚至是流行了，但确实辨认存在难度，从某种程度上说银行也是受害者，银行利息收入受损。”上述股份行人士说。

　　去年受房贷宏观调控政策影响，银行房贷业务增长缓慢，市场压力明显加大。不过近期随着房地产成交量上升，房贷增长逐步升温。央行上海2012年11月数据显示，个人住房贷款增长较快。当月上海市市本外币个人消费贷款增加68.2亿元，同比多增17.8亿元。其中，本外币个人住房贷款增加36.8亿元，为年内个人住房贷款单月增量次高，环比和同比分别多增7.3亿元和32.2亿元。

　　随着年初信贷额度由去年末的紧张逐步转宽松，各家银行又开始争抢房贷业务，房贷利率成为竞争手段之一。

　　上海一大型国有商业银行个贷部人士表示，目前各商业银行的首套房贷政策普遍执行基准利率，不过，部分中小银行对优质客户仍然有8.5~9折不等的利率优惠。

　　部分外资行相应会采取市场促销争夺客户。近日有杭州媒体报道，花旗银行（中国）杭州分行推出房贷基准利率8.2折优惠，花旗相关负责人回应称，花旗的首套房贷利率会在政策允许范围内、根据客户资质及贷款风险进行区别定价。

　　“最近买房的大多是刚性需求，不少是二套房，寻求利率优惠的需求非常强烈。估计二套房变身首套的手段又要上演了。”上述股份行人士说。

　　作者：林小川